Кто бы мог подумать, что страховой полис может изменить нашу жизнь? И кто бы мог подумать, что страховщики меняют работу: из казначеев в наших ангелов-хранителей. Вместо того, чтобы защищаться и вмешиваться, когда случается несчастье или катастрофа, алгоритмы выходят за рамки возможного. Умное страхование предвидеть и предотвратить ущерб, а не расплачиваться за него позже. Звучит немного похоже на научную фантастику, но это уже реальность, и группа Generali сделала Германию одной из своих основных областей инноваций и экспериментов. В 2016 году Generali Germany запустила Vitality, передовая программа страхования, цель которой – изменить образ жизни клиентов, сделав его более здоровым. При соблюдении определенных параметров, проверенных в лаборатории, Generali Deutschland предоставит вам скидку на полис страхования жизни, которая может достигать 20%.
То же самое касается домашняя политика с Domocity и автомобильная политика с Mobility. «Красота Smart Insurance заключается в том, что она все больше удовлетворяет клиента и трансформирует наш бизнес благодаря новым технологиям и бесконечности данных, которые у нас есть сегодня и которые обрабатываются алгоритмами», — объясняет инженер. Джованни Ливерани, генеральный директор Generali Deutschland и региональный менеджер Generali в Германии. «Vitality, — рассказывает он в интервью FIRSTonline, — это наш флагман, который также будет экспортироваться в другие европейские страны». А также это ответ тем, кто думал, что, продав летом 30% своего бизнеса Life немцам Viridium, Generali намеревалась демобилизоваться в Германии. «Верно как раз наоборот, — уверяет нас Ливерани, — мы избавились от портфеля обременительных полисов Life, но хотим не только остаться в Германии, но и расти, и, если появятся подходящие возможности, готовы отправиться за покупками хоть в ближайшее время». 2019», в соответствии с новым бизнес-планом Leone, представленным в ноябре генеральным директором Филиппом Донне. Но вот интервью с Джованни Ливерани.
Инженер Ливерани, продажа страховых полисов во времена такой большой неопределенности, безусловно, непростая работа, но делать это в Германии с итальянским брендом, хотя и широко известным и ценимым, таким как Generali, перед лицом жесткого местного конкурента, такого как Allianz. быть вдвойне трудным и есть те, кто увидел в недавней продаже 40% вашего жизненного бизнеса в Германии признак репозиционирования, если не сокращения немецкого присутствия Льва в Германии: как обстоят дела на самом деле и каковы перспективы Generali в Германия?
«Конечно, политика продаж, особенно в жизни в Германии, сейчас представляет собой тяжелую битву, но она может открыть большие возможности, которыми мы хотим воспользоваться. Проблемы возникают как минимум по трем причинам: 1) рынок Life с гарантированными ставками в Германии структурно убыточен из-за низких ставок; 2) итальянское гражданство нашей группы, даже если мы являемся крупнейшим страховщиком в Европе, на данный момент не является преимуществом. Немцы очень благосклонно относятся к нашей стране, но у них много недоумений по поводу стабильности итальянских государственных финансов; 3) гиперрегулирование, которое существует в Германии и которое также касается страхования. Сочетание этих трех элементов создало основу для идеального шторма, который мог бы поставить нас в затруднительное положение, если бы мы не столкнулись с ним и вовремя не разрешили его».
И вообще, летом вы продали 40% своего бизнеса Life немцам Viridium: это первый шаг к выходу из Германии?
"Нисколько. В Германии мы хотим укрепить свои позиции и расти, и продажа 40% нашего бизнеса Life, которая не очень прибыльна и с высокими гарантиями, вопреки мнению некоторых наблюдателей, является поворотным моментом, ускоряющим наш рост на немецком рынке. . За последние три года мы преобразовали наше бизнес-подразделение и никогда еще не были так хорошо позиционированы, как сегодня. Если использовать метафору, еще три года назад в Германии Generali был пассажирским вагоном, а мы превратили его в локомотив для нашей Группы. Это стало возможным благодаря новой бизнес-модели, которая использует конкурентное преимущество в распределении наших продуктов, более эффективному распределению капитала, чтобы поглощать меньше и вознаграждать его больше, а также внутренней реорганизации, которая способствует превращению Generali Deutschland в первую умную страховую компанию. компания рынка.
Мы делаем инновации и диверсификацию продукции движущими силами нашего роста в меняющемся мире, который требует нового внимания к клиентам и жизни людей и который имеет технологический потенциал, который когда-то был немыслим. Работа с Viridium на Generali Leben — это не просто продажа, а настоящее партнерство. Это последняя часть метаморфозы присутствия Generali в Германии что позволило нам избавиться от портфеля обременительных полисов, повысить рентабельность капитала и открыть новые горизонты с правильными партнерами. Операция, которая заставит нас собрать почти 2 миллиарда евро использовать для роста Группы. Скажем так: мы освободились от бремени и готовы к бегству».
Какова основная работа, которую вы будете выполнять в Германии? Чистое страхование, связанное с подразделением или управление активами?
«В соответствии с новым бизнес-планом Группы мы сосредоточимся на политике, связанной с единицами, где мы уже являемся лидерами рынка в Германии, на политике, не относящейся к жизни и здоровью, с очень инновационными интеллектуальными продуктами, и мы значительно расширим управление активами, где мы думаю, что у нас есть большой потенциал роста».
По правде говоря, новый бизнес-план Generali на 2019-2021 годы предполагает как внутренний, так и внешний рост, в том числе за счет приобретений, если появятся удобные возможности: относится ли это и к Generali Deutschland?
«Да, если мы выявим правильные возможности, мы готовы делать выборочные покупки также на немецком рынке с приобретениями».
Есть ли уже открытый файл?
«Как мудро сказал Доннет на Дне инвестора в Милане, приобретения не объявляются, а совершаются, и, если условия будут подходящими, мы готовы осуществить их в Германии уже в 2019 году».
В последние месяцы, помимо стратегического репозиционирования, Generali в Германии оказалась в центре внимания благодаря запуску Generali Vitality, инновационной программы, в рамках которой клиенты могут платить более низкие страховые взносы, если они ведут более здоровый образ жизни: как это работает, как оно было получено и что результаты вы получаете?
«Generali Vitality действительно является флагманом умных продуктов Generali Deutschland. Эта программа стартовала в Германии в 2016 году благодаря эксклюзивному совместному предприятию для Европы между Generali и южноафриканской группой Discovery. Он основан на добродетельном обмене между страховой компанией и клиентом. Клиент, приобретающий некоторые полисы, может активировать программу с минимальной доплатой 5 евро в месяц и таким образом получить скидку до 10% на премию. Затем скидка будет отражать его статус Vitality за эти годы. в зависимости от его большего или меньшего внимания к профилактике.
На основе точных параметров мы также создали «Возраст жизни», который выражает в цифрах состояние благополучия клиента по отношению к его хронологическому возрасту. Благодаря сотрудничеству с ведущими партнерами (такими как Adidas, Amazon, Garmin, Polar, аптечная сеть Linda, тренажерные залы Fitness First и другими), с которыми наши клиенты могут получать скидки до 50%, мы мотивируем клиентов вести более здоровый образ жизни и обменивать свои прогрессируйте с Generali Vitality через приложение, которое затем будет вознаграждено большими преимуществами. Это путь, который улучшает образ жизни клиента, измеряемый на основе точных медицинских и научных параметров, проверяемых каждый месяц. Если заказчик достигает поставленных целей, мы также снижаем цену полиса».
Какова средняя стоимость страхования жизни с Vitality и сколько клиентов присоединилось к вашей программе?
«Призы затем варьируются в зависимости от требуемых услуг, но в среднем они составляют 1.000 евро в год, и мы видим, что тот, кто покупает Vitality, является отличным покупателем и других продуктов. Программа действует во Франции и Австрии и в ближайшие годы будет распространена на другие европейские страны. Вместе с Generali Vitality мы запустили похожие программы смарт-страхования для дома и автомобиля, с помощью которых мы меняем парадигму страхования и сам способ страхования.
У нас также есть отличные показатели с Генералы дома, передовая программа страхования и безопасности жилья, которую мы разрабатываем совместно с немецким технологическим партнером и компанией Google Nest. В автомобильном секторе мы запустили Generali Mobility, страховую телематическую программу для безопасного вождения, которую мы создаем вместе с нашим английским стартапом MyDrive. Мы также активно киберстрахование с нашей компанией, посвященной правовой защите. Есть также бесчисленное множество «умных» сервисов, которые мы запустили в управлении претензиями и помощи.
В целом, сегодня у нас уже более 220 5 полисов «умного страхования» в Германии, но, по моим оценкам, через 10 лет их будет в XNUMX раз больше».
IВ чем смысл профессии страховщика?
«В том смысле, что из простых плательщиков страховщики, благодаря необъятности доступных данных, обрабатываемых алгоритмами, уже используемому нами искусственному интеллекту, интернету вещей и другим новым технологиям, стремятся все больше и больше становиться ангелами-хранителями своих клиентов. Мы больше не ограничиваемся компенсацией экономического ущерба от болезней или несчастных случаев, а предотвращаем их. Даже больше, чем скидки на полисы, которые в любом случае значительны и могут достигать до 30% страховых взносов. мы предлагаем мотивацию и стимулы для наших клиентов, чтобы улучшить свой образ жизни а немцы, которые поначалу относились к нам с опаской, теперь все больше любят нашу «Умную страховку». Страхование, профилактика и помощь — вот три краеугольных камня нашего нового способа быть страховщиками».
Но нет ли риска Большого Брата, то есть страховой компании, которая знает все о своих клиентах и контролирует каждый уголок их жизни?
«Да, этот риск существует, но после первоначальных сомнений клиенты прекрасно поняли, что наша цель, очевидно, не в том, чтобы нарушить их конфиденциальность, а в том, чтобы лучше обслуживать их и сделать их жизнь более здоровой и безопасной. Конечно, для того, чтобы между страховой компанией и клиентом состоялся добродетельный обмен, важно, чтобы доверие к страховой компании вызывало доверие, и именно это делает нас особенно довольны результатами, достигнутыми в Германии с Vitality, Domocity и Mobility. Изначально в Германии, когда мы заговорили о Vitality, пресса и телевидение говорили нам, что мы сошли с ума и что мы никогда не сможем преодолеть недоверие немцев, но клиенты согласились с нами и вознаградили наш новый способ сделать страховку. . С самого первого дня они прекрасно понимали, что могут полностью доверять нам, потому что мы не просто какая-то технологическая компания или стартап, возможно, базирующийся в какой-то странной далекой стране, и так же, как мы управляем сбережениями страхователей, мы также очень скрупулезно используем их данные. ».
In цифры Что все это значит для Generali Deutschland?
«Это означает, что мы являемся второй по величине страховой группой на немецком рынке с 16 миллиардами евро премий (что эквивалентно 23% премий всей группы Generali), с долей рынка 8% и 12 миллионами клиентов. Благодаря стратегическому репозиционированию мы зафиксировали рост чистой прибыли за четыре года более чем на 30%, при этом Группе за этот период было выплачено более 1,5 млрд евро дивидендов. Это обнадеживающие результаты, но, как я уже говорил, мы, конечно же, не хотим останавливаться на достигнутом, и мы стремимся ускорить наш рост с целью стать самыми прибыльными, а также самыми инновационными страховщиками в этом, что, на мой взгляд, самый интересный рынок в Европе».
