În mai puțin de 10 ani, bogăția financiară netă a gospodăriilor din Europa Centrală și de Est (ECE) s-a mai mult decât dublat, între 2004 și 2013. În anul care tocmai s-a încheiat, s-a situat la aproximativ 780 de miliarde de euro. Cu toate acestea, și astăzi, raportat la PIB, acesta reprezintă în medie aproximativ un sfert din cel al principalelor țări dezvoltate. Datele provin de la unitatea de analiză strategică din CEE a Unicredit.
În general, decalajul de penetrare financiară între țările ECE și piețele mai dezvoltate este resimțit mai mult atunci când ne uităm la active și nu la pasive. „În viitorul apropiat, bogăția financiară netă a gospodăriilor din țările ECE va continua să convergă treptat către standardele vest-europene, beneficiind în special de accelerarea economisirilor și a investițiilor”, a declarat Gianni Franco Papa, șeful diviziei CEE a UniCredit.
În ceea ce privește componența activelor financiare, activele lichide – care includ numerar și depozite bancare – reprezintă în continuare majoritatea. Ca urmare a crizei financiare globale din 2008-2009, gospodăriile din țările din Europa Centrală și de Est și-au realocat părți semnificative din capitalul lor în active lichide. Ulterior, au revenit treptat la direcționarea economiilor către forme de investiții precum fondurile de pensii, fondurile de investiții și rezervele tehnice de asigurări, manifestând o înclinație recâștigată pentru alegeri de portofoliu cu orizont de timp pe termen lung, precum și o redresare a încrederii în finanțe mai sofisticate. .
„Se așteaptă ca în următorii câțiva ani să continue o schimbare moderată către investiții cu o componentă gestionată mai mare”, a declarat Carmelina Carluzzo, șeful adjunct al unității de analiză strategică CEE la UniCredit. „Cu toate acestea, activele lichide vor rămâne clasa de active dominantă, deși cu o oarecare diferențiere geografică.”
În acest context, ar trebui încurajată consolidarea pieței locale de capital, deoarece ar permite gospodăriilor să își diversifice opțiunile de alocare a portofoliului și băncilor să-și optimizeze sursele interne de finanțare.
„Pe partea pasivelor, în ciuda unor diferențe între țări, în ultimii ani am observat, în general, o creștere mai rapidă a creditelor pentru locuințe decât a creditelor de consum”, a spus Gianni Franco Papa. „Considerăm că această tendință poate persista în viitorul apropiat, deși în gospodăriile din unele țări din ECE vor continua să își reducă nivelul creanţă."
Din 2004 până în 2008, creditele pentru locuințe au crescut cu o rată anuală compusă de 37,8%, în timp ce în perioada 2008-2013 aceeași a fost de 8,2%. În ceea ce privește creditul de consum, ratele de creștere medii anuale compuse au fost de 31,6%, respectiv 0,8%. Numai anul trecut, creditele pentru locuințe au reprezentat 57% din totalul datoriilor financiare ale gospodăriilor din țările ECE.1.
Per total, pasivele financiare totale au reprezentat 2013% din PIB-ul regional în Europa Centrală și de Est în 21, în timp ce aceeași cifră a ajuns la 59% în Austria, Germania și Italia. Activele financiare totale au constituit 48% din PIB-ul regional în țările ECE și 207% în Austria, Germania și Italia.
În concluzie, gospodăriile par să se bazeze în continuare pe produsele bancare tradiționale. Din acest motiv, băncile vor continua să fie intermediari financiari importanți în Europa Centrală și de Est. „Într-adevăr, există posibilitatea ca băncile să-și consolideze rolul de consilieri financiari pentru gospodăriile din țările ECE”, a rezumat Carmelina Carluzzo. „În acest fel, gospodăriile vor putea găsi echilibrul potrivit între investițiile financiare și datorii, consolidând astfel un cerc virtuos în cadrul economiilor locale, care s-a instalat abia recent.”
În ciuda numeroaselor provocări, UniCredit crede în continuare că țările ECE reprezintă „motorul creșterii” și, prin urmare, își confirmă angajamentul ca investitor pe termen lung în regiune, unde gestionează o rețea extinsă de aproape 3.600 de sucursale în 14 țări, capabilă să genereze aproximativ 30% din veniturile Grupului. Prin Centrele sale internaționale, UniCredit deservește peste 19.000 de clienți internaționali care operează în țările ECE. Datorită cunoștințelor sale despre contextele politice locale, reglementările și practicile de piață, el își asistă clienții în gestionarea afacerii lor și în identificarea de noi oportunități.
„În ultimii doi ani am achiziționat aproximativ 1,4 milioane de clienți noi de retail în Europa Centrală-Est”, a explicat Gianni Franco Papa, șeful diviziei CEE a UniCredit. „Pentru a continua această tendință pozitivă, ne concentrăm pe integrarea în continuare a canalelor fizice și virtuale și pe transformarea afacerii noastre într-un model bancar cu adevărat multicanal.” În vederea stabilirii unor relații durabile cu clienții săi, UniCredit se concentrează pe centrarea pe client, utilizarea de procese și produse simple, precum și pe inovație și noile tehnologii.
