Un plan ambițios care se sprijină pe trei piloni și care privește deja dincolo de 2022, identificând cei 7 piloni ai băncii care vor veni. UBI Banca și-a prezentat planul de afaceri pentru următorii trei ani la Milano, care privește în primul rând puterea capitalului, cu un coeficient CET1 de 12,5%, un profit net așteptat în 2022 de 665 milioane euro (față de 251 milioane euro în 2019) și un plată medie de 40% pe perioada planului, dividendul care ar putea crește în 2022 în cazul unui raport CET1 mai mare decât prognoza de 12,5%. Astfel se va reduce, tot prin închiderea a 175 de sucursale, 10% din total, ceea ce înseamnă soldul de ieșire de 2.030 de resurse pe perioada planului (deci inclusiv angajarea). Ca urmare, raportul cost/venit va scădea de la 62,1% la 58,1%.
Raționalizarea afacerii cu amănuntul este tocmai unul dintre cei trei piloni ai planului, datorită digitalizării și recalificării. Celelalte două sunt selecția riguroasă a creditului pentru îmbunătățirea calității acestuia și întărirea serviciului pentru clienții high-end, în special private banking. În lumina acestui fapt, UBI Banca este de așteptat să obțină o creștere moderată a veniturilor din exploatare la 3,7 miliarde de euro (CAGR +0,3%) cu o compoziție care retrag ceea ce a fost deja început în 2019, adică o componentă a marjei de dobândă în ușoară scădere ( CAGR -0,9%) mai mult decât compensat de creșterea componentei comisioane nete (CAGR +1,7%). Cheltuielile de exploatare sunt de așteptat să se ridice la 2,2 miliarde de euro în 2022, cu un CAGR de -1,9% din 2019 până în 2022.
Cele 7 baze pentru după 2022 sunt în schimb:
• model de servicii omnicanal centrat pe client
• integrarea analizei avansate și a datelor mari în procese
• îmbunătățirea capitalului uman, a forței de muncă înalt pregătite și a echipelor „agile” răspândite
• managementul riscului și procesele de management al creditului extrem de eficiente
• Platformă IT scalabilă cu migrare în cloud
• confirmarea solidităţii structurale
• sustenabilitatea ca element transversal al activității Grupului.
O rentabilitate mai mare se bazează, la rândul său, pe trei piloni de dezvoltare: a) atenție riguroasă acordată selecției creditelor și calității activelor: Grupul începe la sfârșitul anului 2019 cu unul dintre cele mai virtuoase credite neperformante brute din sistem, grație atenției plătite la plata creditelor performante, organizarea consolidată și eficiența recuperării creditelor și selecția atentă a creditelor neperformante în misiunile în masă efectuate. La sfârșitul anului 2019, rata creditelor neperformante brute era de 7,8%, iar o vânzare masivă de credite neperformante pentru IMM-uri în valoare brută de 800 de milioane de euro este, de asemenea, în curs de examinare, care ar trebui să fie finalizată în 2020 și care a fost deja reflectată parțial. în conturile 2019.
Ulterior, nu sunt necesare cesiuni masive pe perioada planului, avand in vedere ca odata ce cesiunea masiva a fost finalizata, activitatea de colectare a creantelor interne, bazata pe o platforma de excelenta absoluta cu performante ridicate (2 miliarde de work-out-uri interne in 2019, comparativ cu 930 milioane EUR de intrări brute noi), ar putea aduce ponderea creditelor brute depreciate la nivelul așteptat de 2022% în 5,2 (de la 7,8% în 2019) și stocurile brute la 4,5 miliarde EUR de la 6,8 în 2019. Atenție riguroasă la selecția creditului și calitatea activelor rămân unul dintre elementele centrale ale Planului de afaceri 2022. UBI Banca va continua să se concentreze pe clienții cu risc scăzut, în conformitate cu strategiile actuale.
„Planul de afaceri 2022 – a comentat Victor Massiah, director executiv al UBI Banca – pleacă de la baze solide, construite cu participarea și angajamentul tuturor oamenilor UBI. De fapt, rezultatele anului 2019 au fost categoric pozitive. Măsurile luate în cursul anului au făcut posibilă atingerea unei rate brute a creditelor neperformante de 7,8% (6,9% pro-forma), apropiată de cea mai bună din sistem. La sfârșitul anului 2019, Banca prezintă o structură a bilanțului echilibrat, lichiditate puternică și niveluri de capital în creștere. Planul pe care l-am întocmit se bazează pe transformarea Băncii din punctul de vedere al unui Grup care știe să călătorească noile tehnologii digitale datorită unei componente investiționale semnificative, fără a renunța totuși la factorul uman, ci mai degrabă sporindu-l cu un angajament puternic față de formare. Modelele de servicii pentru clienți într-un mediu omnicanal se vor îmbunătăți și, în unele cazuri, vor fi transformate, permițând clientului o utilizare totală flexibilă a tuturor canalelor fizice și la distanță disponibile. Vom continua să menținem controlul costurilor, în ciuda investițiilor semnificative planificate, pentru a monitoriza riscul, cu reducerea în continuare a creditelor neperformante datorită puterii platformei noastre interne de recuperare și pentru a consolida controalele”.
„Banca – a continuat Massiah – va putea conta pe menținerea capitalurilor proprii și a ratelor structurale capabile să-și garanteze soliditatea obișnuită, dar în același timp va putea să profite de elemente semnificative de flexibilitate. O structură de prim nivel va fi dedicată problemelor de sustenabilitate, deja prezentă pe scară largă în ADN-ul băncii vechi de peste 1 de ani, care va acționa la nivel global, implicând organic toate zonele Grupului. În fine, datorită creșterii profitabilității globale, Planul prevede un dividend în continuă creștere, în concordanță cu menținerea unui CETXNUMX la niveluri absolut solide. Perioada de trei ani a Planului reprezintă în mod simbolic lăsarea în urmă a unui deceniu de criză cu care Banca s-a confruntat cu rezistență. Pe baza unei abordări conservatoare pentru scenariile viitoare, Banca este convinsă că are toate capacitățile pentru a-și evolua modelul de business în slujba acționarilor, clienților, personalului și contextului de mediu în care își desfășoară activitatea.”
