Împrumut peer to peer în căutarea de creditori. Există potențial de creștere în Italia, dar sectorul este frânat de lipsa persoanelor dispuse să împrumute bani. Cu toate acestea, randamentele sunt atractive și ratele de nerambursare scăzute. „Căutăm creditori”, a spus el Maurizio Sella, fondator și președinte Smartika în cadrul conferinței „Credarea socială. Evolution or Revolution: the rise of P2P” organizat împreună cu Business international în această dimineață la Bursa Italiană.
Sella s-a declarat însă pozitiv cu privire la potențialul de dezvoltare al împrumuturilor între persoane fizice. Astăzi, plățile totale în Italia sunt în jur de 30 de milioane de euro, dar fondatorul Smartika consideră că în 2-3 ani sectorul se poate extinde la 300 de milioane de euro. O proiecție, considerată conservatoare de Sella, care se bazează pe potențialul răspândirea sporită a internetului și extinderea comerțului electronic. „Pătrunderea internetului în case și conectivitate este un element care trebuie îmbunătățit. În împrumutul peer to peer întregul proces este online și mai sunt cei care se află în dificultate. Suntem în urmă, dar potențialul de creștere este enorm, sunt pozitiv”, a explicat Sella, amintind că doar în 2009 procentul tranzacțiilor bancare online era de 25%, în timp ce acum a crescut la 70-75%.
GURA-GURĂ POZITIV VALĂ 111 MILIARDE
La nivel mondial, P2P a crescut cu 117% anual din 2012 și la sfârșitul lui 2015 se va ridica la 111 miliarde de dolari (cifra se referă la volume din SUA, Europa și China). „Dar este doar 0,13%, o parte foarte mică, din datoria totală a gospodăriilor”, a spus Francesco Sacco, profesor la Sda Bocconi (Masa Permanentă pentru Inovare și Agenda Digitală Italiană), care a prezentat documentul de lucru. „Împrumut P2P: ce perspective 2015-2010”. O expansiune datorată „vorului în gură pozitiv” care continuă să se accelereze datorită experiențelor de succes. Un fenomen care face parte din impulsul mai larg al economiei partajate, care revoluționează modul în care sunt utilizate resursele („sharing is the new buying”). „Și care este din ce în ce mai facilitată de difuzia amețitoare a smartphone-urilor în lume, mult mai rapidă decât viteza de expansiune a oricărui alt sector tehnologic.
„Cred că există o mare oportunitate lăsată liberă de lumea bancară în care atenția grupurilor mari nu este concentrată: creditul de consum și împrumuturile pentru IMM-uri”, a adăugat Sella, explicând totuși cum aceasta s-ar putea dovedi a fi o situație câștigătoare pentru toate părțile. bănci . „În SUA – a explicat el – băncile comunitare au încheiat acorduri cu platforme de creditare peer to peer și au reușit astfel să ofere mai multe servicii clienților, un situatie de castig. În Italia am avut de câțiva ani întâlniri cu diferite tipuri de instituții, inclusiv cu cooperative și cred că se acordă atenție acestei activități”.
Pe de altă parte, pentru experți, peer-to-peer creează o piață suplimentară pentru nevoile emergente ale oamenilor, mai degrabă decât să înlocuiască pur și simplu creditul bancar, tot datorită utilizării complete a tehnologiei 2.0. „Împrumuturile P2P utilizează datele în mod diferit față de bănci – a spus el vorbind în timpul mesei rotunde Robert Reoch, director global de produse și strategie la Crowdnetic – de exemplu, rețelele sociale sunt acum utilizate în mod obișnuit pentru a evalua riscul oamenilor. Cu toate acestea, faptul că împrumuturile merg de la bănci la platformele de creditare P2P nu înseamnă că băncile fac ceva greșit. Băncile au mai multe servicii la care câștigă comisioane și care nu absorb capital. Dacă mută împrumuturile pe aceste platforme, pentru mine este o situație de câștig-câștig pentru toată lumea”. Un exemplu de extindere puternică a creditării P2P vine din Regatul Unit, unde volumele de P2P pe cap de locuitor sunt duble față de cele din SUA și mult mai mult decât în China datorită, pe lângă factorul cultural, bunei funcționări a parteneriatului dintre sectorul tradițional și creditarea P2P și la politica pozitivă a guvernului britanic care îi îndreaptă pe cei respinși de bănci către creditori alternativi.
O NOUĂ CLASĂ DE ACTIVE
Dar de ce ar trebui un individ privat să împrumute bani? „Practic – a explicat Maurizio Sella de la Smartika – rentabilitatea către creditor este constantă, prin urmare este o clasă de active stabilă”. Din ianuarie 2015 Smartika a introdus apoi protecție pentru cei care împrumută bani printr-un comision de 2% care se varsă într-un fond de protecție. Ratele de nerambursare, cu toate acestea, asigură Sella, sunt încă mai mici decât media. „În creditul de consum, media națională a ratelor de nerambursare este de 7,2%. Ratele implicite ale Smartika, care funcționează de trei ani încoace, sunt de 2,5%”. Prin înregistrarea pe site, cei care devin creditori pot alege apoi randamentele și riscul împrumutului. Pentru cei care lucrează în sector, creditarea P2P nu mai este doar o oportunitate pentru persoanele fizice care caută finanțare, ci devine o adevărată clasă de active de investiții. „Nu există nicio îndoială – asigură Reoch de la Crowdnetic – că creditarea P2P a creat o nouă clasă de active și pentru cele instituționale. Nu este surprinzător, este un produs cu venit fix cu rate atractive, volatilitate scăzută și corelație scăzută cu piețele financiare. Și care oferă și posibilitatea de a lua o expunere specifică la nivel de zonă geografică, alegând de exemplu datoria IMM-urilor din Europa. Odată cu afluxul acestor bani instituționali, trecem de la creditarea P2P la creditarea pe piață”.
