Dragostea pentru rata fixă a revenit. În ultimele luni, de fapt, cei care aleg să contracteze un credit ipotecar pentru cumpărarea primei locuințe sau decid să facă o subrogare de la o bancă la alta în căutarea puțin mai multă comoditate par să nu mai ia în considerare nici măcar rata variabilă. Pur și simplu, aceasta din urmă nu mai pare a fi o opțiune, dispărând în labirintul incertitudinii economice și comerciale care afectează Italia și întreaga lume.
Vremurile par la ani lumină în care, datorită scăderii spread-ului și intervenției masive a BCE asupra ratelor dobânzilor, rata flotantă și-a revenit teren chiar și, în 2014, depășind rata fixă (60% față de 40%). %, galvanizat de noile perspective economice.În doar patru ani, nu numai că procentul s-a inversat, dar nici măcar nu mai este egalitate. Marea majoritate a cetăţenilor care decid să ia un credit ipotecar se aruncă cu capul năvalnic în rata fixă. În procente, conform sondajelor MutuiOnline.it actualizate la 30 noiembrie 2018, vorbim despre89% din plățile de credite ipotecare noi și până la 92% din tranzacțiile de subrogare. Mai simplu spus, doar 1 din 10 italieni, până în prezent, optează pentru varianta variabilă, în ciuda faptului că aceasta din urmă rămâne mai ieftină în prezent.
De altfel, la nivel mediu, un credit ipotecar pe 20 sau 30 de ani cu dobândă variabilă călătorește cu puțin peste 0,83%, în timp ce cu dobândă fixă trebuie adăugat mai mult de un punct procentual (suntem la 1,92%).
De ce nu mai este luată în considerare această diferență? Motivele sunt variate, dar frica pare să domine toate motivele logice. Economia începe să încetinească, disputele comerciale globale sunt pe cale să atingă punctul de rupere (a se citi războiul comercial dintre SUA și China) și, privind la o scară mai mică, Italia pare acum îndreptată spre stagnare. Italienii nu mai au încredere în economie și finanțe și caută soluții care să le ofere o mai mare siguranță. Raționamentul pare să fie următorul: dacă rata variabilă este convenabilă pe termen scurt, într-un orizont de 20 sau 30 de ani, ar putea apărea surprize în fața cărora este mai bine să te protejezi din start.
Rata fixă vă permite să plătiți întotdeauna aceeași tranșă, indiferent de creștere, de războaie comerciale, de răspândire sau de manevrele bugetare nechibzuite pe care un guvern intenționează să le lanseze în detrimentul ipotecilor și plăților dobânzilor. Rata fixă protejează împotriva oricărei fluctuații și reprezintă un refugiu sigur pentru cei care intenționează să facă „pasul cel mare” de a cumpăra o casă și de a contracta un credit ipotecar.
În acest context este necesar de subliniat un fenomen recent legat de subrogații. Dacă în trecutul recent cei care au decis să efectueze această operațiune au făcut-o pentru a trece de la o rată fixă la una mai mică sau de la o rată fixă la una variabilă, astăzi sunt subrogaţiile de la rata variabilă la cea fixă au crescut brusc, renunțând la comoditate pentru siguranță.
Evident, alegerea este influențată și de faptul că rata fixă este în prezent la un minim istoric și că și instituțiile de credit preferă fix decât variabil pentru a minimiza riscurile, dar având în vedere procentele, orice alt tip de explicație pare de prisos.
În concluzie, pare util să raportăm o altă cifră: în noiembrie, potrivit lui Abi, Ratele ipotecare au crescut în Italia pentru a doua lună consecutiv,trecând de la 1,88% în octombrie (cifră medie) la 1,91%. La baza creșterii, potrivit lui Gianfranco Torriero, directorul general adjunct al Asociației, se află creșterea spread-ului randamentelor obligațiunilor suverane”. Poate, prin urmare, prudența nu este complet nejustificată.
