Pentru că creditele ipotecare sunt mai scumpe și mai greu de obținut? Banca Italiei o explică prin două analize diferite. Publicația „Bănci și bani: seria națională” a scos la iveală saltul dobânzilor ipotecare care au crescut la 2,37% în iunie de la 2,27% față de luna precedentă, în timp ce cele privind noi plăți de credit de consum s-au situat la 8,34% (8,25% în mai). Al doilea este actualizarea raportului trimestrial privind piața imobiliară, realizat în rândul a 1.465 de agenții de brokeraj, care arată nu doar că cererea este dinamică și prețurile menținând, dar și că 23,9% dintre agenții raportează dificultăți din partea potențialilor cumpărători. împrumuturi pentru locuințe pentru creșterea ratelor.
Piața imobiliară: cererea se menține, dar vânzările sunt blocate
În Italia, referitor la al doilea trimestru al anului 2022, investigatia desfasurat la agentii imobiliari, expozitie Prețuri stabil, cu un echilibru între judecățile în sus și în jos ușor în creștere față de sondajul anterior. Chiar dacă cererea este încă mare, în același timp, numărul operatorilor care au vândut cel puțin o proprietate a scăzut și s-a lărgit balanța negativă între judecățile de creștere și reducere a numărului de potențiali cumpărători.
Pentru aproximativ jumătate dintre agenți, cel comercial se prăbușesc din cauza ratării acord de preț între vânzători și cumpărători. Primii consideră ofertele prea mici, iar cei din urmă sumele solicitate prea mari. Dificultatea de a obține un credit ipotecar din partea cumpărătorilor cântărește și ea problema: ponderea operatorilor care raportează această dificultate a crescut cu aproximativ 5 puncte procentuale față de sondajul anterior (la 23,9 la sută).
Dobânzile ipotecare cresc, datoriile neperformante scad pentru bănci
Mai detaliat, dobânzile la creditele noi acordate companiilor nefinanciare, a precizat Bankitalia, au fost egale cu 1,44% (1,19% în luna precedentă), cele pentru sume de până la 1 milion de euro la 1,97%, în timp ce ratele asupra creditelor noi pentru sume care depășesc acest prag la 1,15%. În fine, ratele dobânzilor la toate depozitele restante au fost egale cu 0,31% ca în luna precedentă.
Din publicația „Bănci și bani: Seria națională” al Băncii Italiei a mai reieșit că împrumuturile acordate sectorului privat au crescut cu 3,2% pe parcursul a douăsprezece luni (3,1% în mai), în timp ce creșterea împrumuturilor către gospodării a fost de 4,1% de la 4% în luna precedentă și cele către non- -societățile financiare cu 2,6 (față de 2,3% în luna precedentă). Depozitele din sectorul privat au crescut cu 3% pe parcursul a douăsprezece luni (față de 4,6 în luna mai); Finanțarea obligațiunilor a scăzut cu 7,1% față de aceeași perioadă a anului precedent (-8 în mai).
Credite pentru locuinte, comparatie rate
Cu toate acestea, datele Palazzo Koch trebuie interpretate fără a face distincție între operațiuni a rata fixa si rata variabila. Creditele cu rată fixă sunt mai puțin populare (în prezent reprezintă puțin peste jumătate din piață în timp ce la începutul anului erau peste 90%), astăzi oferite puțin sub 3%. Dimpotrivă, au crescut cererile de credite ipotecare cu rată variabilă, care de la începutul anului au crescut în medie cu jumătate de punct procentual, situându-se în continuare la aproximativ 1,5%, în ciuda tuturor incertitudinilor legate de tensiunile geopolitice și de creșterea inflației.
Cu toate acestea, problema cu ipoteca variabilă este că, dacă valoareaEuribor – reperul care măsoară costul banilor scurt și care, deși nu este strict legat de deciziile BCE, ajunge să le transpună – dacă costul împrumutului ar crește pe termen scurt, s-ar ridica vertiginos.
Diferența dintre fix și flotant s-ar putea reduce în următoarele săptămâni în funcție de noile condiții pe care băncile le vor propune începând cu XNUMX septembrie (ratele sunt de obicei actualizate la începutul lunii).
În cele din urmă, după ce rata fixă a avut partea leului pentru câțiva ani, acum tendința pare să se inverseze. Dar dacă epoca zeilor este fixă sau variabilă rate la minime istorice s-a setat.
Prețurile locuințelor vor crește în următorii trei ani: +12% la Milano, +9% la Roma
Prețurile locuințelor în Italia vor continua să crească în următorii trei ani, în special în orașele mari: +12% a Milano și +9% a Roma. Acesta este scenariul prefigurat de Nomisma pentru piata rezidentiala de acum pana la sfarsitul lui 2024. Sunt usoare corectii in scadere fata de previziunile facute la inceputul anului, dar razboiul, inflatia si riscul unei recesiuni până acum au avut un impact mai mic decât se aștepta, iar explicația dată de centrul de cercetare este cererea de locuințe la maxime istorice, dar amestecul dintre creșterile de preț și creșterea ratelor reduce gama mai slabă de potențiali cumpărători din piață.
Credite pentru locuinte: ratele mai mari penalizeaza tinerii
I ipoteci pentru sub 36 de ani nu mai sunt durabile pentru bănci. Atât de mult încât în iunie au suspendat oferta de credite ipotecare subvenționate cu dobândă fixă garantate de către Primul fond de garantare a locuintei tocmai din cauza creșterii IRS care a început la începutul anului. Aceasta este rata de referință pentru ratele fixe - de exemplu, rata pe 20 de ani a trecut de la 0,38% în decembrie 2021 la o medie de 1,84% în iunie - depășind pragurile limită indicate la fiecare 3 luni de Banca Italiei, împiedicând în consecință creditarea. instituţiilor să continue cu oferte la tarife subvenţionate.
Toate acestea au dus la o întoarcere în U cereri de credit ipotecar de grupul tinerilor sub 36 de ani care au impulsionat sectorul creditelor ipotecare în ultimele luni cu o pondere de peste 30% din total.
