Finanțele sunt în viața de zi cu zi a tuturor. Înțelegerea acesteia este importantă din aceste trei motive

În luna Edufin, cea de-a șasea ediție a lunii pentru educația financiară, lămurim imediat o posibilă neînțelegere: nu vorbim aici despre a fi experți financiari, despre a putea „învinge piața” în realizarea de investiții inteligente. Când vorbim despre „înțelegerea finanțelor”, despre educația economico-financiară, ne referim la importanța înțelegerii unor concepte de bază ale finanțelor personale și ale economiei care ne permit să ne mișcăm ușor în viața de zi cu zi și să citim realitatea care ne înconjoară cu unele instrumente de interpretare.

Beneficiile cunoștințelor financiare încep cu o bunăstare sporită

Primul motiv: să te simți mai bine, astăzi și în viitor. Finanțele fac acum parte din sistemul economic în care ne mișcăm și lucrăm, din viața noastră. Ne gândim atât la alegeri importante, cum ar fi achiziționarea unei case (și, prin urmare, la contractarea unui credit ipotecar), cât și la cele deseori cotidiene, cum ar fi achiziționarea de bunuri online cu diverse instrumente de plată electronică. Dar și la evaluarea cât să cheltuiți imediat și cât să economisiți și, prin urmare, cum să vă planificați finanțele; sau alegeri de pensie (care trebuie făcute din ce în ce mai în avans). Sistemele financiare oferă oportunități din ce în ce mai mari (gândiți-vă la beneficiile digitalizării), dar necesită și echiparea cu posibilele riscuri. A avea unele abilități te ajută să faci alegeri mai bune pentru tine și pentru cei dragi, să eviți greșelile și să știi la cine să apelezi în caz de dificultate. O literatură în creștere identifică de fapt o legătură semnificativă între abilitățile economico-financiare (măsurate atât ca cunoaștere a conceptelor de bază și a principalelor servicii financiare, cât și ca comportamente adecvate) și un set de variabile care descriu bunăstarea indivizilor (avuția lor, inclusiv pensiile; „reziliența”, capacitatea lor de a gestiona dificultățile financiare temporare; capacitatea de a se îndatora corect și de a face alegeri investiționale în concordanță cu nevoile proprii...) și a afacerilor (productivitatea și creșterea lor). Deci, abilitățile financiare de bază sunt esențiale pentru bunăstarea noastră, atât imediat, cât și pe termen lung.

Al doilea motiv: reducerea inegalităților. Cele de mai sus sunt și mai adevărate și mai importante pentru unele grupuri de indivizi. În primul rând, tinerii, care vor beneficia de sisteme de pensii mai puțin generoase și sunt susceptibile de a avea o viață profesională mai fragmentată și, prin urmare, au și mai mult nevoie de unele abilități financiare de bază; care sunt cu siguranță mai bine echipați pe frontul digital, dar poate mai puțin conștienți de riscuri și, în general, mai puțin adversi față de astfel de riscuri. În al doilea rând, femeile, care au o durată medie de viață estimată mai mare și un venit mediu mai scăzut, pot fi expuse la forme de violență, inclusiv violență economică; Abilitățile financiare de bază sunt un scut și o asigurare importantă pentru o viață potențial mai lungă. Din nou, migranții, pentru care participarea activă la viața economică necesită accesul și utilizarea sistemului financiar (cel puțin cu un cont curent) și, prin urmare, să știe să aleagă corect, inclusiv cum să trimită remitențe către cei dragi într-un mod economic și sigur. . În cele din urmă, persoanele în vârstă, adesea cu mai puține competențe digitale și, prin urmare, mai expuși unora dintre riscurile digitalizării în domeniul financiar, cum ar fi înșelătoriile IT din ce în ce mai sofisticate. Pe scurt, oportunitățile și riscurile unui sistem financiar complex și din ce în ce mai digital sunt în principiu mai mari pentru unele categorii potențial mai fragile (și acestea sunt cele care au niveluri medii mai scăzute de alfabetizare financiară). Tot în acest sens, dovezile empirice sugerează că țările în care abilitățile financiare ale indivizilor sunt mai mari, cu atât inegalitățile sunt mai mici. Prin urmare, abilitățile financiare de bază răspândite sunt un factor de egalitate.

Un al treilea motiv: să fim cetățeni mai activi și conștienți. Cunoștințele de bază în economie și finanțe sunt din ce în ce mai mult o abilitate a cetățeniei active, instrumentul de înțelegere a unei realități a cărei dimensiune economico-financiară a devenit foarte relevantă și, prin urmare, pentru a face alegeri de cetățenie mai informate. De asemenea, în acest caz există dovezi că în țările în care aceste competențe sunt în medie mai mari, exercitarea dreptului de vot este mai mare, iar înțelegerea unor politici (de exemplu reformele pensiilor) este mai mare.

Banca Italiei și angajamentul său reînnoit față de educația financiară

Pe scurt, a avea competențe economico-financiare este benefică pentru indivizi și pentru țări. Dar există o altă categorie pentru care beneficiul potențial al competențelor financiare adecvate este din ce în ce mai clar: întreprinderile foarte mici și mici. (puține) investigații care au devenit disponibile abia recent arată că întreprinderile foarte mici le lipsesc adesea unele abilități financiare esențiale pentru a exploata în mod adecvat oportunitățile pe care le oferă sistemele financiare, în special în domeniul digital (și a limita riscurile). Unele dovezi disponibile pentru Italia (unde ponderea întreprinderilor mici și foarte mici este mult mai mare decât în ​​principalele țări) arată efectele pozitive (de exemplu în ceea ce privește accesul la digitalizare sau reziliența în fața pandemiei).

Prin urmare, este clar că investiția pentru creșterea acestor competențe este cu adevărat importantă, mai ales într-o țară precum Italia, unde aceste competențe rămân scăzute în comparație cu alte țări, atât în ​​rândul studenților, cât și - cu atât mai mult - în rândul adulților. Pentru a ataca cauzele acestei poziții înapoiate (lipsa predării în școli dar și factori culturali) este esențială includerea elementelor de economie și finanțe în programele școlare, însoțind includerea cu o pregătire adecvată a profesorilor. Dar este necesar să facem față și „urgenței” legate de lipsa de competențe în rândul adulților, cu inițiative de conștientizare a publicului larg și programe dedicate unor grupuri specifice de destinatari (tineri, femei, vârstnici, migranți, micro- întreprinderi...), să țină cont de diferitele nevoi și să utilizeze metode adecvate pentru a ajunge în mod eficient la destinatari. Inițiativele care vizează aceste grupuri sunt în creștere, în cadrul Strategiei Naționale de Educație Financiară. Banca Italiei, în special, s-a dezvoltat de-a lungul timpului, pe lângă a portal dedicat cu multe știri, cărți, informații, calculatoare, jocuri, a proiect dedicat școlii, cu materiale specifice și evaluări ale eficacității și inițiative care vizează diferite grupuri: le donne, migranții, mai recent afaceri foarte mici (broşură).

Va fi important să se monitorizeze în continuare cu atenție eficacitatea tuturor inițiativelor, deoarece de aceasta va depinde contribuția pe care acestea o pot oferi la creșterea durabilă și echitabilă a țării.