Prelungirea speranței de viață, evoluția pieței muncii, digitalizarea și mobilitatea geografică: acestea sunt câteva dintre principalele macrotendințe care ne afectează prezentul și, mai ales, ne vor modela viitorul. În acest context, o căutare a IWBank Private Investments, banca Grupului UBI Banca specializata in managementul investitiilor pentru persoane fizice si familii, explorează dinamica economisirii și planificării financiare prin intermediul diferitelor generații de lucrători și economisitori, într-un moment în care importanța și atenția față de educația financiară este în creștere.
„Viitorul este astăzi”, așa se numește cercetarea, care explică modul în care, odată cu schimbarea traiectoriilor vieții, unele dintre etapele fundamentale precum emanciparea locuinței, intrarea stabilă în lumea muncii, calitatea de părinte și atingerea vârstei de pensionare se regăsesc. locuri noi în timp și prezintă noi provocări și oportunități. „Pot să trăiesc viața pe care mi-o doresc și, mai important, să o fac în anii următori?”, este întrebarea pe care și-o pune cercetarea, pentru a analiza și compara dinamica intragenerațională, prioritățile proiectului și atitudinea pe termen lung a economisitorilor. Și, mai important, înțelegeți predispoziția lor de a planifica. Pentru că, dacă este adevărat că apar noi nevoi, este și adevărat că acest lucru generează nevoi emergente de planificare financiară, activitate care nu poate fi ignorată până acum.
O conștientizare care este clar prezentă de-a lungul generațiilor, dar spre care nu este întotdeauna ușor să te organizezi. „Viitorul este astăzi” demonstrează de fapt că, dacă pe de o parte atenția este larg răspândită asupra importanței economiilor (pentru 8 din 10 intervievați) și a planificării pe termen lung (6 din 10), pe de altă parte arată că planificarea este ușoară doar pentru 3 din 10 respondenți. Potrivit IWBank, este de vină și pentru așa-numitul „prezentism”, una dintre cele mai puternice părtiniri comportamentale., ceea ce face dificilă proiectarea pe sine într-un orizont îndepărtat și îi determină adesea pe economisiți să considere viitorul ca pe o dimensiune indistinctă și nu întotdeauna încadrată într-un plan de proiect clar pe termen lung, determinându-i să amâne în timp deciziile cheie privind economiile lor.
Într-adevăr, studiul arată cum 2 din 10 respondenți asociază viitorul cu o perioadă mai mică de 1 an, 6 din 10 intervievați nu depășesc un orizont de 5 ani, în timp ce doar 1 din 10 interpretează acest concept ca pe o perioadă mai mare de 10 ani. Cu toate acestea, dacă sunt stimulate să proiecteze în viitor în lumina cadrului socio-demografic și de securitate socială actual, economisitorii par să dobândească o mai mare conștientizare a necesității de a-și planifica viitorul. De altfel, 7 din 10 intervievați, dacă li se cere să reflecteze asupra viitorului, se declară convinși că „a economisi mai mult și în mod continuu este o rețetă care își poate garanta un nivel de trai adecvat în viitor”.
Sondajul, realizat în colaborare cu institutul de cercetare Demia, a implicat 1.500 de investitori italieni, bărbați și femei din toată țara, aparținând grupei de vârstă Baby Boomers (cei născuți între 1944 și 1964), Generația X (cei născuți între 1965). și 1983) și Millennials (sau Generația Y, cei născuți între 1984 și 1993), caracterizați prin traiectorii de viață diferite - grade diferite de stabilitate economică, independență față de generația anterioară etc. - dar unite de disponibilitatea unor active de investit de minim 10.000 de euro și prin obiective care pot fi rezumate în patru piloni comuni: menținerea nivelului de trai, bunăstarea familiei, securitatea economică și sprijinul sănătății.
„Transformările economice și sociale profunde care ne afectează prezentul sunt menite să ne schimbe viitorul. După cum arată dovezile cercetării, privirea către viitor pentru a planifica și a direcționa mai bine alegerile de astăzi este importantă, dar nu este deloc ușor. În acest sens, rolul IWBank Private Investments este încă o dată de a sprijini profesional investitorii în dobândirea unei mai mari conștientizări a importanței planificării pe termen lung, stimulând capacitatea de a activa economii virtuoase și comportamente investiționale pentru a face față astăzi, cu seninătate, provocărilor mâine”, a comentat el Andrea Pennacchia, director general al IWBank Private Investments.
„Capacitatea de a proiecta în viitor este limitată și descurajată de schimbările continue la mai multe niveluri, într-o societate descrisă ca fiind în evoluție rapidă și continuă, din ce în ce mai puțin caracterizată de certitudini. La reticența personală, chiar și în rândul boomerilor, de a se gândi și de a se descrie ca vârstnici – a adăugat Andrea Pennacchia – adaugă și dificultatea de a prezice situația generală și personală în următorii 10, 20, 30 de ani, conducând astfel respondenții la o prejudecată comportamentală tipică, tocmai prezentismul, foarte răspândită în finanțe”.
Cu toate acestea, o mai mare conștientizare dobândită favorizează activarea unor comportamente virtuoase care se traduc într-o deschidere semnificativă către consilierea financiară: 6 din 10 italieni sunt de acord „cu privire la necesitatea de a fi sprijiniți de un profesionist care poate sprijini planificarea pe termen mediu-lung”, recunoscând, în figura consilierului financiar, unul dintre elementele cheie pentru depășirea prezentismului și proiectați pe termen lung.
Cu toate acestea, alegerea consultantului la care să apeleze este un pas extrem de important in scopul unei relatii care trebuie sa se dezvolte in timp prin partajarea de informatii sensibile si extrem de personale. Nu întâmplător, așadar, sondajul arată că, printre cele trei canale principale de identificare a profesionistului pe care să se bazeze, se numără gura în gură și relația cu banca, precum și o alegere autonomă făcută prin internet sau întâlniri de prezentare. Aceasta duce la un alt punct fundamental, care se concentrează pe relația de încredere dintre client și consultant: pentru 53% dintre cei intervievați, încrederea în profesionist și fiabilitatea acestuia din urmă sunt cei mai importanți doi factori care ghidează loialitatea clienților. investitorii, mult mai mult decât , de exemplu, un element precum cel legat de costul serviciului.
În cele din urmă, răspândirea progresivă a tehnologiei în domeniul planificării financiare este evaluată pozitiv de 8 din 10 respondenți, atât pentru că este capabil să crească nivelul de autonomie al clientului, cât și să sprijine munca consultantului. Cu toate acestea, este crucial să subliniem modul în care aproape 2 din 3 intervievați recunosc tehnologia ca fiind un integrator și nu un substitut al relațiilor umane, element considerat indispensabil.
