Il reducerea costului banilor Este o veste bună mai ales pentru cei care au o povară pe umeri reciproc pe cont propriu acasă. Reducere cu 0,25% a dobânzilor langa BCE va avea, de fapt, un impact asupra buzunarelor consumatorilor ceea ce ar putea însemna – în funcție de tipul și durata creditului ipotecar – cu până la 200 de euro mai puțin pe rată.
Credite ipotecare mai uşoare după reducerea ratei BCE: posibile rate
De exemplu, Fabi calculează că pe a împrumut pe 10 ani economiile variază între 37 și 182 de euro, în funcție de suma finanțată, în timp ce pe a Ipoteca pe 30 de ani impactul este hotărât mai puternic, ajungând la peste 200 de euro pe lună. Mai detaliat, pe a Ipoteca de 100.000 de euro pe 20 de ani, tariful va fi redus cu 76 de euro pe lună, în timp ce pentru aceeași sumă la 30 de ani economiile vor fi 81 euro. Pentru un împrumut pe 250.000 de ani de 30 EUR, reducerea lunară este de 203 EUR, sau peste 2.400 EUR pe an. Efectul va fi mai accentuat asupra creditelor ipotecare pe termen lung, unde ponderea dobânzii este mai mare.
Potrivit studiului de laUniunea Nationala a Consumatorilor rata, pentru cei care au contractat acum un credit ipotecar cu rată variabilă, se va putea reduce cu 17,50 euro pe lună, egal cu 210 euro pe an. O economie care apoi scade treptat pe masura ce ipoteca se apropie de scadenta si se plateste aproape doar partea de capital. Pentru Codaconi, însă, cele mai mici costuri sunt pentru un credit ipotecar pe 20 de ani cu o sumă cuprinsă între 100 de mii și 200 de mii de euro, între 13 și 27 de euro pe lună, egală cu o cheltuială anuală mai mică, cuprinsă între 156 și 324 de euro. Dacă finanțarea are o durată de 30 de ani, reducerea cu 0,25% a ratei ar produce o economie medie între 15 și 30 de euro la plata lunară, între -180 și -360 de euro pe an. Pentru un credit ipotecar pe 125 de ani de 25 de euro, însă, o reducere similară se traduce printr-o economie de aproximativ 17 euro pe lună, cu un impact de 204 euro anual.
Economiile pot să nu fie instantanee, deoarece, explică experții, reducerea trebuie mai întâi reflectată în rata de referință pentru creditele ipotecare, adicăEuribor.
Dar cu Trump, BTP-urile costă mai mult
Dar dacă BCE împinge în jos ratele pe termen scurt pe care sunt ancorate împrumuturile, există o forță care, în schimb, face creşterea costurilor datoriei publice și riscă să anuleze beneficiile așteptate pentru conturile italiene: Donald Trump.
Scenariul – cu două fețe – este cel cu care se confruntă economia italiană. Paradoxul, așadar, vede ratele pe termen scurt în scădere, în urma BCE, și ratele pe termen lung care au început să ruleze din decembrie, câștigând aproape un punct procentual.
Rata medie fixă a unui credit ipotecar ar putea ajunge în curând în jur de 2,65%, față de cea de 4% aplicată până acum un an și va avea un impact semnificativ asupra ratelor ipotecare, dar și asupra creditului de consum, unde dobânda medie ar putea scădea în jur de 7,65%, după ce ratele la finanțare depășiseră cu mult pragul de 10% în ultimii ani.
Scenariul opus, însă, se aplică ratelor la BTP. Începutul reducerilor BCE în vară a făcut ca BTP-ul pe 5 ani să scadă de la un vârf de 2023% la sfârșitul lui 3,20 la un minim de aproximativ 2024% în decembrie XNUMX.
Calculele Upb
Biroul parlamentar de buget (Upb), în decembrie, a estimat economii cumulate în perioada 2025-29 de 17 miliarde de cheltuieli cu dobânzi, comparativ cu scenariul conturat în Planul de buget structural care a luat ca referință ratele de la începutul lunii august la aproximativ 3,6%. Alegerea lui Trump a dat peste cap planurile, cu programele de cheltuieli pe care le-au făcut Ratele americane cresc, trăgându-le pe cele europene. Restul a fost făcut de răspunsul UE la dezangajarea militară americană din Ucraina: cu planuri de cheltuieli care au determinat BTP-ul pe 4 ani să crească peste XNUMX% în ultimele zile. Mai mult de 3,6% în august, cu potențialul de a eroda profund economiile așteptate. Și reducerea la jumătate a economiilor la costul datoriilor chiar și de la vârful de 5% de acum doi ani.
