Un grup de 14 bănci italiene a început experimentarea operațională a unui blockchain. După o fază inițială de testare, experimentul va fi extins la alte institute. Iată lista companiilor implicate pentru moment: Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL – BNP Paribas Group, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! – Grupul Mediobanca, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.
Băncile care participă la proiect lucrează împreună cu Abi Lab, laboratorul tehnologic promovat de Asociația Bancară Italiană, pentru a dezvolta o aplicație a blockchain-ului la procesele interbancare. Obiectivul este obținerea avantajelor care decurg din transparența și vizibilitatea informațiilor, din viteza mai mare de execuție a operațiunilor și din posibilitatea de a efectua verificări și schimburi direct pe aplicație.
Blockchain-ul este o tehnologie care permite crearea și gestionarea unei baze de date mari distribuite pentru gestionarea tranzacțiilor care pot fi partajate între mai multe noduri ale unei rețele. Cu alte cuvinte, este o bază de date în care datele nu sunt stocate pe un singur computer, ci pe mai multe mașini conectate între ele, numite noduri. Fără a se baza pe un singur subiect central, această nouă paradigmă a bazelor de date distribuite – tehnologia Distributed Ledger (Dlt) – schimbă modul de gândire și de proiectare a metodelor de relație și schimb de valoare între actorii participanți.
Domeniul de aplicare este verificarea interbancară, care verifică corespondența activităților care implică două bănci diferite, de exemplu tranzacții efectuate între doi clienți ai două instituții. În special, proiectul a verificat modul în care aplicarea tehnologiilor DLT ajută la îmbunătățirea unor aspecte specifice ale operațiunii curente, care pot cauza discrepanțe complexe de gestionat de către bănci. Acestea includ timpul necesar pentru a identifica tranzacțiile nepotrivite între două bănci; lipsa unui proces standardizat și a unui protocol unic de comunicare; vizibilitatea limitată a tranzacțiilor dintre părți. Contractele inteligente sunt și o nouă noutate în această panoramă: sunt componente software care încorporează reguli de execuție, care guvernează transferul de valoare.
Proiectul care aplică paradigma bazată pe baze de date Dlt distribuite unui proces interbancar intră așadar în cea mai avansată fază operațională. Băncile sunt de pionierat pe noi terenuri. Grupul de lucru, format din bănci membre și condus de Abi Lab, a selectat „Corda” ca tehnologia Dlt dezvoltată de R3 și, cu colaborarea cu Ntt Data pentru dezvoltarea aplicațiilor și Sia ca furnizor de infrastructură de noduri, a definit un nou proces de tick. Noul proces prevede să dispună de canale bilaterale prin care contrapărțile să poată schimba reciproc informații în conformitate cu confidențialitatea. Prin utilizarea platformei Dlt și implementarea Smart Contracts, va fi posibilă și potrivirea automată a tranzacțiilor bancare, simplificând și accelerând procesul de reconciliere.
Faza pilot, care a început în decembrie, își propune să formeze o bază pentru implementările ulterioare sinergice ale tehnologiilor DLT, extinzând aplicarea acestora în domenii și procese noi și diferite datorită cunoașterii mai mari a acestor instrumente inovatoare, favorizate, fără îndoială, de proiecte ca acesta care pot implica întregul sector bancar. Toate acestea, care sunt o expresie a fintech-ului, revoluționează lumea bancară cu experimente de la identitatea digitală, la gestionarea cererilor de ofertă, la platforme de donații și plăți internaționale.
