Fără să te complați în definiții plictisitoare, concurența și inovația tehnologică sunt elemente intuitiv interdependente ale oricărui context dinamic de producție. Scopul apariției cu succes într-un mediu competitiv stimulează inovația, inovarea crește caracteristicile competitive ale sectorului din care își are originea. Legătura pozitivă este măsurată prin creșterea productivității factorilor utilizați.
În ultimii ani, țara noastră a fost un teren infertil pentru această relație, din cauza politicilor industriale incerte, dacă nu chiar absente, și a puținelor „enzime” introduse de investițiile străine. Tema transformării digitale a țării a început acum să atragă interesul unor importanți operatori internaționali, conduși de o politică mai hotărâtă a actualului guvern și de perspectiva ca și Italia să se implice masiv în acest proces de reînnoire.
Sistemul bancar italian trebuie, de asemenea, să se adapteze, după cum se deduce din recentul raport anual ABILAB, intitulat „Scenariul și tendința pieței TIC pentru sectorul bancar”. Dând o lectură critică, punctele slabe care apar sunt fragmentarea și răsfățarea la politici autohtone, care ne împiedică să înțelegem inovația tehnologică în deplina ei desfășurare. Iată câteva elemente în sprijinul acestei teze.
Costul total anual de proprietate (TCO) al tehnologiei informației pentru sistemul bancar italian s-a ridicat la 2014 miliarde de euro pentru 3,7, o cifră care, deși este ușor în creștere față de anul precedent, este totuși mai mică decât cea din 2011, an în care a fost. în jur de 4 miliarde. Unele semnale pozitive provin din analiza prospectivă, care în orice caz evidențiază tendința mai mică a băncilor mai mici de a crește cheltuielile IT.
În suma totală a cheltuielilor TIC, consumul și investițiile nu sunt ușor de distins, deoarece nu există o detectare industrială a costurilor (și a rentabilității) automatizării atât în situațiile financiare, cât și în raportarea către autorități.
Prioritățile sunt identificate de participanții la sondaj în până la 38 de activități diferite (un semn neechivoc de dispersie), cu o prevalență pentru dematerializarea proceselor administrative, pentru proiecte CRM, multicanal și oferta de servicii prin internet. . Inițiativele, sortate în funcție de criteriul rentabilității presupuse a cheltuielilor și impactului asupra afacerii, sunt aproape în întregime atribuibile aplicațiilor front-end, pentru a face utilizarea lor mai atractivă pentru utilizatori.
Este surprinzător faptul că reînnoirea aplicațiilor bancare de bază nu atrage prea mult nici băncile, nici furnizorii de servicii, deși impactul său ridicat pe termen mediu asupra schimbării afacerii este recunoscut.
Combinând aceste constatări cu cele ale altor sondaje, există și fragmentare în aprovizionare, băncile mari concentrate în sisteme „in-house” (dar printre acestea se numără și cei care optează pentru sisteme mixte) și partea rămasă a cererii externalizată. la șapte externalizatori.
În unele grupuri bancare, diferitele componente adoptă sisteme informatice de la diferiți externalizatori, renunțând la politici de guvernanță unitară pentru resursele tehnologice. Chiar și primele cazuri de bănci digitale apelează la soluții tehnologice autonome în comparație cu cele ale companiilor-mamă, ale căror platforme sunt considerate a fi nepotrivite pentru gestionarea acestei noutăți.
În cele din urmă, nu lipsesc băncile mai mici care păstrează guvernanța sistemelor în sine, subestimând efectele benefice ale externalizării. Venind la externalizatori, cifra de afaceri totală anuală nu depășește un miliard de euro și, nici măcar din punct de vedere corporativ, iese la iveală un singur model de guvernare, chiar dacă predomină forma de consorțiu: trei furnizori aparțin mișcării băncilor cooperatiste, mărturie. că fragmentarea serviciilor IT privește și acest model bancar omogen.
Puțini furnizori de servicii externe oferă și servicii profesionale suplimentare față de cele ale TIC (cum ar fi consultanță, instruire, controale de conformitate și audit, servicii de plată), derivând din activele informaționale gestionate. Absența unei asociații comerciale este, de asemenea, un semn de fragmentare, pentru a aborda probleme comune, a discuta liniile directoare ale tehnologiei și a se prezenta în comun autorităților din sector.
Și asta, în ciuda faptului că de anul trecut aceștia din urmă și-au asumat competențe de verificare directă a activității lor, în numele supravegherii riscurilor operaționale și a calității datelor produse. Această fragmentare încurajează în principal politici competitive bazate pe prețuri care, în prezența sistemelor informatice depreciate, continuă să asigure marje pozitive, dar în același timp prezintă o predispoziție redusă la schimbare. Situațiile financiare ale externalizatorilor din ultimii ani arată o situație financiară favorabilă ca dovadă a aptitudinii reduse pentru noi investiții, în timp ce lipsa agregărilor în funcție de economii de scară mai mari este probabil atribuită problemelor de guvernanță corporativă.
Acum, dacă această reprezentare surprinde punctele esențiale ale situației, întrebarea trece la factorii asupra cărora să se acționeze, pentru suport IT adecvat pentru redresarea afacerii bancare în Italia. Impingerea redusă a factorilor endogeni direcționează atenția către factorii externi ai schimbării. Acestea sunt, pe de o parte, reglementările de supraveghere, pe de altă parte, interesul operatorilor străini care, din relativa înapoiere a sistemului bancar italian, profită de oportunitățile de investiții.
Pe primul punct, inițiativele autorităților naționale, pe baza celor europene și internaționale, menționate mai jos, trebuie să se traducă în alte poziții mai clare, cu indicații în materie de guvernare a riscurilor operaționale atribuibile unei evoluții tehnologice insuficiente. , creând un context normativ mai dinamic de stimulente/descurajare.
Mai ales în prezența fuziunilor între bănci, care vor avea loc în curând, integrarea sistemelor informatice ale grupului ar trebui să devină o condiție sine qua non, cu metode de implementare, timpi și costuri incluse în planurile industriale de fuziune aferente. Aceeași linie trebuie urmată imediat și în ceea ce privește grupul bancar cooperativ, dorit de recenta reformă.
Obiectivul este de a afecta productivitatea bancară care este redusă și cu un grad ridicat de dispersie în jurul mediei.
Doar pentru a face o idee despre situație, față de cifra de 11 milioane de euro de produs bancar per angajat, există bănci mai virtuoase care arată valori chiar mai mari de 15 milioane și multe care nu ajung la 5 milioane. Este puțin probabil ca cei din urmă să aibă șanse concrete de a rămâne pe piață în condiții atât de ineficiente. Cele mai izbitoare date de sistem rămân aceea a numărului de sucursale bancare pe locuitor (52 la 100.000), care ne vede pe primul loc în Europa.
În schimb, punctul reprezentat de interesul operatorilor străini în sistemul nostru trebuie să rezolve problema adaptării platformelor la specificul contextului de reglementare și operațional italian, care a reprezentat până acum o adevărată barieră la intrare. La această problemă se poate răspunde prin opțiuni de localizare IT a sistemelor internaționale mai avansate din punct de vedere tehnologic (și deci mai performante și flexibile) la specificul reprezentat, doar cu titlu de exemplu, de complexitățile fiscale, de obligațiile de raportare față de autoritățile din sector, sau de unele metode de afaceri prezente doar la noi.
Formele de colaborare cu mari producători de sisteme informatice bancare, cărora le oferim cunoștințe funcționale ale aparatului nostru complex, pot deschide piața către soluții mai puțin native și, în consecință, mai puțin costisitoare, precum și mai avansate tehnologic, precum așa-numitele arhitecturi orientate către servicii. sunt in acest moment.
Unele forme de parteneriat au început, ca în cazul acordului, care a fost dezvăluit în ultimele zile, între Oracle și Cabel pentru un proiect comun de localizare a core banking-ului Oracle FLEXCUBE, deja utilizat de 600 de bănci din întreaga lume. Scopul este de a pregăti o platformă inovatoare și flexibilă, deja lider pe piețele internaționale, care să contribuie decisiv la provocarea digitalizării, reînnoind principalele aplicații de management, precum oficiile de registratură, conturi curente, depozite, credite, plăți, contabilitate etc. pe .
Co-investiția poate reprezenta și o metodă sustenabilă din punct de vedere economic/financiar, cu condiția ca implicațiile să fie înțelese și din punct de vedere organizațional, guvernând în mod adecvat proiectele mari precum cele menționate mai sus pentru fiecare externalizator.
Dincolo de avantajele pe care succesul unor inițiative similare le-ar putea aduce părților direct implicate, opțiunea își asumă valoare pentru întreaga piață TIC bancară. Suntem de fapt convinși că această noutate poate ajuta la distingerea mai clară a rolului pe care trebuie să-l aibă casele de software, angajate în reînnoirea tehnologică constantă a platformelor, de cel al furnizorilor de servicii, cunoscători ai cerințelor funcționale și, deci, al nevoilor sistemul bancar.
Perspectivele vor fi atunci cu atât mai solide cu cât mai mulți furnizori naționali de servicii vor putea exploata activele informaționale, produse și gestionate după cele mai bune standarde ale industriei IT, trecând la o ofertă de servicii mai largă și mai calificată, în termeni de consultanță pentru guvernarea afacerilor bancare și reînnoirea relațiilor bancă-client, în nevoile sale tot mai complexe.
