În evoluția economică și socială obișnuită, din când în când, apar smucituri în care viteza crește dramatic. Astăzi pare unul dintre acele momente: inovațiile tehnologice sunt legate de cererile economice și financiare și tind să urmeze căi care îndreaptă spre toate formele de dezintermediere a societății.
Noile platforme de ultimă oră vorbesc despre înlocuirea intermediarilor financiari precum băncile sau brokerii sau companiile de asigurări, cu software suportat în mod obișnuit, de exemplu, pe blockchain-ul Ethereum, care ar automatiza activitatea pieței.
Viitor îndepărtat? Poate nu. Uită-te la coperta ultimului număr din septembrie al Economist, care titlu Jos prin gaura iepurilor. Promisiunea și pericolele finanțelor descentralizate (Down the rabbit hole. Promisiunea și pericolele finanțelor descentralizate).
Vestea închiderii anunțate a sucursalei bancare Vitolini (un cătun deluros din municipiul Vinci din provincia Florența) de către Intesa merge tocmai (chiar dacă conceptual diferit) în această direcție de dezintermediere și a teritoriilor locale: este cu doar câțiva ani în urmă că ideea și faptul că numărul de sucursale dintr-o bancă era, până la urmă, adevărata ei valoare adăugată și, în consecință, tranzacționarea avea loc la prețuri extrem de mari.
banca lui Vitolini
Istoria băncii din Vitolini este urmărită într-o carte de-a mea recent publicată: Istoria Băncii Cooperative din Capraia Montelupo și Vitolini. O bancă teritorială toscană și economia locală în vremea globalizării. Introducere de Giulio Sapelli.
Această poveste se desfășoară de-a lungul întregului secol al XX-lea, cu lanțul lung care trece de la înființare până la fuziunea cu Capraia și Montelupo (două municipalități învecinate din provincia Florența) și apoi la vânzarea ulterioară către Popolare dell'Etruria și din aceasta, in sfarsit, datorita cunoscutelor evenimente de faliment, catre Intesa.
Din această perspectivă, dacă din punct de vedere al contului de profit și pierdere este bine înțeleasă nevoia de raționalizare a costurilor Intesa, rămân îndoieli cu privire la direcția pe care pare să o ia viziunea publică asupra teritoriului: capitalul acumulat timp de un secol trebuie să aibă un un motiv pentru a fi încă reprezentat, dincolo de legătura impersonală a distanței tot mai mari dintre cap și corpul economic.
Centralitatea teritoriilor
Teritoriile trebuie să supraviețuiască și să prospere, iar serviciile bancare sunt o condiție necesară: ar fi important ca, într-o formă de găsit, licențele bancare (care permit activitatea și câștigurile aferente) să conțină și un obligaigo de serviciu pentru fracţiuni şi teritorii mai marginale. Poate în combinație cu serviciile poștale, municipalități, acces la rețele și nevoi digitale. Bogăția unei țări trece în mod necesar prin bogăția civică.
Din acest punct de vedere, chiar și impulsul legislativ și de supraveghere pare să subestimeze necesitatea, necesitatea, necesitatea de a avea bănci teritoriale împreună cu cele mai mari și internaționale: totuși țesutul economic al Italiei este încă alcătuit în principal din mici și intreprinderi mijlocii, artizani, intreprinderi individuale, familii, care trebuie sa au o relație fiduciară cu banca locală, pentru că s-au născut și au crescut acolo și pentru că, să nu uităm, furnizează sistemul bancar cu materia primă pentru economii.
Indicele Gini privind concentrarea bancară
Pe de altă parte, tendința, doar uitați-vă la reglementarea BCE impusă băncilor, care practic nu face distincție între mici și mari și impune costuri de management imposibile pentru primele, chiar dacă riscul colectiv pe care îl reprezintă este semnificativ mai mic, împinge astfel încât multe bănci dispar în fiecare an teritorial.
Dacă am calcula astăzi, față de acum câțiva ani, indicele Gini privind concentrarea bancară, s-ar apropia de unul, riscant pentru libertate și oportunitate economică (1). Care este atunci punctul de echilibru sănătos al numărului de bănci din zonă?
Chat
Paul Marcucci și-a desfășurat toată experiența de muncă în lumea bancară. A fost speaker la conferințe/întâlniri de natură economică, a ținut prelegeri la masteratele universitare pe tema managementului riscului. Timp de 10 ani a fost consilier orășenesc și apoi consilier pentru cultură și industrie al municipiului Comune Montelupo Fiorentino. Mereu interesat de istoria și economia locală, a publicat diverse cărți și studii pe acest subiect.
