Ponderea creditelor neperformante continuă să scadă pe bilanţurile băncilor italiene, dar politica monetară ultra-expansivă a BCE a redus curba randamentelor şi acum este nevoie de o nouă formulă pentru a reaprinde rentabilitatea capitalului.
„Stocul de credite neperformante se micșorează cu o intensitate crescândă, iar noile credite neperformante au revenit la nivelul de dinainte de criză”, Ministrul Economiei, Pier Carlo Padoan, a declarat luni la Roma, vorbind la Conferința bancară italiană 2017 organizată de Universitatea Luiss.
„Drumul pe care îl urmăresc băncile italiene este cel corect – a confirmat el Ignazio Angeloni, membru al consiliului de supraveghere al BCE – Am înregistrat o îmbunătățire clară a solidității capitalului, dar mai este un drum lung de parcurs. La nivel de sistem, creditele neperformante brute în Italia au trecut de la 15 la 12%, față de o medie europeană de 6%, în timp ce cele nete au scăzut de la 8 la 6%, față de 3% în Europa”.
Acesta este motivul pentru care Angeloni a îndemnat băncile italiene să nu „stea pe lauri” și „să acorde o atenție deosebită guvernanței”, din care provin „multe dintre problemele” instituțiilor de credit. În ceea ce privește regulile europene, acesta a adăugat: „Sper ca Basel 3 să fie finalizat până la sfârșitul anului sau la începutul viitorului și cred că va exista stabilitate în reglementarea industriei bancare”.
Dar mai sunt și alte probleme de abordat. Al doilea Iosif Castan, CEO al Banco Bpm, băncile concurează prea mult la rate și asta „îngreunează conturile economice. Cu rate negative există o temă de împrumuturi pe care nu o putem face prin stabilirea unui preț mai bun al riscului. Înainte de criză, dădeam credit tuturor: astăzi bifurcația a devenit foarte scăzută, cea mai scăzută vreodată. Trebuie să începem să facem ceva și în aceste domenii”.
Nu numai. „Băncile trebuie să facă față și unei noi forme de concurență care derivă din evoluția tehnologică și față de care se dezvoltă asimetrii – a subliniat el în cadrul aceleiași conferințe de la Luiss. Gian Maria Gros-Pietro, președintele Consiliului de Administrație – Noii operatori care intră pentru a efectua operațiuni bancare se află în afara sistemului de monitorizare la care au fost supuse băncile”. Referirea lui Gros-Pietro este la cripto-monede și, „în mai mică măsură”, și la rețelele de socializare, care „înregistrează fluxuri mari și care nu sunt supuse acelorași reguli de supraveghere la care sunt supuse pe bună dreptate băncile”, care odată cu criza. și-au văzut marja de dobândă scăzând de la 1.400 la 600 de miliarde. Mai putin de jumatate.
pentru Victor Massia, CEO al Ubi, „este util ca regulamentul să se stabilizeze, astfel încât să poată fi realizată și indispensabila analiză de impact. Sectorul din Italia a trecut printr-un test de stres, iar contribuția generală a statului a fost mai mică decât orice altă țară, cu excepția Finlandei”. Astăzi, potrivit lui Massiah, membrii consiliilor de administrație ai băncilor listate sunt obligați să-și dedice 80% din timp reglementării și conformării.
Tot pe profit, Gros-Pietro a subliniat că „ratele mici au generat și oportunități: noi, ca bancă, ne-am apărat marja de dobândă, am redus costurile, dar mai ales am dezvoltat economii gestionate. Avem nevoie de aceste fluxuri financiare”.
El nu prea este de acord Giampiero Maioli, șeful Credit Agricole din Italia, care subliniază că „o concentrare excesivă a marjei din servicii și comisioane ar putea duce la dificultăți în susținerea investițiilor în afaceri și ar putea scădea interesul băncilor de a acorda împrumuturi”.
Alexandru Penati, președintele Quaestio – compania care administrează Fondul Atlante2, specializată în credite bancare neperformante – merge și mai departe, argumentând că nu trebuie să facem greșeala „de a considera viitorul model al băncii ca ceva între un supermarket și Amazon, deoarece funcţia principală a băncii este de a face credit. Nivelul creditelor neperformante este considerat ca un factor exogen, o consecință a marii recesiuni, dar în realitate este în principal rezultatul unor erori în debursarea creditului”.
Un alt aspect de luat în considerare „este cel al productivității bancare – a spus el Andrea Munari, CEO al Bnl – suntem încă în spatele lumii corporative, care are niveluri de productivitate drastic mai mari. Trebuie să ne ocupăm de această lume. De asemenea, va fi necesar să dialogăm cu sindicatul pentru a ne asigura că personalul este capabil să facă față acestei provocări care ne implică pe toți”.
