Schimbarea de activitățile Băncii Italiei în zonă. Aceasta este una dintre solicitările discutate în cadrul conferinței promovate în ultimele zile de Federația de Credit a CGIL intitulată „Banca Italiei: prezent și viitor. Ce instituție pentru țară?„. Unul dintre cele mai interesante puncte de vedere este că activitățile rețelei de sucursale ale Băncii Italiei rămase după două intervenții de raționalizare ar trebui îndreptate nu atât spre sarcini și servicii noi de natură operațională, mai ales dacă sunt deja supravegheate de alte instituții, ci către investiții în informații în special de natură micro relevante pentru transformările profunde și în curs de desfășurare (și într-un fel dramatice) ale societății și economiei italiene din ultimii ani.
În acest sens, putem aminti inegalitatea socială crescută, creșterea negru fiscal, marginalizarea cetățenilor vechi și noi (imigranți) pe piețele de credit și economii, care plasează Italia pe locul 27 printre cele 30 de economii principale ale planetei. , conform Indicelui de Dezvoltare Incluzivă (Forum Economic Mondial, 2017).
Cunoașterea proceselor de creștere a încrederii cetățenilor în sistemul bancar este, de asemenea, importantă. Inițiativele pentru protecția consumatorului și a educație financiară necesită monitorizare atentă prin analiza critică a metodelor și conținuturilor, pentru a evita proliferarea lor necontrolată și riscul ca acestea să devină moda momentului.
În plus, întrucât băncile se angajează să-și schimbe procesele decizionale și operaționale, urmărind exploatarea activelor informaționale inerente relațiilor cu clienții, metodele de evaluare a acestor procese vor trebui urmate și prin structuri de proximitate, cu instrumente adaptate informațiilor. nevoile de supraveghere a creditului și de supraveghere a piețelor de plăți și a activelor financiare, profund afectate de apariția SEPA și a Uniunii Bancare. Interesul vital almodernizarea serviciilor de plată, cu monitorizarea politicilor implementate de operatori.
Un alt motiv de reorganizare a informațiilor este reprezentat deînceputul celei de-a patra revoluții industriale, care indică o tendință de automatizare industrială, prin digitalizarea proceselor și conexiunea la rețea, care va lua un caracter din ce în ce mai răspândit în relațiile chiar și între firme mici, în managementul serviciilor publice private și locale, în relațiile dintre cetățeni.
Trasabilitatea acestor tendințe în contexte locale este o chestiune firească de investigare pentru observatorii descentralizați, cum ar fi sucursalele Băncii Italiei, după o reorientare către modalitățile cognitive ale noii științe a datelor (analitica datelor, big data, machine learning, etc.). inteligență artificială, blockchain, fintech), pentru a evalua progresul sau întârzierile economiei naționale.
După cum a spus, reînnoirea proceselor de guvernare a informaţiei se află și în centrul schimbărilor din industria bancară, care se reorientează în jurul necesității de a supraveghea teritoriul cu strategii și structuri organizaționale reînnoite.
Este actiunea declarata a marilor banci din sistem: Banca Intesa a preluat recent Banca dei Tabaccai, Unicredit dezvoltă politici specifice de repoziționare teritorială, Monte dei Paschi a creat Widiba, una dintre primele bănci digitale italiene, Ubi se confruntă cu integrarea a trei bănci locale care, deși zguduite de crize profunde, sunt încă importante pentru teritoriile lor respective.
De asemenea sistemul bancar cooperativ este chemat să facă față provocării teritoriilor printr-o nouă configurație industrială.
De cadrul juridic-organizatoric dorit de reformă de fapt, nu este necesar să avem o viziune limitată la reglementarea interdependențelor dintre banca-mamă și băncile mutuale agregate pe baza încrucișării garanțiilor, pe repartizarea autonomiei manageriale și pe menținerea dotărilor de capital. Ar fi o abordare reductivă, pentru că s-ar traduce într-o căutare epuizantă (și costisitoare) a echilibrelor de natură politică, mai mult, fără siguranța rezonabilă de a nu recădea în conflicte de interese, concentrare a riscurilor și pierderea controlului costurilor, așa cum s-a întâmplat. în crizele bancare din ultimii ani.
Il relansarea creditului cooperativ mai presus de toate, este o problemă strategică care poate fi măsurată prin capacitatea de a dezvolta noi algoritmi de guvernanță și afaceri bancare, transpunându-se în noi relații cu piețele locale, ca răspuns la nevoile tot mai mari ale gospodăriilor și întreprinderilor mici pentru servicii financiare.
Reducerea subiectivității guvernării urmărește, în primul rând, limitarea riscurilor de denaturare/manipulare a informațiilor, care favorizează afirmarea unor interese improprii. Reforma trebuie să fie capabilă să stimuleze în membrii organelor centrale de conducere și ai fiecărei CCA o cultură a serviciului care să lase loc minim ambițiilor individuale, nu doar pentru că controlul rețelei va deveni mai strict, ci și pentru că fluxurile vor avea să fie consolidată informația pentru a fi transformată în linii de business sustenabile pentru întregul grup.
De-a lungul timpului, CCB-urile și-au redus cunoașterea „verticală” a piețelor de referință, urmărind alegeri aparent mai ușoare, induse de bula imobiliară/imobiliară din primii zece ani ai secolului și de extinderea ariilor de competență, care au mers. mână în mână cu proliferarea ramurilor.
Această condiție are cel puțin două puncte de control.
Primul este pătrunderea scăzută a pieței serviciilor de plată în relație atât cu gospodăriile, cât și cu întreprinderile (multe POS, dar puține tranzacții automatizate, impuls limitat pentru difuzarea cardurilor de plată și a produselor precum conturile de plată, tarife mari și nu întotdeauna transparente, lipsa politicilor de stimulare, operațiuni lente între sucursalele BC individuale și serviciile de colectare și plată ale platformelor centrale). Deficitul se reflectă în cunoașterea redusă a circuitelor subiacente, pentru care serviciile de plată avansate sunt coloana vertebrală a noilor relații economice/sociale, cu randamente pozitive pentru creștere. Referirea se referă la relația dintre plățile inteligente (axate pe instrumente mobile), serviciile inteligente (comerț electronic, guvernare electronică, inovare socială) și comunitățile inteligente (serviciile inteligente produc pool-uri de utilizatori, uniți de interese similare, în potențial de expansiune continuă. graţie înmulţirii interdependenţelor). Promovarea lor este o oportunitate pentru banca locală, deoarece stimulează și dezvoltarea platformelor (marketplace și sharing economy) de vânzare a produselor și serviciilor locale, deschizându-le către un public mai larg de consumatori și oferind alternative la fenomenele de dezintermediere care vor apărea. odată cu creşterea relaţiilor directe între oameni şi între companii.
Al doilea element critic este atenția redusă către noile segmente de piață, poate mai puțin bogat, dar fără îndoială lipsit de oportunități și pe deplin în concordanță cu caracteristicile solidarității cooperatiste, precum piața microcreditelor sau cea a incluziunii financiare. Ar trebui formulate cât mai curând posibil orientări pentru a acționa cu mai multă hotărâre asupra efectelor transformărilor în curs și în ramurile locale ale societății italiene.
Cu toate acestea, acoperirea acestor lacune poate să nu fie suficientă dacă neglijăm alte tendințe, destinate să se impună în sectorul prelucrător, al serviciilor publice și private și al sectorului bancar.
Finanțarea corporativă va vedea probabil ponderea tot mai mare a capitalului propriu versus datoria, ca efect al reproiectării lanțului valoric, de-a lungul căruia nu va fi atât evaluarea performanței fiecărei companii în parte, cât mai degrabă gradul de integrare a fiecăreia în propriul lanț de producție. În sensul bonității, trebuie valorizate formele de colaborare, inclusiv la nivel internațional, legăturile cu centrele de inovare (universitați, raioane tehnologice) și noile scheme de distribuție.
Contribuția băncii nu se va încheia cu sprijin financiar pentru strategiile de afaceri, ci va trebui să contribuie la formularea acelorași linii directoare, jucând rolul de conector şi organizator al proceselor de integrare.
Integrarea lui tehnologii pentru dezvoltarea afacerilor (pentru tot Internetul lucrurilor) va fi însoțită de utilizarea cloud-ului ca loc de acumulare a informațiilor produse prin tehnici din ce în ce mai sofisticate de Customer Experience, prin senzori interni în procesele de producție și fluxuri de date de la alte companii din lanțul de aprovizionare și din piața.
Capacitatea de a transforma datele în informații și aceasta în cunoștințe va avea loc odată cu construirea modele predictive, pentru a evalua mai bine randamentul investiției, expus la o gamă mai largă de variabile, odată cu trecerea progresivă la tehnologia blockchain pentru securitatea tranzacțiilor care stau la baza lanțurilor valorice. Reînnoirea sistemelor informatice bancare este de o importanță vitală, în funcție de aceste noi nevoi.
În complexitatea care ne așteaptă, reforma creditului cooperativ trebuie, așadar, să fie constant prezentă noul joc de rol între societatea-mamă a băncii, angajat să dicteze, cu instrumente de programare adecvate, linii directoare pe tema afacerii de credit, organizare, TIC, plăți, și componente locale dedicat adaptării acelor adrese la nevoile bancare ale piețelor de referință.
Prioritățile vor trebui stabilite cu atenție, începând cu interoperabilitate funcțională și tehnică completă a platformelor de rețea pentru încasări și plăți. Procesele de luare a deciziilor care vizează exploatarea avantajului competitiv al configurației reînnoite de grup vor fi cauza și efectul îmbunătățirilor care vor fi realizate.
Provocarea care vizează sporirea multiplelor implicații de natură industrială nu poate să nu fie convingătoare, de asemenea, să pună la încercare pe cei mai buni profesioniști ai mișcării.
