Equilíbrio justo entre negociações nacionais e de segundo escalão, que atrelam aumentos salariais ao resultado operacional das empresas para recuperar pelo menos dez pontos de produtividade nos próximos anos. Com os benefícios de melhores resultados compartilhados entre acionistas e colaboradores, assim como as consequências negativas. Esta é a posição da Ania, associação nacional das seguradoras, no acalorado debate sobre produtividade. Aqui está a entrevista que Dario Focarelli, gerente geral da ANIA desde setembro passado e ex-economista-chefe da Associação, deu ao Firstonline.
Firstonline – Diretor Focarelli, as negociações de produtividade estão acirradas, são vinte pontos de competitividade para se recuperar do déficit com a Europa, como ficam as seguradoras nessa comparação?
Devemos atender ao pedido do presidente Monti e chegar ao resultado comum de um mecanismo de negociação coletiva e empresarial que vincule estreitamente qualquer aumento de salários a um aumento de produtividade. O modelo de negociação precisa ser repensado, encontrando o equilíbrio certo entre negociação nacional e negociação de segundo nível, que para as seguradoras é essencialmente corporativa. Concordamos com o presidente da Confindustria Squinzi sobre a necessidade de recuperar pelo menos dez pontos de produtividade nos próximos anos. A negociação está muito próxima, não é fácil.
Firstonline – Detalhando para o setor de seguros, como você relaciona salário com produtividade?
Este é um tema que tenho explorado por mais de vinte anos durante minha experiência no Banco da Itália. Analisar e quantificar a produtividade do sistema financeiro é um problema muito articulado e complexo: não é fácil definir o produto de seguros e é igualmente difícil alocá-lo corretamente nos vários ramos de negócio. No entanto, no pedido do governo há uma referência ao resultado operacional das empresas. Os benefícios de uma melhoria de resultados, decorrente de recuperações de produtividade, seriam repartidos entre acionistas e trabalhadores (por exemplo com remuneração ou bónus). O corolário, no entanto, é que, caso contrário, as consequências negativas recairiam sobre todos até certo ponto.
Firstonline – É uma forma viável?
Não é fácil, até agora temos acordos onde as definições de produtividade são diferentes em nível de empresa individual, muitas vezes são acordos em termos de produção/volume/prêmio ao invés de resultados. Mas não é impossível, afinal é um setor onde a negociação de segundo nível tem um papel muito importante. Deve-se dizer que a assinatura de um acordo geral sobre produtividade é apenas preparatória, porque conteúdos específicos devem ser colocados dentro de cada setor.
primeiro on-line. Na Lei da Estabilidade, as apólices de vida foram salvas do Irpef mas o setor foi afetado por outras intervenções como o aumento do adiantamento das provisões técnicas para 0,5% de 0,35% em 2012 e para 0,45% em 2013, qual é a sua opinião?
O impacto adicional em relação à taxa de 0,35% é igual a mais de 600 milhões no primeiro ano e mais 400 milhões no ano seguinte. Isso só pode criar grandes dificuldades, principalmente em termos de liquidez, assim como estamos registrando uma queda nas captações e um aumento, devido à crise econômica, nos resgates. Entendemos as necessidades de caixa do estado e sabemos que manter a meta de 2013 é fundamental para todos. Mas o nível a que chegou esta tributação indirecta, o adiantamento das reservas, é verdadeiramente excessivo: o nosso crédito ao Estado é agora igual a 4,5 mil milhões e subiria para 6 mil milhões em dois anos.
Firstonline – Como você planeja se locomover?
É claro que o sector em reconversão está a tentar convencer o Governo e a Assembleia da República de que o aumento é pontual para 2013 e de haver um mecanismo de recuperação deste adiantamento, ainda que ao longo do tempo, sobretudo quando se inicia o círculo virtuoso de amortização da dívida. De certa forma é uma dívida que o Estado contrai, ainda que de formas particulares e que deve ser paga.
Firstonline – Pode haver consequências nas apólices de seguro de vida?
No longo prazo, é possível que o retorno para os segurados diminua, ainda que marginalmente. Considerando que atualmente já é difícil oferecer bons retornos contra taxas de títulos públicos ainda muito altas, essa é uma notícia que não facilita a cobrança de prêmios.
Firstonline- Os últimos dados indicam que os novos negócios de Vida caíram 15% nos primeiros oito meses, como você vai terminar o ano?
A cifra está ligada ao fato de que durante muito tempo tivemos rendimentos muito altos nos títulos do governo e houve um leve deslocamento dos fluxos para esses títulos. Relativamente à parte final do ano, esperamos que, perante uma redução do spread e das taxas dos títulos públicos, o financiamento acelere e a redução global caia para 4-5%. Mas há dois grandes pontos de interrogação sobre esse cenário.
Firstonline – Quais?
A primeira dúvida é se haverá algum efeito da intervenção da reserva. A segunda, certamente mais importante, é que esperamos que o spread retorne aos 200 pontos-base, valor que o Banco da Itália estima ser compatível com os fundamentos macroeconômicos, mas continuamos nos 350. a comercialização das apólices após a redução nos rendimentos dos títulos do governo.
Firstonline- As últimas regras juntam-se às do decreto-bis do desenvolvimento, nomeadamente a regra que permite aos mediadores de seguros adoptar formas de colaboração mútua ainda que actuem como mandatários únicos, duramente criticadas pelas empresas.
No que diz respeito à chamada "colaboração livre" de intermediários, somos absolutamente contra por várias razões. A primeira é absolutamente de bom senso: o cliente terá de pagar dois intermediários em vez de um e é impossível demonstrar que, ao alongar a cadeia de distribuição, o cliente paga menos. Depois há uma questão industrial muito importante: as seguradoras distribuem com uma rede essencialmente de agências e o valor da rede é em parte o valor da empresa. Se um agente vende os produtos de uma empresa que não a sua, provavelmente se prejudica a longo prazo, porque perderá o cliente, mas certamente o fará para a empresa.
Firstonline – Mas outra empresa se beneficiará ao favorecer a concorrência.
É possível, mas volto ao primeiro ponto: ninguém de boa fé pode afirmar com certeza que o consumidor se beneficiará com isso. Até porque a lei prevê uma obrigação ainda mais incrível, além de impossível de ser cumprida: que não haja é uma plataforma comum entre as empresas onde um agente tem contato com a empresa do outro agente, um completo estranho, e o faz via computador. É como se em um banco eles não apenas vendessem o empréstimo de outro banco, mas o fizessem online diretamente através dos sistemas de computador da outra instituição. Por todas estas razões, este texto deve ser suprimido.
Firstonline – Como essa regra se compara a outros países?
Este seria um caso único, pois se somaria ao fato de a Itália ser o único país do mundo a proibir explicitamente a cláusula de exclusividade (o chamado mandato único) nas relações entre empresas e agentes. Noutros países a colaboração não é proibida, mas prevê-se mandato único e é impensável que, face a uma relação contratual, um dos dois sujeitos viole essa relação sem sequer informar a outra parte. Nós, por outro lado, fazemos questão de não prejudicar a relação de confiança entre o agente e a empresa.
Firstonline – Tem uma proposta alternativa para encontrar um compromisso entre as necessidades de liberalização do legislador e as de proteção da rede de agências?
Neste momento, nosso trabalho é fazer com que as pessoas entendam as razões do setor. Por exemplo, costuma-se dizer que há pouca mobilidade de clientes com repercussões negativas nos preços. Lembro que um estudo da Capgemini mostra que a Itália é o segundo país da Europa, depois da Inglaterra, em mobilidade de clientes. Você acha que há pouca mobilidade? É possível que isso seja verdade, mas é muito difícil demonstrar que a mobilidade tem um efeito direto sobre o preço; na verdade, o nexo causal talvez seja diferente.
Firstonline – Em que sentido?
Os consumidores tendem a receber primeiro a notícia de um aumento e depois tendem a se mover. Tanto que no Reino Unido há muito mais mobilidade e os preços nos últimos anos aumentaram muito mais do que na Itália. Portanto, o fato de haver uma mobilidade significativa na Itália prova que há um problema de preço, mas que queremos resolver o problema de preço com mobilidade provavelmente é a receita errada. Estamos convencidos de que se cura reduzindo os sinistros e os seus custos e por isso temos de trabalhar todos os fatores que de alguma forma incidem no custo global dos sinistros.
Firstonline – Voltando às políticas de Vida, parece-me que vamos no sentido inverso ao que se esperava há algum tempo de desagravamentos fiscais para fomentar a difusão com vista a complementar o sistema previdenciário do Estado.
Na lei de estabilidade existe uma restrição ao nível das franquias dos fundos de saúde que beneficiam de uma dedução aos rendimentos mas não existe qualquer restrição às pensões complementares. Por outro lado, as deduções até 1.291 euros passam a ser permitidas nas apólices de vida, enquanto o projeto de lei prevê uma franquia de 250 e um teto global para todas as deduções - incluindo as previstas para hipotecas - de 3000 euros. São seguros de vida com cobertura em caso de morte e cuidados de longa duração: mais de 6 milhões de contribuintes declaram esta despesa. Devemos, pois, sublinhar que o agravamento destas deduções penaliza a exigência de segurança e protecção dos cidadãos. Deste ponto de vista, o próximo governo terá o problema oposto, como redesenhar os limites do bem-estar do estado e como convencer os cidadãos a fazerem escolhas de responsabilidade e irem cobrir-se alguns dos riscos que o estado por algum motivo faz não cobre mais.
