Cherry, a startup fintech inovadora fundada pelo único acionista Giovanni Bossi e pelo atual CEO Mara di Giorgio com o objetivo de desenvolver serviços tecnológicos para crédito malparado, tem dois anos e olha para o futuro. Um futuro que dos NPLs parece levar direto ao Real Estate.
“Partimos da constatação de que para uma gestão eficiente do crédito malparado, a disponibilidade de dados, em quantidade e qualidade, faz a diferença – explica Lucas Bonacina, co-fundador e chefe de tecnologia da Cherry srl – A partir daí, seguimos com uma metodologia ágil, experimentando e testando periodicamente soluções para problemas que, com base em discussões constantes com parceiros de confiança, nos foram apresentados como limites de a operação humana na coleta de dados. Desse processo criativo nasceu a Cherry Bit, uma plataforma web que consegue, de forma totalmente automatizada, analisar uma carteira de NPLs, com o objetivo de estimar o tempo de recuperação e o valor das posições de crédito. A plataforma é baseada em funções avançadas para coletar e qualificar pontos de dados, então usa algoritmos para sua reconciliação e técnicas de aprendizado de máquina para estimativa de recuperação. Uma “pequena” revolução para insiders, acostumados a coletar essas informações muitas vezes manualmente e processar uma due diligence em semanas de trabalho”.
Dois anos após seu nascimento, chegou a hora de Cherry fazer um balanço. Desde 19 de julho de 2019, a Cherry Bit trabalha em geral 320 posições e 215 imóveis vinculados a créditos garantidos. Isto permitiu à empresa, que atingiu um capital social de um milhão de euros, alargar a sua equipa, acrescentando ao núcleo inicial de quatro engenheiros dois novos profissionais técnicos e dois operadores financeiros sénior para o desenvolvimento comercial do produto.
“Depois de dois anos de experimentação, o produto atingiu a maturidade e está apto a enfrentar um mercado que entretanto se expandiu - continua Bonacina - Nascido para operar exclusivamente no crédito malparado, hoje a Cherry Bit consegue monitorizar todas as fases da vida prestamista, de NPLs a UTPs a empréstimos produtivos. Além disso, como a plataforma está estruturada com uma arquitetura de "microsserviços", conseguimos atualizar nossos sistemas criando subconjuntos de serviços que podem ser executados de forma independente. Um deles, no qual já temos o padrão de mercado, é a análise de hipoteca: é um dos serviços mais solicitados e permite, entre outras coisas, validar 50 hipotecas em um minuto”.
A nível empresarial, a empresa diz estar pronta para dar mais um passo no crescimento, entrando num novo mercado. “Colocamos à disposição “sob demanda” de nossos clientes um serviço de análise imobiliária sobre posições de dívida - diz Luca Bonacina - Além disso, não nos limitamos a obter informações atualizadas sobre imóveis, mas aplicamos algoritmos proprietários de agrupamento e valorização do mesmo para fornecer informações adicionais, como a avaliação, a localização exata nos mapas do Google e nos mapas cadastrais, o possível envolvimento da propriedade em um processo legal e o status atual dos ônus hipotecários. Uma ferramenta que estamos prontos a desenvolver para que seja um sistema de prospecção de oportunidades imobiliárias, a disponibilizar aos investidores para operações de investimento imobiliário".
