O sistema de pagamento eletrônico Apple Pay, lançado com o novo iPhone 6, já é um sucesso nos EUA: em seu mercado de referência, a maçã mordida foi responsável por 1% de todas as compras digitais em novembro, período em que 60% dos novos clientes do Apple Pay a usaram mais de uma vez, em média 1,4 transações por semana.
Números aparentemente surpreendentes, mas insignificantes em comparação com os do Quênia. “Espero que os americanos – escreve o site de tecnologia Nextgov.com – eles logo poderão fazer algo que os quenianos fazem todos os dias há dez anos.” O precursor do Apple Pay (e outros sistemas de pagamento eletrônico) é chamado M-PESA, é oferecido pela Safaricom (uma subsidiária da Vodafone) e tem sido o modelo para centenas de startups de pagamento digital em toda a África e no mundo por quase uma década. Atualmente é usado por dois em cada três quenianos adultos, mas outra figura dá uma ideia do fenômeno: le As transações móveis representam 30% do PIB do Quênia, um recorde mundial absoluto. Para ser preciso, de acordo com dados do Banco Central, o valor total das transações de dinheiro móvel no Quênia nos primeiros dez meses de 2014 atingiu 1,54 trilhão de xelins quenianos, equivalente a pouco mais de 18 bilhões de euros.
O número aumentou 26% em relação ao mesmo período de 2013, e ainda em outubro passado (enquanto o iPhone 6 era lançado no resto do mundo) o recorde de 82,89 milhões de negociações mensais, num valor total de quase 2 mil milhões de euros. O valor mensal das transacções manteve-se assim acima dos 200 mil milhões de xelins quenianos (1,9 mil milhões de euros) pelo quarto mês consecutivo.
A razão para esta vantagem de dez anos do Quênia sobre os Estados Unidos é logo explicada: a penetração de cartões de crédito era (e é) baixa no país da África Central, e a maioria dos quenianos não tem contas bancárias, tornando os cheques em papel inúteis para transações maiores. O M-PESA tornou-se, portanto, uma alternativa interessante para o transferência de dinheiro de cidade para cidade: o que acontecia ao entregar um maço de notas a um taxista agora se tornou possível com uma simples mensagem de texto.
“Nos Estados Unidos, por outro lado – o site continua Nextgov.com -, temos um sistema de cartão de crédito e cheque que, apesar de fraudes, ineficiências e outras falhas, funciona bem o suficiente para possibilitar trilhões de dólares em gastos do consumidor. Nosso sistema, embora imperfeito, é bom o suficiente." E, paradoxalmente, é precisamente esse "bom o suficiente" para criar o problema, porque significa que ferramentas alternativas, por mais eficazes que sejam, não são tão necessárias.
