住宅ローン：これは、ECBによる新たな増加に伴い分割払いがどのように変化するかです

新しい金融引き締めにより、20 年住宅ローンの分割払いは 4,6% 増加し、家族の平均収入は 30% に増加します。

昨年の XNUMX 月以来、今日の ECB による XNUMX 回連続の利上げ。公定歩合をさらに引き上げるという決定は、すべてのローン、特に住宅ローンの金利に明らかに影響を与えます。 Mutuionline Observatory から提供されたデータに基づいて、その方法を見てみましょう。
140.000 ユーロの 20 年変動金利住宅ローンの例を見てみましょう。分割払いは 794 ユーロから 819 ユーロになります。 4,6% 多く、 2022 年 31 月からの総増加率は 250.000% になりました。一方、30 年間で 1.139 ユーロの住宅ローンの場合、分割払いは 1.211 ユーロから XNUMX ユーロになります。 + 6,3％ もっと。
そして、こちらが分割払いの増加の影響です 平均収入で 年間純額 33.000 ユーロに相当するイタリアの家族の場合: 2022 年 20 月に 22 年間の住宅ローンの支払いが月収の 30% を占める場合、増加すると月収の 30% に達することになります。さらに高いのは、月収の 20% から 40% になる XNUMX 年住宅ローンの分割払いの増加です。

わずかな金利差でも固定金利の住宅ローンを強く希望

公定金利が継続的に上昇しているこの状況では、変動金利と比較してスプレッドが縮小したおかげで、特に 2023 年の最初の XNUMX か月で、固定金利住宅ローンの要求が急増していることは言うまでもありません。 Mutuionline。

I 固定金利住宅ローン それらは現在、ミックスの 80,3% を占めています (+34,3% 対 2022 年第 130.691 四半期)。一方、要求された平均金額は減少し、現在は 10.000 ユーロで、昨年の同時期よりも XNUMX ユーロ以上少なくなっています。結局、 IRS レート 安定しており、 ユーリボル 変動金利は固定金利とほぼ同じレベルまで上昇し続けています。3,52 月の平均金利は変動金利で 3,58%、固定金利で XNUMX% でした。

2022 年 267 月の ECB による最初の利上げと比較すると、1 か月の Euribor で +259 bps、3 か月の Euribor で +2022 bps の上昇がありました。 10 年 100 月と比較して、20 年物 IRS は 70bps、30 年物 IRS は 62bps、11 年物は 2,88bps 上昇しました。「現時点では、何よりも固定と変動のギャップがますます小さくなっていることを考えると、固定の方がより安全な選択です。2,99 月の差は 6 bps であり、最高のオファーで変動を支持しています (3,58% 対 3,52 %)、わずか XNUMX bps です。平均オファーの bps (XNUMX% 対 XNUMX%)」Mutuionline は観察しています。
「固定金利が変動金利と同水準にある現在の環境では、引き続き金利への強い関心が見られます。 代位請求、 2022 年の第 85 四半期から増加しており、変動金利から固定金利への割合は XNUMX% です」と彼は言います。 アレッシオ・サンタレッリ MutuiOnline Group 仲介部門のゼネラルマネージャー兼 MutuiOnline SpA の CEO

しかし、住宅ローンの変革に関する新しい予算法は離陸しません

「今日、固定金利は、新しい借り手と、分割払いの継続的な増加から身を守りたい人の両方にとって明らかな選択です」とサンタレリ氏は言います. そこには 予算法 また、能力を再導入しました変換住宅ローン 変動金利固定金利 事前に確立された条件の下で、銀行と。「このルールだけど 離陸していないようです： 信用調査機関は、情報を求める多くの要求を受けているが、実際の要求はほとんどないと語っています。おそらく、顧客が必要な要件を満たしていないためです。最初の住宅ローンは 200 ユーロ未満、ISEE は 35 ユーロ未満、破産や延滞がないことなどです。または、法令の基準で設計されたオファーは競争力がないため、借り手は、Euribor が固定金利の住宅ローンにマイナスだったときに契約した変動金利の住宅ローンのスプレッド条件を譲渡する必要があるため、今日の市場で見られる条件よりも競争力が低いことがよくあります。通常の代替品で。これらすべてのクライアントにとって、代位弁済は確かに考慮すべきオプションです。」