メディオバンカ傘下の調査研究会社R&Sが分析を発表した。 国際銀行の 2012 年の総決算について、前年と比較したヨーロッパの銀行の衰退と、旧大陸の制度と米国の制度との間の格差の拡大を示す肖像画を描きました。
欧州の銀行に関する限り、収益は 9,2%の減少に見舞われた 年間ベースの固定為替レートでは、金利マージン (-6,8%)、手数料 (-3,9%)、そして何よりも「その他の収入」(-43,1%) が大幅に減少しました。 構造コストの削減（-1,9%）は、貸付損失の増加（+12,8%）によって相殺され、2011 年に減少した後、2010 年の水準（約 90 億ユーロ）に戻りました。 信用損失は収益の 19,5% に相当します。
そこには現在の結果（特別項目の「前」の結果）は半減（-49%）して崩壊します そして、純利益が「わずか」75％減少したのは、ひとえに特別費用の軽減（16％減）と税金の引き下げ（41％減）のおかげである。 2012 年、欧州の銀行システムは危機前のマージンとの差が拡大しました。2001 年から 2007 年の期間では、現在の結果は収益の平均 28% でしたが、20 年には 2011% に低下し、11,2 年には 2012% に低下しました。最終的な結果は収益の 4% に相当しますが、危機以前、欧州の銀行は平均して収益の 21% に相当する利益を上げていました。
米国の銀行の業績は大きく異なります。 2012 年の収益は年間ベースで 0,9% 減少しました。。 欧州と比較すると、金利マージン（-2,7%）と純手数料（-1,5%）の低下も緩やかでした。 構造コストは維持されていますが（+0,6%）、貸倒損失は大幅に減少し（-26,7%）、貸倒損失は 2010 年のレベルの 93 分の 32（8,4 億米ドルから XNUMX 億米ドルへ）となり、収益の XNUMX% を占めています。
これはまさに、米国の銀行の現在の業績が 7,5% 成長し、純利益が 9% 増加し、ROE が 7,5% に達し、欧州の 2010 倍であり、6,4 年の水準 (2001%) を上回ることを可能にした要素です。 しかし、米国の大手銀行ですら依然として金融危機前の水準を下回っており、2007年から32年までの経常利益の平均値は、25年の2012％に対し、収益のXNUMX％に相当した。
特別費用に限ってみると、危機の直接的コストは欧州の銀行にあった ほぼ100億に相当します。 2011 年から 2012 年の XNUMX 年間のユーロ、そのうち78億は評価損と減損（ギリシャ国債関連だけでも少なくとも15億）、21億。 補償、罰金、補償およびその他の健全な条項から除外されます。 米国では、コストはより抑制され、約47億ドルと推定され、そのうち32,5億ドルが紛争と「訴訟」に関連し、10,5億ドルが評価損と減損およびその他の費用で4,3億ドルとなった。
欧州の主要機関の銀行負債は15.400兆1,7億ユーロ以上に相当し、これは各機関が拠点を置く州の公的債務の10倍に相当する。 スイスでは、銀行債務（預金、債券、銀行間債務で構成される）は国家の1.026倍（XNUMX％）にも上ります。
しかし、イタリアでは銀行負債は 公共料金の 59% に相当 （インテサ・サンパオロは24％、ウニクレディトは35％）国民一人当たり19万17ユーロの負担は、銀行債務が公的債務の66％を占めるドイツの43万26ユーロよりも大きい。 ヨーロッパでは、国民一人当たり約 XNUMX ユーロの銀行債務が、XNUMX ユーロの公的債務に重くのしかかっています。
米国の傾向は全く逆で、国民全員が約53の銀行債務に対して22ドルの公的債務を負っている。
