昨年の大衆銀行の改革に続き、協同組合の信用改革が最終段階に差し掛かった今、本紙でもいくつかの考慮事項を策定した点が実施されたことに満足を表明しなければなりません。 すなわち、200つまたは複数のBCC（資産がXNUMX億を超える少なくともXNUMXつ）によるスパバンクへの資産と負債の一括譲渡に基づく方法であり、スピンオフ協同組合の管理下に置かれます。埋蔵量の不可分性の維持について。
抜け道を伴う、とりわけ高い税の法的根拠については、いくつかの疑問が残っています。 しかし、協同組合グループに参加しないことに投票したBCCの株主にとっても、資産の構成が中央に集中すればするほど利便性が高まるため、それを乗り越えるのは難しくないと思います。準備金は、税負担の大部分を支え、その関連部分である資本は少なくなります。 パラドックスのようには見えませんが、他の条件が同じであれば、銀行の協力的な性質が長期にわたって維持されればされるほど、株主にとって合資会社のモデルはより便利になります。
オプションを行使するための限られた時間枠と出口計画の持続可能性に関するイタリア銀行の評価は、銀行協同組合全体を強化するために特定されたモデルの代替モデルであることを除いて、この選択の例外的な性質を裏付けています。 これは、今まで築き上げてきたものを最大限に活用するために、別の道を歩んでいると信じている人々のための唯一の安全策です。 何よりも、それは、領土銀行の新しい方法を解釈することを視野に入れて、金融の堅実さを意識的に選択しなければなりません。 国の経済にとって非常に重要なこの類型は、実際には、経済危機による深刻な不均衡と、その構造的欠陥を対比するための不適切な行動によって現れています.
私はまた、BCC に想定される運用上の制約を克服する必要性についても主張しました。これは、一部の BCC が到達した規模と、慎重さの特徴を損なうことなく、成長とリスクの差別化政策を策定する可能性があるためです。市場、すなわち合資会社の市場。
この解決策は、議会での改革の承認に先立つ段階で、協同組合銀行運動、協同組合銀行、および当局との実りある対話の結果として、キャベルネットワークの積極的な行動に主に帰せられます。協力の原則を理解し、信用以外の分野で成功裏にテストされた合資会社への協同組合資産の譲渡の事例を念頭に置いてください。 議会通過の余波で、この方法はイタリア銀行とフェデルカスの両方から好意的にコメントされました。
選択された場合、パスは大幅な変更を必要とし、管理効率の向上を目的としてサポートされ、意思決定プロセスと制御プロセスが更新されます。 これらは、法施行後 XNUMX 日間にオプションの行使が予定されている要求をサポートするために提出される戦略計画の重要なポイントとなります。
しかし、それだけでは十分ではありません。なぜなら、プロジェクトは、ビジネスを拡大し、差別化する意思表示 (より多くのサービス、より多くの顧客ケア、より多くの市場動向との整合性) からだけでなく、具体的な能力からも信頼性を得るからです。生産と流通のコストを管理するため。
マージンが薄くなり、信用リスクの傾向が低下するという状況では、収益性の回復は、主に構造と労働力の生産性を高めるための合理化介入に向けて推進されます。
同様の効率目標を掲げて、アウトソーシング業者のキャベルは、制度改革と同じ時間枠で、削減と削減ではなく投資の論理に従って、技術開発の主要なラインと一致する戦略を代わりに生み出しました.
これは、多くの国ですでに銀行業界の標準となっているコアバンキング IT アーキテクチャをイタリア市場に提供することに関心を持っている主要な国際オペレーターの XNUMX つとのパートナーシップ契約を通じて行われ、現在は立ち上げ段階にあります。
このプロジェクトでは、イタリアの銀行業務の機能要件を、ハードウェアとソフトウェアの革新的な組み合わせに従って開発された技術プラットフォームに移植する能力が不可欠です。 実際、IT システムの位置を特定することは、たとえ高度で堅牢であっても、それを基準となる規制コンテキストの特性にうまく適応させることを意味します。
この活動は、特に課税、当局への報告、ある種の事業、その他の事業分野において二次的ではない特異性を特徴とする我が国のような国において、これまで国内を保護してきた参入障壁を克服することを可能にします。銀行ソフトウェアのサプライヤーですが、より高度な開発と比較して後進性にもつながっています。 これらの遅延は、IT コストと、コア アプリケーションの新しいニーズや増大するニーズに対する柔軟性と適応性の向上に応じて、銀行と顧客の関係を発展させるために必要な時間の両方に影響を与えています。
そのため、銀行にとって、市場の期待に「機敏に」対応できる IT マシンの必要性はますます厳しくなっています。 したがって、IT 部門の作業負荷を軽減し、ソフトウェア開発時間を最適化し、時間を短縮するために、革新の原動力および顧客向けの新しい付加価値サービスの作成を可能にする要因としての IT の役割は、中心的な役割を果たします。 -銀行商品の市場投入。
基本的なアプリケーション (レジストリ、当座預金口座、預金、住宅ローン、支払い、金融、会計など) の管理と保守の経済性が向上すると、プロセスの自動化とバックオフィス活動の合理化が大幅に加速されます。
Oracle と Cabel の共同プレス リリースも最近この新聞に掲載されましたが、この協力は共同投資の形をとっており、Oracle Flexcube と呼ばれるサービス指向アーキテクチャを、IT リソースを維持する両方の銀行で使用できるようにすることを目的としています。自宅でも、外注先でも。
これは、近年の限られた投資とフロントエンド アプリケーションに焦点を当てるという決定の両方が影響した、コストのかかる IT システムの断片化から抜け出し、アクティビティの IT プレゼンテーションをより魅力的なものにするための最初のステップを表す可能性があります。第二に、最新のプラットフォームのサービス ロジックの明確な確認を含む、歴史的なバックエンド システムに関連する非効率性の解決です。
スマートフォンやタブレットなどのモバイルデバイスを介した顧客関係の管理を中心としたデジタルバンキングへの移行には、コアアプリケーションの刷新も不可欠です。柔軟性とセキュリティの）アクティブ化された機能の。
この点で、大規模なソーシャル プラットフォームや P2P サービスによって、銀行の規模や制度形態に関係なく、すべての銀行に対して行われる競争の激化に言及する価値があります。 現在 GAFA 銀行 (Google、Amazon、Facebook、Apple) として知られているこれらのエンティティは、ますます銀行サービスに似たサービスの提供に移行することを決定したとき、何よりもまずコア システムに多額の投資を行いました。
オラクルのイタリアIT市場への参入は、ITコンポーネントの独自のソリューションから抜け出すために、銀行同盟の新しいヨーロッパの枠組みと一致しているようにも見えます（作成中の同じ単一の協同組合グループがおそらく重要な銀行仲介業者になるでしょう）。これは、国際決済銀行の 2014 年の報告書「リテール決済における非銀行」にも示されているように、重要な変更が必要です。
したがって、ここで説明されているような合弁事業は、リテール バンクの運用リスクの管理を積極的に変えることができ、収益性プロファイルを支援します。これは、ローン調整の問題とともに、最初の監督チェックの終わりに多くの銀行にとって重要な結果となります。ヨーロッパのみ。
決定的な総合点は、改革によって促進される制度の刷新と、国際協力による技術の刷新が、国内の銀行業界の変革を求める要求の相互依存する XNUMX つの側面であり、管理が複雑であることは間違いありませんが、同時に、もう延期できません。 キャベル・ネットワークは、これらの変更の促進に積極的に参加することを意図しており、小規模銀行を含む銀行がヨーロッパの銀行業務の生産的な状況に完全に参入できるようにします。
