平均寿命の延長、労働市場の進化、デジタル化、地理的移動など、現在に影響を与え、とりわけ将来を形作る主要なマクロトレンドの一部です。 この文脈では、 IWBank Private Investments、個人および家族向けの投資の管理に特化した UBI バンカ グループの銀行、金融教育に対する重要性と注目が高まっている時代に、さまざまな世代の労働者と貯蓄者を通じて、貯蓄と財務計画のダイナミクスを探ります。
「未来は今日」、これは研究の名前であり、人生の軌跡の変化に伴い、住居の解放、仕事の世界への安定した参入、親になること、定年に達することなどの基本的な段階のいくつかがどのように発見されるかを説明しています時間の新しい場所であり、新しい課題と機会をもたらします。 「私は自分が望む人生を生き、さらに重要なことに、今後何年もそうし続けることができますか?」、世代内のダイナミクス、プロジェクトの優先順位、および貯蓄者の長期的な態度を分析および比較するために、研究が自問する問題です。 そして、さらに重要なことは、彼らが計画を立てる素因を理解することです。 新たなニーズが生じているというのが本当なら、これが今では無視できない活動であるファイナンシャル プランニングの新たなニーズを生み出しているのも事実だからです。
世代を超えて明確に存在する意識ですが、組織化するのは必ずしも容易ではありません。 実際、「未来は今日」は、一方で貯蓄の重要性 (インタビュー回答者の 8 人中 10 人) と長期計画の重要性 (6 人中 10 人) について注目が広まっている場合、一方ではそれを示していることを示しています。回答者の 3 人中 10 人だけが計画を立てやすいと答えています。 IWBank によると、それはまた、最も強い行動バイアスの XNUMX つである、いわゆる「プレゼンティズム」のせいでもあります。、これは自分自身を遠い地平線に投影することを困難にし、多くの場合、貯蓄者は将来を不明確な側面と見なし、明確な長期プロジェクト計画に常に組み込まれているとは限らず、時間の経過とともに貯蓄に関する重要な決定を延期する.
実際、研究はどのように 回答者の 2 人中 10 人が、未来を 1 年未満の期間と関連付けています。 インタビュー回答者の 6 人に 10 人は 5 年の範囲を超えていませんが、この概念を 1 年以上の期間と解釈しているのは 10 人に 10 人だけです。 ただし、現在の社会人口統計学的および社会保障の枠組みに照らして、将来に投影するように刺激された場合、 貯蓄者は、将来の計画を立てる必要性をより強く認識しているようです. 実際、インタビュー対象者の 7 人中 10 人は、将来について考えるように求められた場合、「より多くの継続的な貯蓄は、将来の適切な生活水準を保証するための処方箋である」と確信していると宣言しています。
デミア研究所と共同で実施されたこの調査には、ベビーブーマー世代 (1.500 年から 1944 年の間に生まれた人)、ジェネレーション X (1964 年の間に生まれた人) に属するイタリア全土の男女 1965 人の投資家が参加しました。および 1983 年) およびミレニアル世代 (またはジェネレーション Y、1984 年から 1993 年の間に生まれた世代) は、さまざまな人生の軌跡 (経済的安定度の違い、前世代からの独立性など) を特徴としています。 - しかし 少なくとも 10.000 ユーロの投資資産の利用可能性によって結ばれています 目標は、生活水準の維持、家族の幸福、経済的安定、健康支援という XNUMX つの共通の柱に要約できます。
「私たちの現在に影響を与えている深刻な経済的および社会的変化は、私たちの未来を変える運命にあります。 調査結果が示すように、将来を見据えてより良い計画を立て、今日の選択を指示することは重要ですが、決して簡単なことではありません。 この意味で、IWBank Private Investments の役割は、投資家が長期計画の重要性をより認識し、今日直面する有徳な貯蓄と投資行動を活性化する能力を刺激することで、平穏に、経済の課題に再び取り組むことを専門的にサポートすることです。明日」とコメント Andrea Pennacchia 氏、IWBank Private Investments ゼネラルマネージャー.
「急速かつ絶え間なく進化し、確実性がますます少なくなっていると言われている社会では、多くのレベルでの継続的な変化によって、将来を予測する能力が制限され、落胆しています。 団塊の世代の間でさえ、自分自身を高齢者として考えたり説明したりすることについて、個人的に無口であることに – Andrea Pennacchia が追加 – 今後 10 年、20 年、30 年の全体的および個人的な状況を予測することの難しさを追加し、回答者を典型的な行動バイアス、正確には現在主義に導き、金融業界で非常に広まっています。
しかし、獲得されたより大きな意識は、経済的アドバイスへの重要な入り口につながる高潔な行動の活性化に有利に働きます.ファイナンシャルアドバイザーの姿で、 プレゼンティズムを克服するための重要な要素の XNUMX つ 長期的に予測します。
ただし、相談するコンサルタントを選択することは非常に重要なステップです 機密情報や非常に個人的な情報を共有することで、時間をかけて発展させなければならない関係を築くため。 したがって、この調査では、信頼できる専門家を特定するための 53 つの主なチャネルとして、口コミと銀行との関係、そしてインターネットやプレゼンテーション会議による自律的な選択があることが示されていることは偶然ではありません。 これは、クライアントとコンサルタントの間の信頼関係に焦点を当てた別の基本的なポイントにつながります: インタビューを受けた人の XNUMX% にとって、専門家への信頼と後者の信頼性は、クライアントの忠誠心を導く XNUMX つの最も重要な要素です.たとえば、サービスのコストに関連する要素などです。
最後に、 ファイナンシャル プランニングの分野におけるテクノロジーの進歩的な普及は、8 人中 10 人の回答者によって肯定的に評価されています。クライアントの自主性を高め、コンサルタントの仕事をサポートすることができるからです。 ただし、インタビューを受けた 2 人に 3 人近くが、テクノロジーを統合的なものとして認識しており、不可欠な要素と見なされている人間関係の代わりになるものではないと認識していることを強調しておくことが重要です。
