イタリアの場合、ここ数週間で念入りに完了した SEPA 後のプロセス (ほぼすべての電信送金と口座引き落としのほぼ 90% が新しい形式に移行されました) は、XNUMX つの独特な側面によって特徴付けられます。ヨーロッパの支払い標準化の恩恵を限られた範囲でのみ享受すること。
私たちを他のヨーロッパ諸国と区別するXNUMXつのプロファイルは、現金以外の支払いの国内市場の規模とその構成に関係しています。 実際、イタリアで毎年発行される証書は、フランス、ドイツ、イギリスがそれぞれ約 XNUMX 億であるのに対し、XNUMX 億強に相当します。
次に、Sepa の世界の電子決済 (デビット、送金、クレジット カード、デビット カード) のみを考慮すると、その数は 1,2 億を下回ります。これが XNUMX 番目のポイントです。小切手、郵便支払伝票、銀行領収書、その他の金額は年間 XNUMX 億を超えます。
これらの XNUMX つの特徴は、競合他社の状況と比較して多くの構造的な不一致を構成しており、立法措置を含む是正措置が実施されない場合、イタリアの電子決済市場の発展に悪影響を及ぼす傾向があります。
結局のところ、SEPA と銀行同盟の欧州での任命に際し、XNUMX つのマクロ区分 (現金、SEPA 電子手段、国内決済手段) を提示しているわが国は、最も効率的で安全な Sepaツール。
なんとしてでも、一方では現金、他方では郵便払込票と RiBa の間でそれらが圧迫されることを防ぐ必要があり、わが国に不可欠な他の更新プロセスにも影響を与えます。 これらの中で、電子請求は最近進歩しましたが、より高度な支払いフローと統合されないリスクがあります。
そのため、支払い側の不一致は、政府も強く取り組んでいるデジタル経済自体の発展に障害を生み出す可能性があるため、昨年7月11日からXNUMX日にヴェネツィアで開催されたデジタル経済週間で明らかになったように、参加したレンツィ首相とネリー・クライゼ欧州委員。
実際、債務者が銀行の領収書または小切手で支払う場合、電子請求書を発行する意味は何ですか? サービスのレベルを決定する XNUMX つの要素のうち、デジタルの要素と通常の国内決済カードのどちらが影響するでしょうか? そして、価格への影響はどうなるでしょうか？ じゃあ何をすればいいの？
第一に、いわゆる相互補助金の方向性を逆転させる必要があります。今日では、電子商品の価格設定が現金の隠れたコストを暗黙のうちに補助しています。 電子決済の使用は、あらゆる商取引の当事者にとって魅力的なものでなければなりません。
このオプションは、現金取引やソーシャルカードやモンティ政府の基本当座預金などの多かれ少なかれ義務的な手段に量的制限を課すことではなく、経済的利便性に基づいています。価格の問題は現実です。国の習慣の根本的な変化を印象付けることができる変数。
残念なことに、この意味での信号は弱いだけでなく、矛盾さえします。政令 51/2014 で、最大 30 ユーロの燃料の電子支払いに対してユーザーに請求される手数料が再び合法化された場合です。 専門家が 30 ユーロを超える Pos を使用する義務があることから生じる仲介業者の価格設定ポリシーでさえ、急速に低下する生産コストでテクノロジーが利用可能にする利点を享受するのに特に有利ではないようです。
また、最終消費者に請求される過大請求 (商品またはサービスの購入に対する支払い手数料の適用) および二重請求 (口座引き落としの二重手数料、回収および支払いの手数料) は法律で禁止されていることも忘れてはなりません。 . したがって、首尾一貫した制裁政策が望ましいものであり、最近のイタリアでの消費者権利指令の転置は、この方向に進んでいるように思われます。これは、たとえば、支払いの会計に手数料を適用することを目的とした、確かに透明ではない慣行を思いとどまらせる可能性もあります。
決済サービスを他の銀行や金融サービスと区別する必要性がますます高まっており、決済アカウントをイタリアの法制度の典型的な契約にし、民事上および財政上のあらゆる点で正当化する必要があります。 最後に、郵便振替伝票などの国内決済手段の問題が残っており、立法規定のみが解決できる問題であり、欧州の銀行振込の類型化に向けられています。
要するに、セパへの移行が成功したにもかかわらず、イタリアにはまだ道のりがあり、進むべき方向の不確実性を回避する首尾一貫した政策のみが解決に役立つという未解決の問題があります。 さもなければ、決済システムの最も先進的な部分は、現金のスキュラと他の国内特有のチャリブディスとの間で議論を続けるだけであり、後退するだけです.
