個人、家族、および企業が情報に基づいた金融選択を行うことができるため、金融教育が常に重要であるとすれば、その重要性は主に XNUMX つの理由から近年増大しています。 今日の個人は、かつては公的介入に委ねられていた社会保障などの問題に、貯蓄を取り組まなければならないという事実。
80 年代まで、銀行および金融システムは、各国で銀行および金融に関する法律が制定された後、XNUMX 年代に想定されていた構成でかなり安定したままでした。 規制緩和と自由化の現象は、代わりに、私たちに最も近い数十年を特徴づけてきました。 これに関連して、以前存在していた比較的単純なものは、ますます複雑な銀行および金融商品に取って代わられました。 たとえば、かつてはほとんど存在せず、今日ではあらゆる投資家の手の届くところにあるデリバティブ商品や、ストラクチャード ファイナンス商品、さらには保険や資産管理サービスと典型的な支払いサービスを組み合わせた銀行商品について考えるだけで十分です。伝統的な預金。 これらの商品の多くは複雑であるため、通常よりもはるかに高いレベルの金融教育が必要です。
これに加えて、特に福祉を通じた経済への公的介入の減少は、主に社会保障の性質だけでなく、さまざまな種類のニーズへの答えを民間の貯蓄に委ねているという事実です。 したがって、たとえば、公的年金を私的年金制度に部分的に置き換えるだけでも、大部分の市民の金融教育のレベルを強化する必要があります。 これがなければ、人口の大部分が、具体的なニーズと経済的選択の成果との間の不一致に苦しんでいることに気付く可能性があります.
しかし、イタリアはこれらの課題にどのように直面しているのでしょうか? 世界銀行の Leora Klapper と Peter van Oudheusden と、George Washington University の Annamaria Lusardi による最近の研究は、憂慮すべきデータを提供しています。 143 か国のリストで、イタリアの金融教育レベルは 62 位にランクされています。 わが国のスコアは 37 で、これは最大の 71 (デンマーク、ノルウェー、スウェーデン) に匹敵し、概して経済発展がわが国よりも低い、対象となるすべての国の平均値とちょうど同じです。 さらに、比較対象を EU 加盟国のみに限定すると、イタリアは 24 か国中 28 位で、ブルガリア、キプロス、ポルトガル、ルーマニアだけが私たちよりも劣っています。 そして、ユーロ圏の 19 か国の中で、私たちは 17 位であり、キプロスとポルトガルだけが続きます。
したがって、私たちの貯蓄者が損失を被った場合の認識の程度に関して浮上した論争に関係なく（何年も前のアルゼンチンまたはパルマラットの債券、または昨年XNUMX月に解決されたXNUMXつの銀行の劣後証券を考えてみてください）、国にとって、私たちの開発レベルと現在の状況によってもたらされる課題に対して不十分な金融教育の問題があります。
修正方法は？ もちろん、短期的な視点と中長期的な視点を区別する必要があります。 中長期的には、さまざまなレベルの学校は、幼い頃から金融行動への意識を高めるための努力を向ける理想的な機関です。 しかし、上記で強調された不十分な状況に照らして、成人人口への介入も必要であるように思われます. イタリアの金融システムは、当局（イタリア銀行とコンソブ）と ABI から始まり、すでにこの方向に進んでいます。 すべての銀行と金融機関が上訴を怠らないことは適切です。
