数日前から、2021 年から「当座預金で赤字に転じることはできなくなる」というニュースが流れています。 イタリア銀行は、これは事実ではないと説明しています。 銀行は、当座貸越を伴う公共料金や給与の支払いなど、顧客が引き続き口座を使用できるようにすることができます。. しかし、それは約です 銀行の任意選択、侵入を許可または拒否できます。 したがって、銀行との契約をよく理解し、銀行と連絡を取ることが重要です。」 実際、「赤字になる」可能性は、「顧客の権利ではなく、手数料も適用できる銀行によって付与された機能です (いわゆる CIV、迅速な事前調査委員会)」。
では、2021年から何が変わるのでしょうか？ の最終的な発効により、"金融機関および投資会社の健全性要件に関する欧州規制」、XNUMX月XNUMX日からすべて 銀行は、債務不履行エクスポージャーを特定するための基準を変更することを余儀なくされています （しかし、いくつかの機関はすでにしばらくの間そうしています）。 基本的にデフォルトは、銀行が特別な手続き（保証の実施など）を開始しなければ信用を回復する可能性が低いと判断した場合だけでなく、 「多額の債務」が連続して 90 日 (債務者が行政機関の場合は 180 日) を超えて期限切れになった場合. 「重要」と見なされるには、負債に次の XNUMX つの特徴が必要です。
- 絶対しきい値を超える: 個人100ユーロ、法人500ユーロ;
- 相対的な閾値を超え、 またはカウンターパーティーとの総負債の少なくとも1％に等しい.
そして、これは何を伴いますか？ 基本的な目新しさは、Bankitalia が報告するように、 未使用の未使用の与信枠で延滞額を相殺することができなくなります （いわゆる 利用可能なマージン）： "この目的のために 債務者が行動を起こす必要がある、延滞支払いを満たすために利用可能なマージンを使用して」.
しかし、イタリア銀行は次のように強調しています。不良債権の定義は、債務不履行に関する新しい欧州規則の影響を受けません. 仲介業者がクライアントを紹介 苦しんで 借金の返済が一時的ではなく、深刻な問題に直面していると彼らが信じた場合にのみ。」 この結論に達するためには、「債務の XNUMX 回以上の支払いの遅延などの単一のイベント」のみに基づくのではなく、「顧客の全体的な財務状況の評価」が必要です。 したがって "わずか 100 ユーロの支払いの超過または遅延が、自動的に不履行レポートを引き起こすのに十分であるというのは事実ではありません。、信用力の悪化により、銀行システム全体で顧客の将来の信用へのアクセスを危うくしたり、より困難にしたりするリスクがあります。
債務不履行に関する新しい規則は、「銀行と金融仲介業者が慎重な目的のために顧客を分類しなければならない方法、つまり、銀行と金融仲介業者の最低必須資本要件を計算する目的で」のみに関係しています。 しかし、中央研究所は「デフォルトの新しい定義は、仲介者とその顧客との間の信用関係に影響を与える可能性があり、その管理には、すべてのデフォルト状況と同様に、信用関係の正規化を確保するためのイニシアチブの採用が含まれる可能性があります」。 このため、ナツィオナーレ通りは銀行に対し、「顧客が新しい規則の発効と、契約関係のダイナミクスに及ぼす影響を十分に認識できるようにする」よう求めています。
イタリア銀行へのリンク:
あたり デフォルトの新しい定義への洞察
あたり よくある質問への回答 (FAQ)
あたり 中央信用登録簿への影響に関する明確化
