2014年が、このシステムを搭載した最初のAppleスマートフォンが発売された年だった場合 NFC (近距離無線通信)、6 年の iPhone 2015 は、携帯電話をクレジット カードとして使用することの奉献を目にするものになる可能性があります。をクリックして、POS から最大 XNUMX cm の距離でマシンに近づきます。
無線周波数接続技術は実際には何年も前から存在していました.数年前にソニー、フィリップス、ノキアによって開発されました. ノキア6131 NFC チップを搭載した最初の携帯電話) であり、現在、さまざまな Android および Windows Phone デバイスで既に利用可能ですが、イタリアでの離陸には苦労しています。 これは、POS でさえ NFC システムと統合する必要があり、現時点では銀行がこの支払い機能の提供に消極的な傾向があるためです。 「非接触」.
それが市場への出現の理由です アップルを支払います、iPhone 6を通じて、形勢を逆転させることができました。 今のところ、英国からヨーロッパに上陸する準備をしている Apple Pay は、米国でのみ利用可能であり、最も現金を使用する傾向が最も少ない国です。 しかし、結果は驚くべきものです。Apple Pay は米国で最初のブランドであるという事実のおかげで、現在、米国のクレジット カードの 90% をサポートしており、ITG (Investment Research Report) のレポートによると、クパチーノのスマートフォン決済はシステムは、ローンチから 1 か月後、XNUMX 月のすべてのデジタル購入の XNUMX% をすでに担当しています。 ブラック・フライデイ と サイバーマンデイ.
それだけでなく、同じレポートは、Apple Pay の新規顧客の 60% が月に数回支払いプラットフォームを使用したことを強調しています。 PayPal、月に数回計画的に決済プラットフォームを利用する顧客は「わずか」20％です。 しかし、最も重要なデータは、Apple Pay を使用したことのあるユーザーが、今後の取引の 5,3%、つまりクレジット カードの使用によって支出されるすべてのドルの 2,3% で使用すると宣言したことです。
本当の革命を解き放つもののうち、ITG によると新しい決済システムが週に 1,4 回使用されたことを考えると、イタリア人がクレジット カードを使用する頻度とほぼ同じと言えます (Banca d In Italy, 83 によると)。トランク内のトランザクションの % は、まだコインと紙幣で行われています)。 また、支払いの非電子化は、非常に人気のある企業にも影響を与えています。レポートでは、電子化が最も使用されているアメリカのチェーンの中で、最初に挙げられています。 ホールフーズ (トランザクションの 20%)、XNUMX 秒あたり ウォルグリーンズ (トランザクションの 19%)、XNUMX 位 マクドナルド (トランザクションの 11%)。 最後に、Apple Pay がなぜヨーロッパに革命をもたらすことができるのかを説明する事実があります。 Googleウォレットは 2011 年に開始された Google の決済プラットフォームですが、4 月の総取引額のわずか XNUMX% を占めていました。 そのため、権威ある Re/code の噂によると、韓国の韓国人は サムスン Apple Pay に対抗するための代替ソリューションを考えており、 ループペイ、モバイル決済を扱うスタートアップ。
しかし、何よりも、この習慣はほとんど他人に移すことができないと考えている人がいます。 ヨーロッパ、そしてアップルからはほとんどありません。普及率が低いことと、出現している一連の代替ツールのためです。 「世界的に認知されたブランドであるにもかかわらず、Apple は世界のスマートフォン市場の 11,7% に対して、わずか 87% しか占めていません。 Android」と、Dan Wagner の創設者兼 CEO は説明します。 ポワテクノロジーズは、PowaTag アプリを通じて e コマースに革命を起こしている英国のスタートアップであり、スマートフォンだけでなく、店に行かなくても、看板や雑誌の写真を撮るだけで購入できるようにしています。 この場合、使用されている技術は Qr コードの技術であり、製品を写真や音声広告メッセージで「タグ付け」することができます。 インスタント ショッピングです。いつでも、どこでも、XNUMX 秒で購入を完了できます。 「モバイル決済に NFC 技術のみを使用するという Apple の決定は、この技術を導入した小売業者へのリーチを大幅に制限します」と Wagner 氏は回想します。 「テクノロジーはさておき、Wagner は次のように結論付けています。Apple Pay は、適切な端末を備え、イニシアチブに参加している支払い回路に属するショップでのみ、非接触型決済を行う新しい方法を提供します。 しかし、この市場に参入するには、単なる新しい支払いオプション以上のものを提供する必要があります。」
おそらく数か月かかると思われるApple Payのイタリアでのデビューを待っている間、スマートフォンで支払う他の機会が何であるかを見てみましょう. Powa Technologies の Wagner が指摘するように、銀行は遵守する必要があり、各国の取引が適応することが理解されています。 まず、前述の ペイパルチェックイン: POS で行われるトランザクション専用のよく知られた支払いシステムのアプリケーションの機能です。 数週間前にイタリアで開始されたこのサービスは、ユーザーが店舗に入ったときの地理位置情報に基づいています。商人は、画面に表示された顔と名前を見て身元を確認し、両方とも両替金の受け入れを確認するだけで済みます。アプリを指でタップします。
また注目すべきは、PayPal と並んで新しいシステムの登場です。 マスター e ビザ： 最初、 マスターパス、今年イタリアで開始され、世界の約 7 か国 (ヨーロッパでは XNUMX か国) に存在します。 XNUMX番目は呼び出されます V.meはまだデビューしていませんが、Visa はすでに、50 のアクティブ端末、950 枚の非接触型カードを流通させ、「Expo2015 を考慮して、ミラノ - トリノ軸の広範なカバレッジ」に貢献すると述べています。 「私たちはMasterPassを立ち上げました.Paolo Battiston、MasterCardのイタリアおよびギリシャ部門のプレジデントであるPaolo Battistonはイタリアで昨年2015月にイタリアでサービスを開始しました.今日、Findomestic、Intesa Sanpaolo、Monte Pasch di Sienaなどの新しい重要な銀行パートナーの参入を発表できることを嬉しく思います. MasterPass は、インターネットに接続されたあらゆるデバイスを、場所を問わず、買い物のための理想的で安全な決済デバイスにします。」 安全で革新的な手段ですが、ほとんど知られていないだけでなく、研究も進んでいません。 XNUMX年がターニングポイントになる？
