मॉर्गेज लोन में, ईसीबी ने ब्याज दरें बढ़ाईं: किश्तों में कितनी वृद्धि होगी और निश्चित या परिवर्तनीय में से कौन सा बेहतर है?

La यूरोपीय केंद्रीय बैंक ने ब्याज दरों में 25 आधार अंकों की वृद्धि की है। और जिनके पास है ऋण एक बहुत ही महत्वपूर्ण सवाल उठता है: किस्त कितनी बढ़ेगी? और जिन लोगों ने अभी तक ऋण का विकल्प नहीं चुना है, उनके लिए बेहतर है कि वे... निश्चित दर या परिवर्तनीय दर?

निदेशक मंडल ने इसे लाया जमा दर 2,25% से 2,50% तकमुख्य पुनर्वित्त लेनदेन पर ब्याज दर 2,65% और सीमांत ऋण पर ब्याज दर 2,90% कर दी गई है। जून में किए गए एक और ब्याज दर वृद्धि के बाद, यह 2026 की दूसरी ब्याज दर वृद्धि है। बाज़ार को इस निर्णय की उम्मीद थी, लेकिन यह ऐसे समय में आया है जब मुद्रास्फीति पर नया दबाव है और आर्थिक दृष्टिकोण को लेकर काफी अनिश्चितता है। इसे समझने के लिए कौन सा शुल्क हालांकि, जो लोग गृह ऋण का भुगतान करते हैं, उनके लिए हमें ईसीबी द्वारा तय की गई साधारण वृद्धि से परे देखने की जरूरत है।

गृह ऋण: ईसीबी द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि के साथ आपकी किस्त कितनी बढ़ेगी?

Il नई वृद्धि का असर मॉर्गेज पर भी पड़ सकता है।लेकिन स्वचालित रूप से और सभी वित्तपोषण के लिए समान सीमा तक नहीं। सबसे प्रत्यक्ष प्रभाव इससे संबंधित है। परिवर्तनीय ब्याज दर वाले बंधक ऋण, किसका दर मुख्य रूप से इससे जुड़े हुए हैंEuriborतीन महीने का सूचकांक 2,7% से अधिक हो गया, जो जून की शुरुआत की तुलना में लगभग 30 आधार अंकों की वृद्धि है: इसलिए, ईसीबी द्वारा तय किए गए 25 आधार अंक स्वतः ही समान मात्रा में दर वृद्धि में तब्दील नहीं होते हैं।

इस वृद्धि का सीधा असर केवल उन कुछ परिवर्तनीय ब्याज दर वाले बंधक ऋणों पर पड़ता है जो अभी भी मौजूद हैं। ईसीबी दर से अनुक्रमित और यूरोबोर नहीं। इन मामलों में, ऋण की शेष अवधि और पुनर्भुगतान योजना के आधार पर, प्रत्येक €100 पर मासिक किस्त में लगभग €15-20 की वृद्धि हो सकती है। अधिकांश परिवर्तनीय ब्याज दर वाले बंधक ऋणों के लिए, यूरोबोर का रुझान किस्तों में होने वाले परिवर्तनों को निर्धारित करेगा।

Un उदाहरण Facile.it से एक सटीक आंकड़ा मिलता है: 25 वर्षों के लिए €126 के मानक परिवर्तनीय बंधक पर, मासिक किस्त लगभग €614 से बढ़कर €631 हो जाती है, यानी €17 की वृद्धि। जनवरी में यही किस्त €578 थी, इसलिए साल की शुरुआत की तुलना में कुल वृद्धि €53 प्रति माह है।

परिवर्तनीय ब्याज दरें: क्या किस्त और बढ़ सकती है?

इसलिए, असली अनिश्चितता केवल ईसीबी द्वारा आज तय की गई वृद्धि ही नहीं है, बल्कि यह भी है कि क्या होगा। आने वाले महीनों में यूरिबोर की जगह लेगासितंबर के पहले सप्ताह में अपडेट किए गए वायदा आंकड़ों से संकेत मिलता है कि जून 2027 तक तीन महीने के यूरिबोर में 2,67% से 3,10% तक की संभावित वृद्धि हो सकती है। यदि यह पूर्वानुमान सच होता है, तो Facile.it द्वारा किए गए सिमुलेशन के अनुसार, पहले विचार किए गए €126 के बंधक ऋण पर मासिक भुगतान €650 से अधिक हो सकता है।

Le उम्मीदों इसलिए बाजार कम से कम एक और पी का संकेत देता है2027 के मध्य तक संभावित वृद्धि वे आगे के हस्तक्षेपों से इनकार नहीं करते हैं। हालांकि, ये पूर्वानुमान हैं, पहले से लिए गए निर्णय नहीं: ईसीबी ने दोहराया कि ब्याज दरों के लिए कोई पूर्व निर्धारित मार्ग नहीं है और भविष्य के निर्णय आर्थिक आंकड़ों और मुद्रास्फीति के आधार पर मामले-दर-मामले के आधार पर लिए जाएंगे।

निश्चित ब्याज दर वाला या परिवर्तनीय ब्याज दर वाला बंधक गृह: आज के समय में कौन सा बेहतर है?

निश्चित ब्याज दर वाले गृह ऋण भी महंगे होते जा रहे हैं। बैंकों के लिए मुख्य मापदंड यूरो (इतालवी राष्ट्रीय ब्याज दर) है, जो जून की शुरुआत से लगभग 20 आधार अंक बढ़ गई है। MutuiOnline.it के अनुसार, अगस्त में 20 और 30 साल के निश्चित ब्याज दर वाले गृह ऋणों की औसत वार्षिक ब्याज दर (TAN) 3,46% थी, जबकि परिवर्तनीय ब्याज दर वाले गृह ऋणों की औसत वार्षिक ब्याज दर 2,80% थी।

Il परिवर्तनशील इसलिए यह अभी भी एक से शुरू होता है निम्नतम लागतलेकिन अगर यूरोबोर में वृद्धि जारी रहती है तो इसका लाभ कम हो सकता है। यह मानते हुए कि ईसीबी द्वारा निर्धारित 25 बेसिस पॉइंट्स परिवर्तनीय दर के औसत वार्षिक प्रतिशत (एपीआर) में पूरी तरह से शामिल कर दिए गए हैं, तो दर 2,80% से बढ़कर 3,05% हो जाएगी। 20 वर्षों के लिए 120 यूरो के ऋण पर, भुगतान लगभग 653 यूरो से बढ़कर 668 यूरो हो जाएगा: परिवर्तनीय दर औसत निश्चित दर की तुलना में अधिक सुविधाजनक रहेगी, लेकिन लाभ का अंतर कम हो जाएगा।

दोनों सूत्रों के बीच मुख्य अंतर इस बात से संबंधित है कि रिसचियोदर तय आज इसकी औसत कीमत अधिक है, लेकिन यह गारंटी देता है कि ऋण की पूरी अवधि के लिए किस्त समान रहेगी।इसलिए चुनाव इस बात पर भी निर्भर करता है कि आने वाले वर्षों में किसी भी प्रकार की वृद्धि को बनाए रखने की क्षमता हो या न हो।

आवेदन के आंकड़ों से भुगतान की निश्चितता के प्रति स्पष्ट प्राथमिकता दिखाई देती है: MutuiOnline.it के अनुसार, 2026 के पहले आठ महीनों में, 92,2% बंधक आवेदन निश्चित दरों के लिए थे, जबकि परिवर्तनीय दरों के लिए केवल 3,6% आवेदन थे।

महंगे होते गृह ऋण: आवास बाजार में क्या बदलाव आ रहे हैं?

वित्तपोषण की लागत में वृद्धि का प्रभाव भी पड़ सकता है। अचल संपत्ति बाजार, क्योंकि अधिक किस्त परिवारों की खर्च करने की क्षमता को कम कर देती है और आवश्यक ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकती है। घर खरीदिए.

नोमिस्मा के ऐतिहासिक विश्लेषणों के अनुसार, ब्याज दरों में वृद्धि के प्रभाव बिक्री पर होने वाले प्रभाव अक्सर इस प्रकार प्रकट होते हैं: लगभग छह महीने की देरीi. इसलिए, नई बढ़ोतरी के पहले प्रभाव विशेष रूप से 2027 के शुरुआती महीनों में, खासकर पहली बार घर खरीदने वालों के बाजार पर दिखाई दे सकते हैं। दूसरी ओर, निवेश के लिए की गई खरीदारी आम तौर पर अधिक स्थिर होती है, जिसका एक कारण यह भी है कि ये अक्सर बिना बंधक के की जाती हैं।