एक के बाद उत्तर अफ्रीकी सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि जो 2010 में 3.8% तक पहुंच गईअरब वसंत ऋतु में शामिल देशों की 2011 की उम्मीदें ट्यूनीशिया (0 में +3.1% की तुलना में +2010%) और मिस्र (1.2 में +5.1% की तुलना में +2010%) के साथ-साथ एक मामूली वृद्धि की हैं। लीबिया के लिए दो अंकों की गिरावट। क्रांतिकारी आंदोलन से कम प्रभावित अल्जीरिया और मोरक्को को 4 के अनुरूप लगभग 2010% की वृद्धि पर समझौता करना चाहिए।
ये पहले आकलन हैं जो एक से निकले हैं बंका मोंटे देई पसची डी सिएना के अनुसंधान क्षेत्र द्वारा किया गया अध्ययन जिसके माध्यम से स्थानीय बैंकिंग प्रणालियों पर राजनीतिक उथल-पुथल के प्रभाव का विश्लेषण किया गया और कैसे बैंकिंग प्रक्रिया.
Un पर्यटन जैसे क्षेत्र के लिए एक रणनीतिक क्षेत्र में भी मजबूत नकारात्मक प्रभाव दर्ज किया गया, जो मिस्र और ट्यूनीशिया के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 10% दर्शाता है।, और जिसमें मिस्र के लिए वर्ष की शुरुआत से 40% और ट्यूनीशिया के लिए अधिक महत्वपूर्ण रूप से गिरावट देखी गई है। उत्तर अफ्रीकी सरकार सीडीएस (क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप) वर्ष की शुरुआत के बाद से अपने उच्चतम स्तर पर लौट आई, न केवल राजनीतिक तनावों के कारण, बल्कि 2011 में घाटा-से-जीडीपी अनुपात तेजी से बढ़ने के साथ सार्वजनिक वित्त के महत्वपूर्ण कमजोर होने के कारण भी .
बैंकिंग उत्तरी अफ्रीका की प्रक्रिया - उत्तरी अफ्रीका के प्रत्येक देश में मौजूद बैंकों की संख्या भी सरकार के रूपों के अनुसार भिन्न होती है; कुछ मामलों में बैंकिंग प्रणाली में राज्य का प्रभाव महत्वपूर्ण है, इतना अधिक कि उनमें से अधिकांश बड़े सार्वजनिक शेयरधारिता वाले सार्वजनिक या निजी बैंक हैं। जरा सोचो सार्वजनिक नियंत्रण मोरक्को में 27% बैंक संपत्ति से लेकर अल्जीरिया में 85% तक भिन्न होता है. मिस्र सबसे अधिक बैंकों वाला देश है, 39; इसके बाद मोरक्को में 26 क्रेडिट संस्थान हैं, अंत में अल्जीरिया और ट्यूनीशिया दोनों में 21 बैंक हैं।
महाद्वीप के सर्वश्रेष्ठ 50 बैंकों में, संपत्ति के मामले में उत्तरी अफ्रीकी बैंकिंग प्रणाली का वजन महत्वपूर्ण है और 350 अरब डॉलर से अधिक के बराबर है, कुल का लगभग 35%. मिस्र, अपनी बैंकिंग प्रणाली की संरचना और उत्तरी अफ्रीका में अग्रणी स्थिति के कारण, 50 बैंकों के साथ शीर्ष 22 के प्रदर्शन में योगदान देता है और महाद्वीप की कुल संपत्ति का प्रतिशत लगभग 30% है। मोरक्को, अल्जीरिया और लीबिया क्रमशः 24%, 15% और 11% योगदान करते हैं; ट्यूनीशिया, बैंकों की एक बड़ी संख्या होने के बावजूद, 27 बिलियन की संपत्ति है, जो पिछले 3 देशों की तुलना में स्पष्ट रूप से कम है, जो कुल का 7% है; इससे पता चलता है कि सर्वश्रेष्ठ ट्यूनीशियाई बैंकों के पास आसपास के देशों की तुलना में लेखांकन आकार नहीं है।
बैंकिंग प्रणाली के प्रभावी विस्तार को समझने के लिए केवल एक देश में मौजूद बैंकों की संख्या पर विचार करना ही पर्याप्त नहीं है बल्कि इसकी जांच करना भी महत्वपूर्ण है। बैंक घनत्व में प्रवृत्ति, यानी निवासियों के संबंध में प्रत्येक देश के लिए बैंकों का वितरण।
2009 में, मिस्र ने प्रति 22 निवासियों पर 100.000 शाखाओं के साथ क्षेत्र में उच्चतम बैंकिंग घनत्व दर्ज किया. मोरक्को और ट्यूनीशिया, क्रमशः 19 और 15 शाखाओं के साथ, लगभग मिस्र के मूल्यों के करीब बने रहे; अपवाद अल्जीरिया है, जिसका घनत्व ट्यूनीशिया की तुलना में दो-तिहाई कम है, दोनों बैंकों की संख्या समान होने के बावजूद। उत्तरी अफ्रीकी बैंकिंग प्रणाली के विकास का मूल्यांकन करने के लिए एक आवश्यक तुलना, यूरोपीय संघ के औसत के साथ की जानी चाहिए, जो 42 के बराबर है, इस तथ्य का संकेत है कि यूरोपीय बैंकिंग पैनोरमा कहीं अधिक विकसित, विस्तृत और अच्छी तरह से वितरित हैं।
अफ्रीकी महाद्वीप पर खराब बैंकिंग प्रणाली निस्संदेह बैंक शाखाओं के सीमित प्रसार से संबंधित है, जरा सोचिए कि इथियोपिया में प्रत्येक 100.000 निवासियों के लिए एक शाखा है जबकि स्पेन में प्रत्येक 96 निवासियों के लिए 100.000 शाखाएं हैं। स्थानीय बैंक, अफ्रीकी आबादी को बैंकिंग दुनिया के करीब लाने के लिएअलग रणनीति अपनाई है।
Le सौर ऊर्जा द्वारा संचालित पूर्वनिर्मित मोबाइल शाखाएं, उदाहरण के लिए, बैंकों और संभावित 'ग्राहकों' के बीच की दूरी की समस्या (दक्षिण अफ्रीका में संयुक्त राष्ट्र और सीजीएपी द्वारा हाल ही में किए गए एक सर्वेक्षण द्वारा उजागर) को दूर करना संभव बना दिया है, जिससे देश के सबसे दूरस्थ क्षेत्रों में नकदी के लिए वैकल्पिक भुगतान की अनुमति मिलती है। देश।
हालांकि, परिणामस्वरूप शाखा नेटवर्क बनाना अत्यधिक महंगा है अफ्रीकी महाद्वीप के लिए सबसे अच्छा समाधान मोबाइल बैंकिंग लगता है जो आपको भुगतान करने के लिए मोबाइल फोन का उपयोग करने की अनुमति देता है, इस प्रकार धन हस्तांतरण करता है, एक कम लागत वाली सेवा जो अत्यधिक व्यापक माध्यम (2006 में वोडाफोन और सफ़ारीकॉम द्वारा लॉन्च की गई और वर्तमान में चार मिलियन केन्याई द्वारा उपयोग की जाती है) का उपयोग करती है। यह कहना पर्याप्त होगा कि 1996 में अफ्रीका में मोबाइल फोन की संख्या केवल दस लाख थी, वर्तमान में 278 करोड़ है।
इस्लामी वित्त और उत्तरी अफ्रीका - उत्तरी अफ्रीका के देशों में इस्लामिक वित्त की पैठ, जो कोई सोच सकता है, उसके विपरीत वर्तमान में बहुत सीमित है। मिस्र में केवल 4.9% वित्तीय संपत्ति इस्लामिक वित्त से संबंधित है, ट्यूनीशिया में सिर्फ 2.2% और अल्जीरिया में 1.1%। मोरक्को और लीबिया में कोई इस्लामिक बैंक नहीं है। यह डेटा ईरान में 100%, खाड़ी देशों में 61% और मलेशिया में 30% के विपरीत है।
उत्तरी अफ्रीका के देशों में इस्लामी वित्त के विकास में देरी के कई कारण हैं। सामान्य तौर पर, इस्लामिक बैंकिंग उत्पादों पर कानून अनुपस्थित या अपर्याप्त है. उत्तरी अफ्रीकी देशों में, वित्तीय रिपोर्टिंग, पूंजी अनुपात और तरलता विनियमन के संबंध में बैंकिंग नियम पारंपरिक और इस्लामी वित्त के बीच अंतर नहीं करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप शरिया अनुपालन वाले बैंकों के लिए स्पष्ट प्रतिस्पर्धात्मक नुकसान होता है, जिनके पास एक अलग व्यवसाय मॉडल है। यह भी रेखांकित किया जाना चाहिए कि शरीयत के अनुरूप उत्पादों की सफलता, जहां उत्तरी अफ्रीका में मौजूद है, इस समय सीमित है जैसा कि 2010 की संयुक्त राष्ट्र की एक रिपोर्ट से पता चलता है। यहां तक कि देशों में इस प्रकार के उत्पाद के लिए प्रेस का ध्यान निश्चित रूप से कम है। उत्तरी अफ्रीका की खाड़ी देशों की तुलना में।
