प्रॉस्पेक्टस, डिजिटल हस्ताक्षर, लीजिंग, ग्राहक प्रोफाइलिंग और बहुत कुछ। सीसरलीकरण के लिए संसदीय चूक ब्रूनो तबाची की अध्यक्षता में, इसने पारदर्शिता बढ़ाने, बिचौलियों और ग्राहकों के बीच संबंधों को सरल बनाने और वित्तीय प्रणाली और नागरिकों के बीच संचार में सुधार के लिए 10 प्रस्ताव विकसित किए। दस्तावेज़, पिछले 21 दिसंबर को लॉन्च किया गया था, बैंकों, बीमा कंपनियों और वित्तीय मध्यस्थों के साथ उपयोगकर्ताओं के संबंधों को सरल और अधिक पारदर्शी बनाने के लिए एक तथ्य-खोज सर्वेक्षण के अंत में बनाया गया था (अन्य लोगों के बीच, बैंक ऑफ इटली, कंसोब, इवास, अबी, फेडरकासे, एसोपोपोप्लारी, अनिया, वित्तीय सलाहकारों और उपभोक्ताओं के प्रतिनिधि)।
जांच हाल के मामलों से शुरू होती है जैसे कि 2015 के अंत में बचाए गए चार बैंकों (बांका एटुरिया, बंका मार्चे, कैरीफे और कैरिचियेटी) या वेनेटो क्षेत्र के दो बैंकों (पोपोलारे डी विसेंज़ा और वेनेटो बांका) में से। "इन मामलों में - पाठ पढ़ता है - जानकारी विषमता बैंकों और ग्राहकों के बीच संभवतः दोनों पक्षों के बीच अघोषित आदान-प्रदान में वृद्धि हुई है, जहां ग्राहक शायद अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से सख्ती से जुड़े उद्देश्य से परे एक और उद्देश्य का पीछा करता है, बैंक की रणनीतिक योजना में भाग लेने के दृढ़ विश्वास (या शायद, बेहतर, भ्रम) में'.
समस्या की उत्पत्ति को "कारकों की एक श्रृंखला में पाया जाना है - दस्तावेज़ जारी है - जो पार्टियों के बीच संबंधों को ग्राहकों की हानि के लिए प्रभावित करता है: ग्राहक प्रोफाइलिंग उत्तरार्द्ध द्वारा विशुद्ध रूप से औपचारिक पूर्ति के रूप में अनुभव किया जाता है जिसके लिए बहुत कम ब्याज का भुगतान किया जाता है; सूचना संभावनाओं की जटिलता; बहुत कम वित्तीय शिक्षा नागरिकों की। यह सब तेज कर दिया विश्वास का संकट बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली के खिलाफ। इसलिए «यह बाहर लाने और समाप्त करने के लिए आवश्यक प्रतीत होता है हितों का स्पष्ट टकराव जो, विशिष्ट घटनाओं के संबंध में, कुछ शेयरधारकों और अधीनस्थ बांडधारकों के व्यवहार में ठोस नुकसान का निर्धारण करने में योगदान दे सकता था"।
यहाँ, विस्तार से, डिकोलॉग में क्या सुझाव हैं।
1) संभावनाओं को सरल बनाएं
सबसे पहले, Tabacci आयोग के अनुसार, प्रॉस्पेक्टस को "इतालवी और यूरोपीय स्तर पर जितना संभव हो उतना सजातीय कानून के आधार पर" एकसमान और सरलीकृत मॉडल की ओर अभिसरण करना चाहिए जो वित्तीय जोखिम पर ध्यान आकर्षित करता है। विशेष रूप से ध्यान "सूचना के दोहराव से बचने" के लिए समर्पित होना चाहिए, जैसा कि पहले से ही अनुभव किया गया है, उदाहरण के लिए, "सरल बांड मुद्दों के लिए सरलीकृत सूचना संभावनाएं" में।
2) वित्तीय उत्पाद तुलनीय होने चाहिए
प्रस्ताव की स्पष्टता बढ़ाने के लिए - दस्तावेज़ जारी है - यह आवश्यक है कि बचतकर्ताओं की एक ही श्रेणी के लिए लक्षित सभी वित्तीय उत्पाद एक दूसरे के तुलनीय हों।
3) नौकरशाही के खिलाफ अधिक डिजिटल
प्रक्रियाओं के दृष्टिकोण से, हालांकि, डिजिटल उपकरण "सरलीकरण के लिए एक महत्वपूर्ण वाहन का गठन कर सकते हैं - आयोग लिखता है - बशर्ते कि उनका उपयोग ग्राहक को नौकरशाही के बोझ की एक श्रृंखला से मुक्त करने के लिए किया जाता है (सबसे पहले, कई हस्ताक्षर होने चाहिए) किसी भी अनुबंध से चिपका हुआ, आसानी से बहुत कम संख्या में डुप्लीकेट डिजिटल हस्ताक्षर के साथ बदला जा सकता है), अनुबंध के मूलभूत पहलुओं और इसके जोखिम घटकों पर ध्यान केंद्रित करता है»।
4) सलाह बढ़ाएँ
एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू ऑपरेटरों और ग्राहकों के बीच संबंधों की प्रकृति है, जो आयोग के आकलन के अनुसार, "परामर्श के तर्क से अधिक से अधिक प्रेरित होना चाहिए"। उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि दोनों पक्षों के हित मेल खाते हों।
5) बॉन्डहोल्डर्स और करंट होल्डर्स के लिए अधिक वजन
बेल-इन मैकेनिज्म (बैंकों की आंतरिक बेलआउट) के अनुरूप, डिकोलॉग में उन विषयों के लिए जिम्मेदारियों को जिम्मेदार ठहराने का भी प्रस्ताव है, जिन्हें पहले इससे बाहर रखा गया था, विशेष रूप से बॉन्डहोल्डर्स की बैठक की शक्तियों पर पुनर्विचार और एक की मान्यता के माध्यम से। संस्थानों की विधानसभाओं में खाताधारकों के प्रतिनिधि के लिए मंच का अधिकार।
6) लीजिंग पर शर्त
दस्तावेज़ तब पट्टे पर देने पर विशेष ध्यान देता है, इस बात पर जोर देते हुए कि इस प्रकार के अनुबंध से संबंधित एक सामान्य अनुशासन को अपनाने से "अन्य यूरोपीय देशों में उपयोग किए जाने वाले सरलीकरण और सामंजस्य की दृष्टि से एक नियामक दृष्टिकोण के लिए एक अवसर बन सकता है"।
7) ग्राहक प्रोफाइलिंग में सुधार करें
साथ ही तथाकथित MiFID II निर्देश के कार्यान्वयन को ध्यान में रखते हुए, ग्राहक प्रोफाइलिंग "ऑपरेटरों और ग्राहकों के बीच विश्वास के संबंध का एक आवश्यक और संवैधानिक क्षण होना चाहिए - कनेक्शन जारी रहता है - और संभवतः स्व-नियामक कोड का विषय हो सकता है , प्रोफ़ाइल को रोकने के उद्देश्य से एक नकली चित्र बन जाता है, जो स्वयं ग्राहकों को प्रस्तुत अनुबंधों के अनुकूल होता है».
8) पर्यवेक्षण: अधिकारियों के बीच समन्वय बढ़ाना
जहां तक पर्यवेक्षी गतिविधियों का संबंध है, डिकोलॉग निर्धारित करता है कि वे "यूरोपीय और राष्ट्रीय स्तर पर सक्षम अधिकारियों के बीच अधिक समन्वय के साथ, सबसे कम सामान्य भाजक" से प्रेरित हों।
9) राय पर वित्तीय शिक्षा
वित्तीय शिक्षा के विषय पर, दस्तावेज़ में कहा गया है कि कई योग्य पहल «संस्थागत और निजी विषयों द्वारा प्रचारित, अक्सर उपयोगकर्ता प्रतिनिधि संघों के साथ समझौते में», «सार्वजनिक रेडियो और टेलीविजन सेवा रियायतग्राही द्वारा भी सूचना अभियानों के अधीन» होनी चाहिए। संक्षेप में, राय।
10) संसद की भूमिका को बढ़ाना
अंत में, Tabacci आयोग ने "संसद की भूमिका" को यह सुनिश्चित करने के लिए बढ़ाया है कि विभिन्न नियमों और राष्ट्रीय प्राधिकरणों की कार्रवाई हमेशा "अधिकतम सरलीकरण और पारदर्शिता के सिद्धांतों" से प्रेरित होती है।
