मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी बैंक खाताधारकों पर अपना शिकंजा कसता है। यदि वर्ष के अंत तक वे अपने संस्थानों को वह जानकारी प्रदान नहीं करते हैं जो बैंक स्वयं अनुरोध करते हैं, तो वे पहले प्रत्येक लेनदेन को अवरुद्ध देखेंगे और फिर अपना खाता बंद कर देंगे और अधिकारियों और पर्यवेक्षी निकायों को सूचित किया जाएगा। ये मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण की घटना की रोकथाम पर 231 की विधायी डिक्री संख्या 2007 के परिणाम हैं।
हाल के सप्ताहों में, बैंक के चालू खाता धारकों को उनके बैंक से एक पत्र प्राप्त हुआ है जिसमें आपूर्ति का अनुरोध किया गया है "अतिरिक्त जानकारी जो पहले से ही प्रारंभिक मूल्यांकन चरण में प्रदान की गई है". यह बैंकों की ओर से "एक सटीक विनियामक दायित्व" का प्रश्न है, ठीक उस विधायी डिक्री के आलोक में। यह कानून वित्तीय बिचौलियों (और अन्य) को अपने ग्राहकों के संचालन का सही आकलन करने और बैंक द्वारा रखी गई जानकारी के साथ असंगत किसी भी व्यवहार की पहचान करने की अनुमति देने के लिए दायित्वों, जिम्मेदारियों, उपकरणों, गतिविधियों, अभिनेताओं और समय को नियंत्रित करता है, जो संदिग्ध धन का कारण बन सकता है। लॉन्ड्रिंग गतिविधियाँ। डिक्री में नए ग्राहकों के लिए सूचना के तत्काल अधिग्रहण की परिकल्पना की गई है, जबकि मौजूदा ग्राहकों के लिए, बैंक द्वारा पहले से मौजूद जानकारी के एकीकरण की परिकल्पना अधिक कमजोर समय में की गई थी। इन वर्षों में, बैंकों ने सबसे पहले अधिक महत्वपूर्ण प्रोफाइल वाले या अधिक महत्वपूर्ण आर्थिक व्यवहार वाले ग्राहकों से संपर्क किया है, ताकि कम जोखिम वाले प्रोफाइल वाले ग्राहकों के संबंध में ग्राहक के संबंध में समुचित सावधानी पूरी की जा सके।
लेकिन ऋणदाता किस अतिरिक्त जानकारी का उल्लेख करते हैं? और यह जानकारी व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा से कैसे संबंधित है? यह बैंक ऑफ इटली है, जो निर्दिष्ट करता है, पिछले अप्रैल में जारी किए गए पूर्वोक्त डिक्री के कार्यान्वयन प्रावधानों के साथ, व्यक्तिगत डेटा के अलावा "अधिग्रहीत की जाने वाली अतिरिक्त जानकारी", निश्चित रूप से: "रिश्ते में उपयोग किए गए धन की उत्पत्ति, व्यवसाय और अन्य प्राप्तकर्ताओं के साथ संबंध, आर्थिक स्थिति (आय के स्रोत) और संपत्ति, रोजगार, परिवार के सदस्यों और सहवासियों की आर्थिक और संपत्ति की स्थिति ”। बैंक ऑफ इटली सर्कुलर में कहा गया है कि "ऊपर बताए गए दस्तावेजों के अलावा, बैलेंस शीट, वैट और आयकर रिटर्न, नियोक्ता, मध्यस्थों या अन्य विषयों से दस्तावेज और घोषणाएं प्राप्त की जा सकती हैं"। और यह तब होता है जब वही बैंक "जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के अनुसार उन तत्वों का पता लगाते हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग के उच्च जोखिम का गठन कर सकते हैं"।
बैंकों की ओर से यह आश्वासन है कि एकत्र की गई जानकारी को विधायी डिक्री संख्या के अनुसार गोपनीयता दायित्वों के अनुपालन के आधार पर प्रकट नहीं किया जाना चाहिए और न ही किया जा सकता है। व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा के संबंध में 196 जून 30 का 2003। लेकिन - फिर यह बताया गया है - उन्हें कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में पर्यवेक्षी और नियंत्रण प्राधिकरणों और निकायों को सूचित किया जा सकता है।
लेकिन ग्राहक से संपर्क करने की असंभवता या उसकी इच्छा के कारण अनुरोधित जानकारी प्रदान नहीं करने के कारण अनियमित पदों की स्थिति में क्या होता है? एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डिक्री के प्रावधानों के आधार पर, 1 जनवरी 2014 से बैंक किसी भी चेक समझौते को रद्द करने के लिए और अंत में, संविदात्मक संबंध को बंद करने के लिए आगे अनुरोधित संचालन करने से बचने के लिए बाध्य होगा। इस परिस्थिति में, यह परिकल्पना की गई है कि ग्राहक के धन को ग्राहक द्वारा बताए गए किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित कर दिया जाता है और हस्तांतरण के कारण में उचित परिश्रम दायित्वों को पूरा करने की असंभवता का संदर्भ होता है।
