जब आप के बारे में बात कर रहे हैं रोबो-सलाहकार (जानबूझकर बदसूरत और "विचित्र" नाम i को परिभाषित करने के लिए प्रयोग किया जाता है वित्तीय सलाहकार प्रणाली और ऑनलाइन संपत्ति प्रबंधन) हम आम तौर पर इसका उल्लेख करते हैं वित्तीय सेवाएं 100% ऑनलाइन और कम लागत (उनकी उच्च मापनीयता के लिए भी धन्यवाद) बड़े पैमाने पर बाजार के उद्देश्य से।
में घटना तेजी से बढ़ रही है अमेरिका, जहां के लिए एक खोज myprivatebanking.com उनका अनुमान है कि 5 वर्षों में वे प्रबंधन के तहत संपत्ति में $255 बिलियन तक पहुंच जाएंगे (यानी, प्रबंधन के तहत धन, एक व्यापक अर्थ में)।
मुझे व्यक्तिगत रूप से नहीं लगता कि रोबो-सलाहकार कभी भी वास्तविक जीवन सलाहकारों की जगह लेंगे। हालांकि, मेरा मानना है - आम राय के विपरीत - कि इन परिष्कृत ऑनलाइन प्रबंधन प्लेटफार्मों के आगमन से उद्योग जो सबसे अधिक प्रभावित होगा (बेहतर या बुरे के लिए) निजी बैंकिग.
अमीर लोग रोबो-सलाहकारों को क्यों पसंद करते हैं?
जिन कारणों से मुझे लगता है कि, कम से कम शुरुआत में, मुख्य रूप से अधिक वित्तीय संसाधनों वाले ग्राहक होंगे पाँच नई ऑनलाइन धन प्रबंधन सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं।
1. जोखिम प्रबंधन: प्रमुख संपत्तियों में अक्सर परिष्कृत वित्तीय साधनों जैसे डेरिवेटिव और वैकल्पिक संपत्ति वर्ग (हेज फंड या निजी इक्विटी फंड) में निवेश शामिल होता है। इन्हें अत्याधुनिक जोखिम प्रबंधन प्रणालियों और एल्गोरिदम के आधार पर प्रबंधन की आवश्यकता होती है। मुझे आशा है कि मैं उन लोगों को निराश नहीं करूँगा जो सोचते थे कि उनका निजी बैंकर एक प्रकार का पिको डेला मिरांडोला था, जो पेन और पेंसिल के साथ कुशल सीमाओं और अस्थिरता शंकुओं की अत्यधिक परिष्कृत गणना करने में सक्षम था!
2. इसके अतिरिक्त, कई रोबो-सलाहकार आदेश पूर्ति स्वचालन और कम लागत वाले उत्पादों के उपयोग के माध्यम से प्राप्त होने वाली परिचालन क्षमता पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इसलिए कीमत के मामले में भी इससे नतीजे मिलते हैं।
3. नवाचार के अग्रदूत: अक्सर सबसे धनी जनता भी सबसे विकसित और नवीनता के प्रति चौकस होती है, वे नवीनतम फैशन, सहायक उपकरण, प्रौद्योगिकी के अग्रणी बनना पसंद करते हैं ... (एप्पल वॉच को घेरने वाले आभा विकृत प्रतीक के बारे में सोचें)।
4. नायक बनें: निजी ग्राहक, संस्कृति और कौशल के कारणों से, अक्सर चल संपत्ति के सबसे तरल हिस्से का प्रबंधन खुद करना पसंद करते हैं। यह कोई संयोग नहीं है कि इटली में इस लक्ष्य के कई ग्राहक "प्रशासित" व्यवस्था चुनते हैं।
5. पारदर्शिता: एक ऐसे संदर्भ में जहां लोगों की अपनी बचत में दिलचस्पी बढ़ रही है और वे वेब पर पहले से अधिक और बेहतर जानकारी के आदी हैं, निजी बैंकिंग सेवाओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले ग्राहक के प्रति पारदर्शिता का स्तर दुर्लभ है और रिपोर्टिंग अक्सर पुरानी और अपर्याप्त होती है।
6. "बड़ा" अधिक कठिन है: संपत्ति के चल हिस्से के संबंध में निजी बैंकिंग का मार्जिन (जिसे उच्च तकनीकी सामग्री वाले प्लेटफॉर्म की सहायता से प्रबंधित किया जा सकता है) निश्चित रूप से उस मार्जिन से कम है जो बैंक छोटे ग्राहकों पर महसूस करते हैं, दोनों कारणों से मात्रा और ग्राहकों की "सौदेबाजी की शक्ति"।
परिसंपत्ति आवंटन की गुणवत्ता, अत्याधुनिक मात्रात्मक पद्धतियों के साथ की जाती है और मानव तत्व के सावधानीपूर्वक पर्यवेक्षण के साथ एकीकृत होती है, स्पष्ट रूप से बेहतर हो सकती है और इसमें अधिक महंगे लेकिन तरल और कभी-कभी बेहतर उत्पाद शामिल होते हैं, जैसे कि निवेश निधि या प्रमाण पत्र।
किसने कहा कि रोबो-सलाहकारों का मूल्य प्रस्ताव गुणवत्ता श्रेष्ठता के बजाय केवल कम लागत पर केंद्रित होना चाहिए?
रोबो सलाहकार: मात्रात्मक दृष्टिकोण से गुणात्मक दृष्टिकोण तक
www.scorpiopartnership.com द्वारा तैयार किया गया यह दिलचस्प ग्राफ (बड़ा करने के लिए फोटो पर क्लिक करें), धन प्रबंधक पर भरोसा करने के लिए निवेशक की पसंद के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं पर प्रकाश डालता है।
जैसा कि आंकड़े से देखा जा सकता है, सबसे अमीर ग्राहकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण पहलू (ग्राफ में हरी रेखा) कीमत के इतने ज्यादा नहीं हैं, बल्कि ब्रांड का मूल्य, संगठनात्मक संरचना, प्रतिष्ठा और - आश्चर्यजनक रूप से - सबसे अमीर ग्राहक सोशल मीडिया पर गतिविधि, मार्केटिंग की गुणवत्ता और साइट की औसत आकार की तुलना में अधिक सराहना करते हैं।
यदि आज, जैसा कि धन प्रबंधन पर गोल्डमैन सैक्स के शोध में प्रकाश डाला गया है, तथाकथित हेनरिज ("उच्च कमाई, अभी तक अमीर नहीं"), यानी युवा उच्च आय वाले पेशेवर (शायद कल के अमीर) रोबो के प्रमुख उपयोगकर्ता हैं - सलाहकार, ऐसे कई रोचक अवसर हैं जिनका निजी बैंकिंग आज पहले ही लाभ उठा सकता है।
प्रौद्योगिकी, यदि अपने आप में एक अंत है, तो केवल एक खेल बन जाती है, लेकिन जब कुछ उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए इसका उपयोग किया जाता है तो यह एक असाधारण शक्तिशाली उपकरण होता है।
दूसरी ओर, मुझे यकीन है कि जटिल संपत्तियों के प्रबंधन के लिए, जिसमें वास्तविक संपत्तियां और शेयरहोल्डिंग शामिल हैं, और जिसमें कराधान या विरासत जैसे "नाज़ुक" पहलू शामिल हैं, मानवीय स्पर्श और विश्वास के रिश्ते को कभी भी एक द्वारा प्रतिस्थापित नहीं किया जा सकता है। प्रक्रिया स्वचालित। वॉटसन जैसी परिष्कृत प्रणाली से भी नहीं, आईबीएम की संज्ञानात्मक कंप्यूटिंग प्रणाली जिसकी वित्तीय क्षेत्र में उच्च महत्वाकांक्षा है।
वेल्थ मैनेजमेंट हाउस जो ब्रांड की प्रतिष्ठा और उनके सलाहकारों की व्यावसायिकता को सूचनाओं के विश्लेषण में गति और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म की बेहतर विश्लेषणात्मक दक्षता जैसे तत्वों के साथ जोड़ने में सक्षम होंगे, न केवल कल के ग्राहकों को जीतेंगे, बल्कि निश्चित रूप से सक्षम होंगे आज उनके मुनाफे और उनके बाजार शेयरों में वृद्धि।
