बैंकिंग जोखिम, विशालकाय कंपनियों के जोखिम और स्थानीय बैंकों की भूमिका: राष्ट्रीय और यूरोपीय दिग्गजों के अलावा, क्षेत्रीय और स्थानीय दिग्गजों की भी आवश्यकता है।

मुझे तथाकथित चीज़ों में कोई दिलचस्पी नहीं है बैंक जोखिमजैसा कि मुझे लगता है कि अधिकांश इटालियनों के साथ होता है। ये पहले से ही बड़े बैंकों के बीच अधिग्रहण अभियान हैं जो और भी बड़े होने की प्रवृत्ति रखते हैं। बाज़ार अभियान मुख्य रूप से शुरू किए गए शीर्ष प्रबंधकजो लोग शेयरधारकों की सेनाओं के नेताओं की भूमिका निभाते हैं, वे इस बात पर निर्भर करते हुए बचाव या आक्रमण का नेतृत्व करते हैं कि उनके संबंधित बैंक शिकार हैं या शिकारी।

चल रही चुनौतियों के परस्पर संबंध के कारण पूरा मामला जटिल हो जाता है। इससे जो विचार उभरता है वह यह है कि अरबों डॉलर के साथ सत्ता संघर्ष छेड़ा गयादूसरी ओर, समुदाय को मिलने वाले लाभ तुरंत स्पष्ट नहीं होते, सिवाय "बचत बढ़ाने और विकास को बढ़ावा देने" जैसे सामान्य वाक्यांशों के। या फिर बड़े बैंकिंग समूहों की यूरोपीय चैंपियनशिप की रैंकिंग में वृद्धि का बखान करने के।

मन में जो संदेह आता है, और अक्सर गलत सोचना गलत नहीं होता, वह यह है कि अक्सर सबसे सीधे तौर पर हितधारक शीर्ष प्रबंधक ही होते हैं, जो इसका आनंद लेते हैं। खगोलीय क्षतिपूर्तिजो कि प्रबंधित की जाने वाली संपत्तियों में वृद्धि होने पर बढ़ जाएगी, और जिसे वे खोने की स्थिति में भी छोड़ना नहीं चाहते। इसलिए, जैसा कि दुर्भाग्यवश सैन्य इतिहास सिखाता है, जनरलों के बीच एक युद्ध होगा, जिससे हमारे मामले में सैनिक, यानी कर्मचारियोंइनमें से कई लोगों को नौकरी से निकाल दिया जाता है और वे अपनी नौकरी खो देते हैं। बचे हुए लोगों को विजयी नेता के नए प्रबंधन संगठन में एकीकृत होने के कठिन कार्य का सामना करना पड़ता है, जिसमें स्थान, भूमिका और पदानुक्रमित संरचना में परिवर्तन शामिल हैं।

बैंकिंग एकीकरण की सामाजिक लागत

2010 से लेकर आज तक इतालवी बैंकिंग प्रणाली को काफी नुकसान हुआ है। 70 नौकरियांनिश्चित रूप से, यह केवल अधिग्रहण और विलय के कारण ही नहीं है, बल्कि तकनीकी परिवर्तनों के कारण भी है जिन्होंने दूरस्थ संचालन को बढ़ाया है और काउंटर कार्य के महत्व को कम किया है। परिणामस्वरूप, इसमें भारी कमी आई है। काउंटरविशेषकर परिधीय क्षेत्रों के लिए हानिकारक।

एक घटना मरुस्थलीकरण यह उन नगरपालिकाओं के महापौरों के लिए चिंता का विषय है जहाँ बैंक शाखाएँ नहीं हैं और जहाँ बुजुर्ग आबादी ऑनलाइन सेवाओं से खुद को वंचित कर चुकी है। मैं जिस मूल मुद्दे का विश्लेषण करना चाहता हूँ, वह यह है कि हमें अपनी बैंकिंग प्रणाली के और अधिक सुदृढ़ीकरण की प्रक्रिया का किस हद तक समर्थन करना चाहिए, जिसमें रिस्क गेम तो बस हिमबर्ग का एक छोटा सा हिस्सा है।

आंकड़ों पर एक सरसरी नज़र बैंका डी 'इटालिया1990 के दशक में, बैंक इससे कहीं अधिक थे 1200देश भर में इनकी संख्या बहुत अधिक है, और इनमें से अधिकतर बहुत छोटे हैं और बाजार की आवश्यकताओं से बहुत दूर हैं। बैंकिंग सुधार 1992 इसने अधिग्रहण प्रक्रियाओं को उदार बनाया, जिससे मुख्य रूप से बचत बैंक और सहकारी बैंक प्रभावित हुए।

परिणामस्वरूप इतालवी बैंकों की संख्या में भारी कमी आई, जिनमें से कुछ बैंकों की संख्या में भारी गिरावट आई। 2015 वह नीचे चला गया 643पिछले दशक में यह कमी जारी रही है: 2025 संचालन कर रहे हैं 414 इतालवी बैंकइसी अवधि में, मध्यम आकार के बैंकों का मूल्य गिर गया। 34 26 और छोटे बैंकों से 463 231जबकि इटली के दोनों छोर के बैंकों में वृद्धि हुई है: सबसे बड़े बैंकों में वृद्धि हुई है। 7 10 और छोटे वाले, जो गौण लोगों से ठीक ऊपर की श्रेणी में आते हैं, 123 139.

यह डेटा यह समझने के लिए पर्याप्त है कि, जैसा कि अपेक्षित था, आयामी समेकन की महान प्रक्रिया मुख्य रूप से इसके नुकसान के लिए हुई। छोटे बैंकइनमें से कुछ बैंकों का आंशिक रूप से विलय हो गया है, जिससे छोटे बैंकों की संख्या बढ़ गई है। अंततः, इस पुनर्गठन से विभिन्न प्रकार के बैंकों के बीच भूमिकाओं के विभाजन के मामले में एक अधिक संतुलित बैंकिंग प्रणाली का निर्माण हुआ है।

एक महत्वपूर्ण, लेकिन अब प्रचुर मात्रा में नहीं, घटक क्षेत्रों के करीब स्थित छोटे बैंक समझौते के संबंध में। हमारे पास बड़ी संख्या में बड़े बैंक हैं, जो मध्यम आकार के बैंकों में हुई कमी की काफी हद तक भरपाई करते हैं, जिन्हें भी अधिग्रहित किया गया है।

विशालकाय संस्थाओं के विकास का खतरा और स्थानीय बैंकों की भूमिका

इससे मैं इस निष्कर्ष पर पहुंचता हूं कि उच्च आयामी स्तर पर और अधिक अधिग्रहण की कोई आवश्यकता नहीं है। बैंकों का विशाल आकार इससे चिंता उत्पन्न होती है, जबकि इसके लाभ अभी तक सिद्ध नहीं हुए हैं।

समस्याएँ अलग-अलग हैं: शक्ति का अत्यधिक संकेंद्रण, कम प्रतिस्पर्धा, नियंत्रण में कठिनाई और प्रसिद्ध "विफल करने के लिए पर्याप्त"यह इतना बड़ा है कि इसे विफल नहीं होने दिया जा सकता, जो प्रबंधकों के नैतिक जोखिम को बढ़ावा देता है, जो अप्रत्यक्ष रूप से जानते हैं कि संकट की स्थिति में उन्हें बचा लिया जाएगा।

मैं दो स्पष्ट विपरीत उदाहरण देता हूँ। आवश्यक सार्वजनिक वित्तीय सहायता... मोंटे देइ पस्चीलागत से अधिक साढ़े सात अरब समुदाय के लिए, एक बड़ा ऐतिहासिक बैंक जिसे अब उसके पूर्व गौरव में बहाल कर दिया गया है, वर्तमान बैंकिंग खेल में शिकार और शिकारी दोनों की भूमिका निभा रहा है। इसके विपरीत, यह ध्यान देने योग्य है कि इसे बचाने में विफलता रही है... बैंक ऑफ द मार्शेसउम्ब्रिया और वेनेटो के तीन अन्य मध्यम आकार के बैंकों की तरह, जिन्हें 2000 के दशक के मध्य में विफल होने के लिए छोड़ दिया गया था। बचाव नीति ने आकार कारक पर जोर दिया, बड़े बैंकों का पक्ष लिया, बजाय इसके कि इन मध्यम आकार के बैंकों का उनके स्थानीय समुदायों के लिए क्या महत्व था।

मैंने बार-बार यह राय व्यक्त की है कि बैंकों को विफल होने देने की तुलना में उन्हें बचाना सस्ता है, कम से कम इसलिए कि एक बैंक को खोने से एक क्षेत्र में स्थित मध्यम आकार का बैंक इससे निर्णय लेने वाले केंद्रों का विस्थापन होता है, जिससे छोटे स्थानीय व्यवसायों को नुकसान होता है। इस बात को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए कि एक प्रमुख बैंकिंग प्रबंधन टीम का नुकसान, जिसके इर्द-गिर्द वरिष्ठ अधिकारी, प्रशासक, सलाहकार और पेशेवर काम करते हैं, निम्न-स्तरीय कार्यकारी अधिकारियों द्वारा धीरे-धीरे प्रतिस्थापन की ओर ले जाता है, जिससे उत्पादन प्रक्रिया में अचानक रुकावट आती है। स्थानीय प्रबंधकीय पूंजी और इसमें शामिल क्षेत्रों का अधिक परिधीकरण।

क्षेत्रों की सुरक्षा निर्णायक बनी हुई है।

यहां तक ​​कि प्रमुख बैंक भी इस बात से अवगत हैं और वे इस अंतर को कम करने के लिए विभिन्न संरचनाओं का उपयोग करने की कोशिश कर रहे हैं। इंटेसा सैन पाओलो समूह का प्रादेशिक बैंकसमूह की अधिकता के कारण एचएसबीसीएक वैश्विक दिग्गज, जो खुद को "दुनिया का स्थानीय बैंक" कहता है! एक विरोधाभासी नारा।

सौभाग्यवश, स्थानीय आवश्यकताओं की निकटता उचित आपूर्ति की निरंतरता द्वारा सुनिश्चित की जाती है। छोटे बैंकविशेषकर सहकारी ऋणप्रतियोगिता के माध्यम से चयनित, जिनकी संख्या आधी हो गई है, वे अपने संबंधित समूहों के साथ नेटवर्किंग करके मजबूत हुए हैं। इकरिया o Raiffeisen.

इतालवी बैंकिंग प्रणाली के आकार और क्षेत्रीयता के संदर्भ में संतुलित संरचना बनाए रखने के लिए, इस पहलू के महत्व को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। इसमें न केवल स्थान देना चाहिए, बल्कि यूरोपीय और राष्ट्रीय चैंपियन, लेकिन यह भी एक क्षेत्रीय और स्थानीय चैंपियन.

लेखक मार्शे पॉलिटेक्निक विश्वविद्यालय में आर्थिक नीति के प्रोफेसर एमेरिटस हैं।