उन लोगों के लिए जिन्होंने उन वर्षों में एक परिवर्तनीय बंधक लिया था जब दरें लगभग शून्य थीं और अब ईसीबी की मौद्रिक सख्ती के कारण व्यक्तिगत किस्तें लगातार बढ़ रही हैं, दो सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली संभावनाएं हैं। पहला है एल 'ऋण अवधि का विस्तार, जैसा कि सरकारी अधिकारियों ने भी आग्रह किया है और कैसे कुछ बैंक पहले से ही ऐसा कर रहे हैं, एक सड़क जो वैसे भी कुछ नुकसान लाता है.
दूसरा तरीका यह है कि आप एक के लिए पूछें विकल्प, परिवर्तनीय दर मासिक किस्त की पकड़ से बाहर निकलने और निश्चित दर पर स्विच करने के लिए।
कई लोगों ने हाल के महीनों में पहले ही इस संभावना का सहारा लिया है, जब यह स्पष्ट हो गया था कि आधिकारिक ईसीबी दरों में वृद्धि लंबे समय तक चलेगी। वास्तव में, मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए क्रिस्टीन लेगार्ड की कार्रवाई पिछले जुलाई में शुरू हुई और तब से कुल वृद्धि 400 आधार अंक हो गई है, जिसमें सितंबर की वृद्धि भी जोड़ दी जाएगी।
Le प्रतिस्थापन अनुरोध, जो स्पष्ट रूप से तब बहुत नियंत्रित थे जब मौद्रिक सख्ती कम नहीं हो रही थी, विकास की ओर लौट आए हैं। मुटुईऑनलाइन वेधशाला के आंकड़ों के अनुसार, 2023 की दूसरी तिमाही में वे घर के लिए लिए गए ऋण के 30,4% तक पहुंच गए, जबकि 12,1 की दूसरी तिमाही में यह 2022% था। चुकाई जाने वाली शेष राशि से लेकर कई चर का मूल्यांकन करें ऋण की शेष अवधि. लेकिन यह तय है कि ऑपरेशन मुफ़्त है।
बैंक प्रतिनियुक्ति देने में अधिक सतर्क हैं
हालाँकि, अब कुछ अन्य कठिनाइयाँ भी सामने आ रही हैं। ऋणदाता बहुत अधिक चयनात्मक होते जा रहे हैं प्रस्थापन प्रदान करें खासतौर पर इसलिए कि जो लोग इसकी मांग करते हैं उनमें से कई अब बैंक द्वारा आवश्यक मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं। वे कौन से हैं? सबसे महत्वपूर्ण है 33% नियम: बंधक भुगतान परिवार की शुद्ध आय के औसतन एक तिहाई से अधिक नहीं हो सकता। दुर्भाग्य से, हालांकि, हाल के महीनों में, परिवर्तनीय दर बंधक की किस्तें 60 से 75% के बीच बढ़ गई हैं, इस प्रकार इसका एक बड़ा हिस्सा नष्ट हो गया है। आय जो, दूसरी ओर, औसतन लगभग अपरिवर्तित रहा।
ऋणदाता वृद्धि शुरू करने से बचने के लिए सतर्क हैं कष्टों, मुद्रास्फीति और दरों में बढ़ोतरी के बीच क्षितिज पर एक ऐसी तस्वीर मानी जा रही है जो गुलाबी नहीं हो सकती है। इसी कारण से, बैंक तथाकथित "सीरियल सबरोगेटर" के लिए रास्ता रोक रहे हैं, यानी जो पहले से ही अपने पीछे एक या अधिक सबरोगेटर के साथ आते हैं। आख़िरकार, बैंक ऑफ़ इटली के गवर्नर स्व इग्नाजियो विस्को ha पहली देरी की सूचना दी किस्त भुगतान में. "इस साल के पहले तीन महीनों में - विस्को ने एबीआई बैठक में बताया - इस दिशा में पहले संभावित संकेत दर्ज किए गए थे: देर से भुगतान के साथ ऋण के प्रवाह की घटनाएं, भले ही अभी तक गैर-निष्पादित के रूप में वर्गीकरण की आवश्यकता न हो , वास्तव में वार्षिक आधार पर सभी निष्पादित ऋणों का दोगुना होकर 1,6 प्रतिशत हो गया है।''
इसके साथ 20 मई को कानून की मंजूरी के परिणामस्वरूप बैंकों द्वारा वहन की जाने वाली लागत में भी वृद्धि हुई है।उचित मुआवजा, जिसने वास्तव में कई पेशेवरों के औसत टैरिफ को बढ़ा दिया है नोटरी और विशेषज्ञ।
निश्चित दर बंधक पर स्विच करना एक उचित समाधान है
किसी भी मामले में, जो लोग आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, उनके लिए एक समायोज्य दर बंधक और एक से संक्रमण निर्धारित दर रेस्टा अभी भी एक सुविधाजनक समाधान है.
मुटुईऑनलाइन के ब्रोकिंग डिवीजन के महाप्रबंधक एलेसियो सैंटारेली बताते हैं, "जिन लोगों को आज बंधक की आवश्यकता है, उन्हें यह याद रखना चाहिए कि निश्चित दरें ऐतिहासिक रूप से स्वीकार्य लागत से अधिक हैं: ऑफ़र की तुलना करके, निश्चित दर को 3% से भी नीचे खोजना संभव है।" समूह। "फिलहाल, फिक्स्ड को एक सुरक्षित विकल्प के रूप में कॉन्फ़िगर किया गया है, खासकर यह देखते हुए कि फिक्स्ड और वेरिएबल के बीच का अंतर तेजी से कम हो रहा है"।
