La sécurité financière est incertaine pour la plupart des retraités, compte tenu de la demande insoutenable de ressources publiques et des facteurs macroéconomiques qui ont affecté la valeur de l'épargne des retraités : les épargnants devront donc faire plus pour financer leur retraite. C'est ce qui ressort d'une analyse de Natixis Global Asset Management (Ngam) menée dans 150 pays du monde sur la sécurité financière post-retraite et sur la possibilité effective des épargnants et investisseurs de répondre à leurs besoins et attentes après l'âge de la retraite.
« Les épargnants sont soumis aux événements politiques et économiques, aujourd'hui plus que jamais - déclare Antonio Bottillo, responsable pays pour l'Italie de Natixis Global Asset Management -. Les individus devront faire davantage pour subvenir à leurs propres ressources après leur retraite. Il faut donc aider les épargnants à prendre conscience de cette situation et les accompagner à faire le maximum pour qu'ils puissent se garantir une sécurité financière".
L'Italie en baisse mais toujours dans le top 30
Le Global Retirement Index 2015 est basé sur une recherche menée par le Durable Portfolio Construction Research Center de Ngam sur 20 indicateurs clés appartenant à quatre catégories : qualité du système de santé ; revenu personnel et finances; qualité de vie; bien-être matériel. Combinés, les différents indicateurs offrent pour chaque pays une mesure des conditions de vie et du bien-être financier attendus des personnes déjà retraitées ou sur le point de prendre leur retraite. L'Italie se classe dans le top 30 (en 29e position), perdant 6 places par rapport à l'année dernière : notre pays est en ligne avec la performance des autres nations d'Europe du Sud, caractérisée par des scores élevés dans les sous-indices relatifs à la santé et à la qualité de Vie/état de l'environnement naturel, mais lutte pour la sécurité financière après la retraite.
L'Italie est bien positionnée dans le sous-indice relatif au système de santé : avec une espérance de vie élevée (passée de 82 à 83 ans) et un nombre relativement élevé de dépenses de santé par habitant, les retraités italiens peuvent également bénéficier d'un nombre élevé de médecins par habitant (passé cette année de 3,5 à 4 pour 1.000 30 habitants). L'Italie se caractérise également par un bon score dans l'indicateur de qualité de vie, avec de faibles niveaux de pollution et un fort engagement envers l'environnement. L'Italie est étroitement alignée sur les autres pays développés du top XNUMX, parmi lesquels on observe les mêmes tendances, à savoir des gouvernements aux prises avec des niveaux d'endettement élevés et des pressions financières continues.
Comme toutes les économies développées, ces nations sont confrontées à divers défis. Beaucoup de leurs citoyens atteignent l'âge de la retraite et un pourcentage élevé d'entre eux vivent longtemps après la retraite. Dans le même temps, il y a de moins en moins de personnes en âge de travailler pour soutenir une telle structure de protection sociale. Étant donné que bon nombre de ces pays ont déjà imposé des impôts élevés et que leurs gouvernements doivent supporter de lourdes dettes, la viabilité à long terme de leur bien-être pourrait être menacée.
« Théoriquement, la sécurité financière après la retraite implique à la fois les gouvernements et le monde des affaires et des particuliers – a ajouté Bottillo -. Si la capacité des gouvernements à assurer le bien-être de leurs retraités est limitée ou compromise, la responsabilité en incombera inévitablement ailleurs. Les travailleurs, les épargnants et les investisseurs sont ainsi appelés à s'engager davantage individuellement. Pour de nombreuses personnes, l'épargne-retraite et le revenu peuvent être des concepts éloignés ou abstraits. C'est pourquoi nous devons guider les épargnants afin qu'ils identifient clairement leurs besoins et leurs objectifs à long terme, qu'ils planifient un benchmark personnel et qu'ils comprennent mieux le lien entre risque et rendement. Cette approche peut ainsi permettre de construire des portefeuilles plus pérennes et d'assurer la sécurité financière des épargnants ».
Tendances globales
Les nations européennes continuent d'offrir la plus grande sécurité financière après la retraite, occupant 8 des 10 premières places, la Suisse et la Norvège étant en tête du classement pour la deuxième année consécutive. L'Australie (3e position) et la Nouvelle-Zélande (10e position) sont les seuls pays non européens dans le top 10. Les pays d'Europe du Nord devancent les pays d'Europe du Sud, qui ont été contraints de réduire leurs programmes sociaux et de protection sociale ces dernières années.
Les États-Unis conservent leur 19e position par rapport à l'année dernière. A l'inverse, le Royaume-Uni sort du top 20, tandis que l'Espagne perd 26 places à la 55ème place. La Grèce perd 37 places à la 76e place, derrière le Vietnam, la Colombie et l'Ukraine.
Les plus fortes progressions du classement de cette année sont celles du Japon, du Qatar et du Koweït qui grimpent de plus de 10 places : le Japon passe de la 27e à la 17e place au vu de ses améliorations dans le système de santé, le Qatar grimpe de la 31e à la 21e position, tandis que le Koweït passe de la 40e à la 26e position, à la fois en raison de l'augmentation du revenu par habitant et du faible taux de chômage.
Les pays où la sécurité financière est la plus menacée sont principalement des pays d'Afrique subsaharienne, du Moyen-Orient et d'Asie du Sud-Est.
