Il a suffi qu'un vent favorable se lève sur les taux officiels et le secteur hypothécaire a immédiatement réagi positivement avec de nouvelles offres moins chères et plus longues, voire jusqu'à 40 ans, durées qui avaient disparu du marché. Le revers de la médaille est que nous constatons déjà une hausse des prix de l’immobilier, notamment dans le nord-est italien. C’est donc peut-être le bon moment pour faire un achat.
Les coûts hypothécaires baissent pour la première fois depuis des mois
Les signes d’une baisse de l’inflation se font sentir de ce côté-ci comme de l’autre côté de l’Atlantique. Et la plupart des observateurs voient le moment derenversement de tendance des taux. Facteur important pour ceux qui souhaitent acheter une maison et doivent le faire avec un prêt hypothécaire.
Secondo MutuiSupermarché qui surveille les prêts hypothécaires des banques et des établissements de crédit qui représentent plus de 90% du marché italien, après des mois de hausses de taux, on constate enfin une réduction des coûts des prêts hypothécaires, en particulier ceux à taux fixe, permettant aux banques de proposer de nouvelles offres . « La baisse du coût des crédits immobiliers est due en partie à ces promotions d'automne », précise la plateforme, « mais aussi à la contraction du coût de l'argent à taux fixe, qui a diminué de 18 points de base en novembre par rapport à la moyenne d'octobre. Si cette tendance persiste jusqu’à la fin du mois, cela pourrait conduire à une réduction globale des coûts hypothécaires en décembre, bénéficiant aux futurs emprunteurs.
En regardant de plus près les indices de référence, la moyenne des lectures mensuelles des indices de référence pour la Prêts hypothécaires à taux fixe IRS sur 20 ans en novembre 2023, il affiche une baisse de -0,18%, se stabilisant à 3,21%. L'indice analogue pour je prêts hypothécaires à taux révisable en novembre 2023, il a enregistré une moyenne de 3,97%, restant inchangé par rapport à octobre.
De nouvelles offres de prêts hypothécaires plus légers apparaissent
De nombreuses banques proposent des offres de réduction. Ils sont notamment mentionnés Crédit Agricole qui a étendu sa promotion à taux fixe à 3,49% pour des durées de 26 à 30 ans, ING qui a réduit les écarts hypothécaires à taux fixe de 85 points de base pour les durées de 25 et 30 ans et BPER Banca qui a suivi la même ligne, réduisant les taux fixes de 13 à 20 points de base pour les prêts hypothécaires d'une durée allant jusqu'à 25 ans. Début novembre, 3 autres banques avaient réduit leur offre de crédit immobilier, notamment sur les crédits immobiliers à taux fixe, poursuit MutuiSupermarket : Intesa Sanpaolo a réduit les taux fixes jusqu'à 63 points de base pour les durées de 20 et 25 ans, une promotion visant principalement à acheter des prêts hypothécaires avec un Loan to Value (LTV) allant jusqu'à 80 % pour les jeunes de moins de 36 ans. Banco BPM et Webank ils ont également réduit les spreads des prêts hypothécaires à taux fixe, les réduisant jusqu'à 5 points de base. Banque Popolare Pugliese contribué à cette tendance en réduisant les taux fixes de 25 à 35 points de base.
L’offre de crédit immobilier sur 40 ans pour les jeunes revient
Pour répondre aux besoins des jeunes, en particulier, certaines banques ont également recommencé à proposer des durées allant jusqu'à 40 ans, des produits qui avaient presque disparu. C'est ce qu'a rapporté Telemutuo, un autre comparateur de prêts immobiliers. « L'allongement de la durée du prêt hypothécaire représente un élément crucial en cette période de taux moyennement élevés, pour une série de raisons » déclare Angelo Spiezia, PDG de Télémutuelle. « D’une part, cela permet aux emprunteurs de réduire le coût du versement, en revanche, il permet de le maintenir à moins d'un tiers du revenu net mensuel, en décrétant sa soutenabilité par les banques".
L’échéance prolongée permet souvent d’obtenir des prêts hypothécaires plus importants pour le même versement, afin d’acheter des maisons plus grandes. Une tendance qui se dessine dans les demandes filtrées par Telemutuo en octobre : où 370 jeunes, soit moins de 10% du total, demandaient des maturités de 40 ans. Pour tous ceux dont nous parlons premier achat de maison en mode « moins de 36 ans » qui permet des concessions, d'un montant moyen de 150 mille euros, et dans quatre cas sur cinq pour au moins 80 % de la valeur du bien. Pour l'instant seulement 2,5% des candidatures ont été retenues, précise Telemutuo.
En réalisant quelques simulations sur sites et comparateurs, et en visant un prêt de 100% de la valeur de la maison, seulement Intesa Sanpaolo – opérateur historique sur le créneau – apparaît dans les offres : avec un « crédit jeunesse » au taux fixe de 4,70 %. Cependant, si la valeur financée tombe à un taux plus traditionnel de 80%, la plus grande banque italienne - qui se contente ici d'un taux final de 3,90% - est rejointe par Mps, qui demande cependant un taux de 4,92 %. Anciennes d'une quarantaine d'années, mais avec des contraintes et des limites définies, Deutsche Bank et Bnl (Bnp Paribas) seraient également actives. Environ deux tiers des achats sont effectués avec un prêt hypothécaire : et en septembre, 40 % des nouveaux décaissements étaient à taux fixe.
L’envers de la question : la reprise des prix de l’immobilier
Dès que les conditions du marché immobilier tendent à s’améliorer, on assiste immédiatement à une reprise des prix. prix. Après des mois de ralentissement et parfois de recul du marché immobilier, ces prochaines semaines pourraient s'avérer être le moment idéal avant une nouvelle hausse des prix.
Selon MutuiOnLine, qui cite le bulletin trimestriel signé du CRIF, les prix de l'immobilier recommencent déjà à croître. Au troisième trimestre de l'année, on a enregistré une croissance des coûts par mètre carré de +2,5% par rapport à la même période de l'année dernière. En particulier, les maisons d'occasion affichent une augmentation du prix au mètre carré de +4,0%, tandis que les propriétés neuves et plus économes en énergie affichent une croissance en valeur de +4,1%. Légère hausse des coûts pour les immeubles rénovés qui enregistrent +0,2%.
C'est surtout dans les régions du Nord-Est (+6,4%), du Sud et sur les îles (+4,4%) qu'une plus forte hausse des prix est constatée. Croissance plus modérée pour les immeubles situés dans le Centre de l'Italie (2,2%) et dans les régions du Nord-Ouest (+1,9%). Les recherches du Crif montrent que la valeur moyenne d'une maison soumise à garantie hypothécaire au deuxième trimestre 2023 est d'environ 172.000 112 euros. La surface commerciale moyenne des logements reste stable par rapport au passé : XNUMX mXNUMX.
