Allongement de l'espérance de vie, évolution du marché du travail, numérisation et mobilité géographique : telles sont quelques-unes des principales macrotendances qui affectent notre présent et, surtout, façonneront notre avenir. Dans ce contexte, une recherche de IWBank Private Investments, la banque du Groupe UBI Banca spécialisée dans la gestion des investissements des particuliers et des familles, explore la dynamique de l'épargne et de la planification financière à travers les différentes générations de travailleurs et d'épargnants, à une époque où l'importance et l'attention portées à l'éducation financière augmentent.
"L'avenir, c'est aujourd'hui", c'est le nom de la recherche qui explique comment, avec l'évolution des trajectoires de vie, certaines étapes fondamentales comme l'émancipation résidentielle, l'entrée stable dans le monde du travail, la parentalité et l'atteinte de l'âge de la retraite se retrouvent de nouveaux endroits dans le temps et posent de nouveaux défis et opportunités. "Puis-je vivre la vie que je veux et, plus important encore, continuer à le faire pendant des années?", c'est la question que se pose la recherche, pour analyser et comparer les dynamiques intragénérationnelles, les priorités des projets et l'attitude à long terme des épargnants. Et, plus important encore, comprenez leur prédisposition à planifier. Car s'il est vrai que de nouveaux besoins apparaissent, il est également vrai que cela génère des besoins émergents en matière de planification financière, une activité désormais incontournable.
Une prise de conscience bien présente à travers les générations, mais vers laquelle il n'est pas toujours facile de s'organiser. « L'avenir, c'est aujourd'hui » démontre en effet que, si d'une part l'attention est largement portée sur l'importance de l'épargne (pour 8 interviewés sur 10) et de la planification à long terme (6 sur 10), d'autre part elle montre que la planification est facile pour seulement 3 répondants sur 10. Selon IWBank, il est également responsable du soi-disant "présentisme", l'un des biais comportementaux les plus forts, ce qui rend difficile la projection dans un horizon lointain et conduit souvent les épargnants à considérer l'avenir comme une dimension indistincte et pas toujours encadrée dans un plan de projet clair à long terme, les amenant à différer dans le temps les décisions clés concernant leur épargne.
En effet, l'étude montre comment 2 répondants sur 10 associent le futur à une durée inférieure à 1 an, 6 interviewés sur 10 ne dépassent pas un horizon de 5 ans, alors que seulement 1 sur 10 interprète cette notion comme une durée supérieure à 10 ans. Cependant, s'ils sont stimulés à se projeter dans l'avenir à la lumière du cadre sociodémographique et de sécurité sociale actuel, les épargnants semblent acquérir une plus grande conscience de la nécessité de planifier leur avenir. En effet, 7 interviewés sur 10, lorsqu'on leur demande de réfléchir à l'avenir, se déclarent convaincus qu' « épargner plus et de façon continue est une recette qui peut se garantir un niveau de vie adéquat dans le futur ».
L'enquête, réalisée en collaboration avec l'institut de recherche Demia, a impliqué 1.500 1944 investisseurs italiens, hommes et femmes de tout le pays, appartenant à la tranche d'âge des baby-boomers (ceux nés entre 1964 et 1965) , Génération X (ceux nés entre 1983 et 1984) et Millennials (ou Génération Y, ceux nés entre 1993 et XNUMX), caractérisés par des trajectoires de vie différentes - différents degrés de stabilité économique, indépendance par rapport à la génération précédente, etc. - mais unis par la disponibilité d'actifs à investir d'au moins 10.000 XNUMX euros et par des objectifs qui peuvent se résumer en quatre piliers communs : maintien du niveau de vie, bien-être familial, sécurité économique et soutien sanitaire.
« Les profondes transformations économiques et sociales qui affectent notre présent sont destinées à changer notre avenir. Comme le montrent les recherches, il est important de se tourner vers l'avenir pour mieux planifier et orienter les choix d'aujourd'hui, mais ce n'est en aucun cas facile. En ce sens, le rôle d'IWBank Private Investments est une fois de plus d'accompagner professionnellement les investisseurs dans la prise de conscience de l'importance de la planification à long terme, en stimulant la capacité à activer des comportements d'épargne et d'investissement vertueux pour affronter aujourd'hui, avec sérénité, les défis de demain », a-t-il commenté Andrea Pennacchia, directeur général d'IWBank Private Investments.
« La capacité à se projeter dans l'avenir est limitée et découragée par des changements continus à de nombreux niveaux, dans une société décrite comme en évolution rapide et continue, de moins en moins caractérisée par des certitudes. À la réticence personnelle, même chez les baby-boomers, à se considérer et à se décrire comme des personnes âgées – ajoute Andrea Pennacchia – ajoute la difficulté de prédire la situation globale et personnelle dans les 10, 20, 30 prochaines années, conduisant ainsi les répondants à un biais comportemental typique, précisément le présentisme, très répandu dans la finance ».
Cependant, la plus grande prise de conscience acquise favorise l'activation de comportements vertueux qui se traduisent par une ouverture significative au conseil financier : 6 Italiens sur 10 s'accordent "sur la nécessité d'être accompagnés par un professionnel capable de soutenir la planification à moyen et long terme ", reconnaissant, dans la figure du conseiller financier, un des éléments clés pour vaincre le présentisme et se projeter sur le long terme.
Cependant, choisir le consultant vers qui se tourner est une étape cruciale dans le but d'une relation qui doit se développer dans le temps à travers le partage d'informations sensibles et extrêmement personnelles. Ce n'est donc pas un hasard si l'enquête montre comment, parmi les trois principaux canaux d'identification du professionnel sur lequel s'appuyer, il y a le bouche à oreille et la relation avec sa banque, ainsi qu'un choix autonome effectué via internet ou des réunions de présentation. Cela amène à un autre point fondamental, qui porte sur la relation de confiance entre client et consultant : pour 53% des personnes interrogées, la confiance dans le professionnel et la fiabilité de ce dernier sont les deux facteurs les plus importants qui guident la fidélisation des investisseurs, bien plus que , par exemple, un élément tel que celui lié au coût du service.
Enfin, la diffusion progressive de la technologie dans le domaine de la planification financière est évaluée positivement par 8 répondants sur 10, à la fois parce qu'il est capable d'augmenter le niveau d'autonomie du client et de soutenir le travail du consultant. Cependant, il est crucial de souligner que près de 2 personnes interrogées sur 3 reconnaissent la technologie comme un élément intégrateur et non un substitut des relations humaines, élément considéré comme indispensable.
