L'retournement de tendance sur les tarifs de hypothèques et prêts nous avions déjà commencé à le voir en décembre, mais dans cette première partie de 2024, la situation prend une plus grande consistance. Depuis décembre dernier, le demandes de prêt hypothécaire ils ont progressé de 37,8%, mais ils sont surtout les prêts en tête du marché, avec une demande en constante expansion après un an de consolidation : par rapport à janvier 2023, les prêts personnels ont augmenté de 10 % et les prêts finalisés de 16,8 %. Les données proviennent du rapport de crédit italien Trends&Insights d'Experian, la société mondiale d'information, pour janvier 2024.
« La première enquête de la nouvelle année augure bien pour le marché du crédit. En ce qui concerne le prêts, après quelques oscillations physiologiques au cours de l’année 2023, une chose est désormais évidente croissance stable de demande par rapport à l'année dernière », dit-il Armando Capone, directeur général d'Experian Italia. « La demande de crédits immobiliers pourrait retrouver un nouvel élan dans les mois à venir grâce au fort ralentissement de la hausse des taux d'intérêt : selon les estimations de notre observatoire sur les taux effectivement appliqués, une tendance à la baisse se confirme pour les taux des crédits immobiliers et des prêts finalisés ».
Prêts hypothécaires, prêts finalisés en hausse de 13,4%, personnels à +53,9%
Il 2024 ça commence de manière résolument positive pour moi prêts: +13,4% pour moi finalisé et +53,9% pour moi personnel par rapport à décembre, selon Trends&Insights. Par rapport à janvier 2023, les prêts finalisés ont augmenté de +16,8% et les prêts personnels de +10%. Après la récente période de vacances, qui a vu un déplacement des dépenses de consommation vers les téléphones portables, les appareils électroménagers et les appareils technologiques, les voitures redeviennent le principal motif de financement, représentant 43% du total des demandes de prêts finalisées.
Prêts hypothécaires, taux fixe en forte baisse
L'évolution des cotations des taux reflète les attentes des prochaines actions de la BCE qui, bien que fluctuantes, se positionnent pour une baisse de 100/125 points de base par rapport aux niveaux actuels (4,50% pour le taux principal, 4,00 pour le taux de dépôt). L'évolution du taux Euribor à 3 mois indique en effet un niveau de 2,83%, bien qu'en hausse (en raison de l'influence des récentes anticipations sur les taux américains) par rapport au niveau inférieur à 2,50% indiqué ces dernières semaines.
Mais il est particulièrement remarquable de constater la forte baisse du taux de référence pour le hypothèque à taux fixe qui parie à l'avance sur des séances d'entraînement monétaires. Les Eurir en effet, d'octobre à janvier, il a baissé de 80 points de base et aujourd'hui le prix est inférieur à 2,70 % en moyenne (allant de 2,74 % pour un prêt hypothécaire à 10 ans à 2,52 % pour un prêt hypothécaire à 30 ans).
Prêts hypothécaires, combien vous économisez avec la subrogation
La forte baisse des taux se traduit certainement par une augmentation des demandes de prêt hypothécaire, mais surtout dans une nette croissance de questions de subrogation : en effet, ceux qui avaient souscrit un crédit immobilier à taux variable en 2022 ou début 2023 peuvent réaliser une économie importante (calculée également sur 100 euros par mois) en passant aux taux fixes. "Depuis le début de l'année, les demandes de nouveaux prêts hypothécaires reçues par la banque ont augmenté de 40% par rapport à il y a un an, mais celles de subrogation ont en fait doublé", a déclaré David Scala, responsable des prêts hypothécaires chez Intesa Sanpaolo.
Il est vrai que si les attentes en matière de taux d’intérêt baissent, les taux des prêts hypothécaires à taux variable baisseront également. Mais il ne faut pas laisser passer l’opportunité offerte par ces niveaux de taux fixes réduits. Aussi parce que, cependant, vous pouvez toujours recourir à nouveau à la subruga (qui est gratuite par la loi), si les tarifs officiels devaient baisser plus que prévu : dans ce cas, vous pourriez passer à un autre taux fixe plus pratique ou à un taux variable.
Hypothèques, Intesa Sanpaolo propose une remise de subrogation
Intesa Sanpaolo en lance un nouveau dans le domaine de la maternité de substitution campagne promotionnelle: à ceux qui souhaitent remplacer le prêt actuel par un prêt à taux fixe plus pratique, il offre une remise de 40 points de base (0,40%) par rapport au taux d'intérêt d'un prêt contracté actuellement. «La nouvelle campagne promotionnelle est destinée à se poursuivre dans les mois à venir, à moins bien sûr que les tarifs ne recommencent à augmenter», déclare Scala. La seule condition est que la dette résiduelle ne soit pas inférieure à 100 mille euros, également parce que "en dessous de ce seuil, la décote serait insignifiante", ajoute-t-il. L'avantage est alors amplifié si la subrogation est combinée à une hypothèque verte "qui représentent 20% de ceux décaissés par la banque, sont ceux qui concernent l'achat d'une maison en classe énergétique A ou B", poursuit Scala. Enfin, des avantages également pour jeune qui, toujours pour les crédits immobiliers verts, même s'ils ne sont pas liés à la subrogation, peuvent accéder à un taux de 3,05% sur la maturité de 25 ans.
Les crédits immobiliers, il y en a qui pensent aussi aux Scrooges du marché immobilier
Le projet a été lancé Luxforsale Financeune service hypothécaire conçu pour les clients dépensiers. L'idée a été présentée par 24Finance Mediazione Creditizia Spa, une société de courtage en crédit appartenant à la Holding 24Investment Srl (dont 60% a été rachetée par Ifin Holding Srl du Groupe Spallanzani) et Luxforsale, une plateforme de luxe dans le secteur immobilier.
Les signatures de l'accord sont Rino Moscariello, fondateur et administrateur unique de 24 Finance, et Claudio Citzia fondateur et CEO de Luxforsale. L'objectif est de combler un vide dans le segment de clientèle haut de gamme étant donné la tendance croissante de clients internationaux attirés par les investissements immobiliers en Italie, en augmentant les compétences spécifiques des réseaux respectifs et en créant des services et des produits dédiés avec certaines institutions bancaires, disent-ils. .
Luxforsale Finance peut être "utile aux agences immobilières pour faciliter l'achat et la vente de propriétés de luxe, avantageux pour le système bancaire pour approcher des clients ayant des capacités économiques intéressantes, mais nous sommes surtout convaincus que c'est un bénéfice non négligeable pour le client final", surtout s'ils sont étrangers", a déclaré Claudio Citzia. «Souvent, la décision de ne pas acheter une propriété de luxe est déterminée par une bureaucratie excessive et la difficulté d'accéder au crédit.»
Selon l'Observatoire 2023 de Luxforsale, les visites de visiteurs étrangers sont augmenté de 20,62% par rapport à la même période des années précédentes. Les principales parties intéressées viennent principalement des États-Unis (3,33%), celles de Suisse, de France et d'Allemagne sont stables, tandis qu'on constate une augmentation des visites de pays émergents comme l'Inde et les pays du Moyen-Orient (Arabie Saoudite, Koweït et États-Unis). Émirats Arabes) . Les régions italiennes qui génèrent le plus de visites sont la Lombardie et le Latium, portées par les visiteurs de Milan et de Rome.
