d'Ifi, Institut de finance internationale présidé par Charles Dallara, vient un énième avertissement pour les banques espagnoles. Selon une étude réalisée en prenant la situation irlandaise comme étalon, l'institution en a déduit que le montant des prêts non performants au bilan de nombreuses caisses d'épargne espagnoles pourrait être bien plus lourd que les 180 milliards estimés jusqu'ici.
L'Ifi ne s'est pas exprimé clairement, mais a indiqué que les "prêts endommagés" pourraient s'installer dans la fourchette 218-260 milliard. Cependant, le chiffre exact pourrait probablement s'avérer très proche du haut de la fourchette, classant comme « souffrant » la quasi-totalité de l'exposition bancaire espagnole au secteur immobilier, estimée à environ 300 milliards d'euros.
Une estimation considérablement péjorative qui, sans surprise, est rendue publique après la dégradation par Moody's de nombreuses caisses d'épargne qui, selon l'Ifi, pourraient bientôt nécessiter l'intervention de l'État.
Indirectement, la déclaration d'Ifi soutient les demandes que Rajoy a adressées à plusieurs reprises aux banques, leur demandant de reconnaître pleinement les pertes découlant du krach immobilier et d'augmenter par conséquent les provisions.
De son côté, l'exécutif pourrait bientôt se retrouver contraint d'augmenter la participation dans le colosse Nucula, partiellement nationalisé après l'injection de 4,4 milliards d'euros a été converti en actions.
La banque, actuellement sous contrôle public pour 45% du capital, semble sur le point de demander un nouvelle intervention de l'Etat, égal à 10 milliards d'eurospar l'achat d'actions de Banco Financiero y de Ahorros, la holding du groupe. Rien d'officiel pour l'instant, mais les fuites de rumeurs révèlent aussi la difficulté du gouvernement à maintenir la tension basse : il y a quelques jours à peine, le ministre des Finances avait défini Bankia comme une institution qui «il a une force énorme" .
Pendant ce temps, pour limiter les dégâts, Madrid a nié que des paniques bancaires aient commencé : l'augmentation des retraits en Espagne est surveillée mais une "ruée bancaire" n'apparaît pas. La baisse des dépôts dans les banques européennes a jusqu'à présent surtout touché la Grèce (-30%), mais l'Espagne enregistre actuellement une baisse modeste des 4%.
Les autorités contrôlent toutefois la situation de manière très stricte : ce qui peut apparaître comme un phénomène saisonnier de baisse de la clientèle pourrait, en cas d'escalade brutale de la crise grecque, dégénérer en une véritable panique bancaire.
Les dirigeants européens en traiteront également lors du sommet de demain à Bruxelles : le danger d'un effondrement systémique a mis en évidence la nécessité de préparer, outre des « pare-feu » plus puissants contre la contagion des dettes souveraines, une Fonds européen de garantie des dépôts.
Un fonds qui fait défaut, étant donné que chaque pays a sa propre réglementation et ses propres institutions et qu'il n'existe pas d'organisme communautaire chargé de la protection des titulaires de comptes courants.
