Services bancaires mobiles en Italie et en Europe
Selon l'ING International Survey 2015, menée en janvier-février 2015 auprès de plus de 14.000 15 propriétaires d'appareils mobiles (smartphones et tablettes) de 58 pays à travers le monde (dont l'Italie), les Pays-Bas sont le plus grand marché pour les services bancaires mobiles (50 % des utilisateurs d'appareils mobiles), suivis des États-Unis (49 %) et du Royaume-Uni (12 %). En termes de zone géographique, l'Europe est en retard sur les États-Unis et l'Australie, bien que nous ayons plus de personnes ayant l'intention d'adopter les services bancaires mobiles au cours des 36 prochains mois. En Italie, seuls 20 % des propriétaires de smartphones ou de tablettes utilisent les services bancaires mobiles et 12 % supplémentaires pensent qu'ils l'utiliseront dans les XNUMX prochains mois.
Avantages et inconvénients des services bancaires mobiles
Selon une étude du chercheur Chandran, l'utilisation du mobile banking augmente le risque de phishing, c'est-à-dire de faux messages de sa banque dans le but de voler des données personnelles. Vous courez également le risque de vous faire voler votre code PIN bancaire mobile et d'autres données sensibles sur vos appareils mobiles. Pour éviter ces risques, il est nécessaire de suivre les mêmes précautions que celles utilisées pour le PC : changer le mot de passe de votre smartphone, protéger les informations confidentielles, supprimer régulièrement les cookies et les caches.
Le mobile banking offre également des opportunités intéressantes : 90% des utilisateurs italiens du mobile banking depuis 2014 (banquiers mobiles) interrogés par ING affirment pouvoir mieux contrôler et gérer leur argent grâce au mobile banking.
Une étude récente de la FCA (la Consob britannique) explique en détail comment ces outils améliorent la gestion de l'argent. La recherche analyse un échantillon de clients de deux banques, qui proposent des relevés de compte courant annuels, des services bancaires mobiles via une application, des alertes SMS concernant leur compte et les commissions versées. L'étude révèle que les frais de découvert imprévus - qui sont souvent le résultat d'erreurs des clients et de transactions au mauvais moment - sont statistiquement significativement réduits de 8 % en moyenne pour les utilisateurs d'applications bancaires et de 6 % pour ceux qui utilisent des alertes SMS. Ceux qui utilisent les deux services bénéficient d'une réduction de coûts encore plus importante de 24 %. Cela montre que les alertes fonctionnent si le client est capable de réagir rapidement à certaines informations : c'est plus facile à faire si vous avez une application mobile qu'un compte en ligne.
A l'inverse, les rapports annuels ne modifient en rien le comportement des clients. De plus, l'utilisation des services bancaires mobiles et des alertes réduit le montant de liquidités restant sur les comptes courants de 11 £ et 248 £ en 428 mois, qui ne rapportent que peu ou pas d'intérêt.
Mais si vous pensez que les services bancaires mobiles et les alertes ne sont bénéfiques qu'aux clients, vous vous trompez. Comme il est logique de s'y attendre, d'une part, les applications mobiles cannibalisent en partie la banque en ligne, diminuant son utilisation de 30 %. Cependant, les alertes l'augmentent de 4%, et surtout, leur utilisation avec des applications est négativement corrélée au changement de banque et positivement au changement de compte et à l'inactivité (faible utilisation du compte courant). Cela signifie que ces services augmentent la fidélité d'un client à une banque, à la fois en raison des coûts de changement et parce qu'ils l'aident à gérer ses finances personnelles.
Mais comme « il y a une appli pour tout », comme il y a des applications pour contrôler son argent, il y a aussi celles pour le dépenser : je parle des paiements mobiles.
Paiement mobile en Italie et en Europe
Même en Italie, pays du cash, 60% des personnes interrogées par l'ING International Survey 2015 admettent utiliser moins de cash qu'il y a un an. Cela ne signifie pas que les Italiens adopteront massivement les monnaies numériques, telles que le bitcoin : seuls 43 % pensent qu'elles sont l'avenir des achats en ligne et encore moins (23 %) les ont utilisées au moins une fois dans leur vie. En revanche, les applications de paiement via mobile ont plus de succès : en Italie, nous occupons la troisième place après la Turquie et la Pologne pour leur utilisation (43% des répondants). À cela s'ajoutent 20 % supplémentaires qui croient qu'ils les utiliseront au cours des 12 prochains mois.
Lumières et ombres des paiements mobiles
Deux grands avantages des applications de paiement mobile sont l'immédiateté d'utilisation, à tel point que 50% des clients européens les apprécient pour leur rapidité et 42% pour leur facilité d'utilisation (source : ING International Survey 2015) . Les applications de paiement mobile souffrent actuellement d'un problème majeur : la méfiance. 42% des Européens ne les ont jamais utilisés car ils ne font pas confiance aux institutions qui les proposent. Lorsqu'on leur a demandé quelle institution ils trouvaient la plus fiable pour les paiements mobiles, 84 % ont cité les banques. Signe que malgré tout, les banques sont toujours identifiées comme les principaux intermédiaires monétaires. À l'heure actuelle.
