Barrese (Intesa Sanpaolo) : "Covid change notre façon de faire des opérations bancaires"

Ces derniers jours, le gouverneur de la Banque d'Italie, Ignazio Visco, a défini la pandémie comme un "choc sans précédent" pour l'économie italienne, mais comment la plus grande banque du pays, Intesa Sanpaolo, répond-elle à un état d'urgence qui jusqu'à il y a quelques mois n'était même pas imaginable et qui risque maintenant de s'aggraver ? FIRSTonline a demandé à Stefano Barrese, le responsable du groupe Banca dei Territori qui gère le service de vente au détail d'Intesa Sanpaolo pour les particuliers et les PME. Entre le développement du smart working, la réorganisation des agences, l'intégration avec Ubi et les réponses aux nouvelles habitudes des clients alimentées par la pandémie, un processus de changement de grande profondeur se dessine qui laissera des traces profondes. Dans cette interview, Barrese, 50 ans, de Rome, top manager de la nouvelle génération d'Intesa Sanpaolo, parle de ce qui se passe exactement dans la banque à l'ère de Covid.

Récemment, le gouverneur de la Banque d'Italie, Ignazio Visco, a signalé les premiers éléments de reprise de l'industrie italienne après le confinement, mais il a également précisé qu'il faudra deux ans pour que notre économie revienne aux niveaux d'avant le Covid, définis comme "un choc sans précédent » : de votre observatoire qu'émergent des territoires, des districts industriels et des différentes chaînes de production sur l'état de santé de notre économie ? 

« Ces derniers mois, nous avons vu des signes encourageants qui démontrent la capacité de réaction et la rapidité de reprise des entrepreneurs italiens. L'impact de la pandémie est cependant fort et ce que l'on constate, c'est un relâchement de la demande, pour des raisons évidentes, qu'il faudra plutôt stimuler : même en 2021, en effet, il faudra continuer à accompagner les entreprises avec un soutien pour la liquidité et avec la prolongation des mesures prises. L'objectif doit être de restaurer la confiance, qui est le moteur essentiel pour continuer à planifier les investissements. Certains secteurs ont bien résisté dans certaines zones du pays, face à une baisse généralisée : en Lombardie par exemple, et ailleurs, les secteurs pharmaceutique et biomédical ont montré des signes positifs, le secteur agro-alimentaire a bien résisté au niveau national. La situation est diversifiée, le redémarrage est inégal. Les entreprises qui ont l'intention d'investir dans la numérisation, l'innovation, la durabilité et la qualité seront celles qui pourront se redresser le plus rapidement et nous sommes prêts à soutenir leurs plans de développement, grâce à notre solidité et à la vision d'avenir d'un grand groupe comme Intesa Sanpaolo".  

Ces dernières semaines, la Banca dei Territori d'Intesa Sanpaolo a signé une véritable pluie d'accords en faveur des différentes réalités productives, mais quels sont les critères fondamentaux qui régissent votre politique de crédit aux entreprises et aux ménages ?  

 "En tant que première banque du pays, nous nous sommes sentis la responsabilité de contribuer au redémarrage en essayant de faire notre part, c'est-à-dire de faciliter l'accès au crédit pour les entreprises et les ménages en période de grave crise économique et sociale. Nous avons immédiatement activé la suspension des échéances des prêts et alloué un plafond de 50 milliards d'euros mis à la disposition du pays, à la fois par des initiatives spécifiques et par des mesures gouvernementales. Dans le cadre du Fonds pour les PME en application du décret liquidités, nous avons accompagné les familles et les entreprises avec près de 200.000 30.000 interventions jusqu'à 3,6 30 €, pour un volume total de 24.000 milliards d'euros et, pour les prêts supérieurs à 13 100 euros, environ XNUMX XNUMX pour une valeur de XNUMX milliards. De plus, nous avons immédiatement mis à disposition XNUMX millions d'euros, en les reversant à la Protection Civile pour le renforcement du système national de santé pendant l'épidémie de Coronavirus. 

L'urgence sanitaire et ses conséquences sur les activités de production ne nous ont pas empêchés de continuer à être un point de référence solide pour les entreprises, en les aidant à grandir, à innover, mais surtout à résister à la crise, en leur offrant un soutien même au-delà du crédit. Au cours du premier semestre de cette année, avec un grand engagement et une grande proximité avec environ un million de nos entreprises et micro-entreprises clientes, dont environ 200 4.300 PME, nous avons en fait ramené environ 2 XNUMX entreprises italiennes au statut performant. Pendant la phase de reprise économique, nous avons lancé d'importants accords pour soutenir toutes les principales associations professionnelles - Confcommercio, toutes les associations touristiques, Ance, FederlegnoArredo, Confartigianato, Confapi, Assopellettieri - dans le but de soutenir les chaînes de production à la fois par des mesures spécifiques et par les incitations prévu par les mécanismes Superbonus et Ecobonus liés au système d'origine et instauré par le Décret de Relance. Par ailleurs, en vue de donner un nouvel élan aux catégories économiques, notamment les plus touchées comme le tourisme, nous avons alloué un plafond de XNUMX milliards d'euros pour garantir une plus grande liquidité pour faire face à la crise, mais aussi pour encourager de nouveaux investissements ».

La trésorerie d'épargne des Italiens s'accroît dans les comptes courants et de dépôt bancaires, reportant la consommation et les investissements à des temps meilleurs, mais il reste difficile d'orienter les ressources des ménages vers le système de production : ne croit-il pas que, si la confiance dans l'avenir ne revient pas du pays, même les PIR ne pourront pas accomplir leur mission ?  

« La propension des Italiens à épargner est une caractéristique bien connue qui, dans cette phase d'incertitude, s'est, là où c'était possible, encore renforcée. L'incertitude, en revanche, est un frein et limite les horizons d'investissement, comme on l'a également vu lors de la crise financière de 2009. C'est précisément pour cette raison qu'il me semble nécessaire de reporter les mesures prises en faveur des entreprises, des artisans, des commerçants et les familles, trouvant ensemble de nouvelles idées pour faire face à la persistance de la pandémie et ne pas contrecarrer les efforts industriels, mais aussi individuels, jusqu'à l'arrivée du vaccin tant attendu. Nous devons également réfléchir aux opportunités que le développement durable offre à notre pays, considérant que les ressources du Green Deal et du Fonds de relance représentent une opportunité unique pour restaurer la confiance dans les investissements. En fait, comme l'a récemment rappelé notre PDG Carlo Messina, ces derniers mois, les dépôts des entreprises italiennes ont augmenté de 50 milliards d'euros, qui ne sont cependant pas orientés vers de nouveaux investissements. Il est clair que plus tôt il sera possible de restaurer la confiance dans le pays et dans les PME, plus tôt ces énormes ressources seront injectées dans l'économie réelle, activant ainsi une phase de reprise ». 

Les taux d'intérêt bas ou négatifs et la nouvelle vague de NPL semblent être les deux principaux problèmes auxquels sont aujourd'hui confrontés les banquiers : pour lever le deuxième obstacle, ne pensez-vous pas aussi qu'il faudrait revoir le provisionnement controversé du Calendar qui risque de bouleverser le business modèle et bilans de nombreuses banques ? Comment vont les choses pour Intesa sur le front difficile du crédit ? 

"Si nous parvenons à activer un mécanisme d'extension des mesures de suspension et de moratoire et une extension des mesures de liquidité, l'impact des PNP pourra rester à un niveau gérable et, disons, ordinaire dans la gestion habituelle des créances douteuses. ou des prêts non performants qui font partie du crédit d'une banque. Les initiatives et mesures prises par le gouvernement à l'occasion de l'urgence pandémique, qui de mon point de vue ont été valables et efficaces, ne doivent pas s'arrêter fin 2020 ou début 2021 : dans cette phase, l'économie du pays doit encore être accompagné pendant un certain temps et, surtout, il sera important de soutenir les entrepreneurs qui luttent principalement avec la quantité de bureaucratie dans la gestion de leur entreprise. Des mesures supplémentaires sont donc nécessaires pour accompagner progressivement les entreprises à sortir de la situation d'urgence, compte tenu du fait que la reprise amorcée après la fin du confinement n'a pas permis la reconstitution des flux de trésorerie et la sécurisation des bilans des entreprises. Cette stratégie devra ensuite être mise en œuvre et soutenue également au niveau européen avec des règles et des mesures qui n'alourdissent pas les bilans des banques et qui permettent en même temps à l'économie de se redresser ». 

Le Covid a accéléré l'utilisation du travail intelligent : pour Intesa, combien d'employés travaillent à distance aujourd'hui ? Est-ce un choix temporaire ou peut-il devenir permanent ? Le travail intelligent pour votre banque est-il uniquement du travail à distance ou est-ce aussi le point de départ pour repenser votre façon de travailler et reconfigurer les mêmes environnements de travail ? 

« Avec la pandémie et le confinement qui a suivi, une réorganisation majeure du mode de fonctionnement de l'ensemble du Groupe et de ses collaborateurs était nécessaire. Ceci afin de garantir la continuité d'un service fondamental comme la banque et une sécurité maximale pour tous nos collègues et clients. L'attention portée aux personnes est centrale pour nous et est un trait distinctif d'Intesa Sanpaolo. En quelques mois nous sommes passés de 14 2019 personnes qui utilisaient déjà le travail flexible (décembre 40) à 1.400 XNUMX en travail intelligent avec la création très rapide d'une task force de XNUMX XNUMX personnes engagées à gérer toutes les demandes. L'expérience de ces derniers mois confirme une tendance générale qui est d'aller de l'avant avec le travail intelligent qui doit être bien coordonné avec un retour progressif à la présence du personnel sur le lieu de travail. Nous menons actuellement une réflexion sur les espaces, les temps et l'organisation du travail - en tenant compte de l'évolution de la crise pandémique. Je peux ajouter que notre Groupe ne s'est pas trouvé au dépourvu d'un point de vue technologique et organisationnel. Pour cette raison, malgré la situation d'urgence et les conditions objectivement difficiles, nous avons réussi à gérer une plus grande quantité de travail que les flux ordinaires".  

Où en est l'intégration d'Ubi Banca dans Intesa Sanpaolo ? L'acquisition des banques vénitiennes est-elle également un modèle valable dans ce cas ou l'intégration se fera-t-elle de différentes manières et comment ?  

« Ce sont des situations complètement différentes : Ubi est une banque saine avec un grand potentiel. L'opération d'intégration est née pour unir deux réalités bancaires avec des modèles similaires et des valeurs partagées, créant d'importantes synergies au profit du pays, et aujourd'hui nous sommes fiers de pouvoir affirmer que l'intégration commerciale entre Intesa Sanpaolo et Ubi Banca progresse rapidement. . Ces dernières semaines, nous avons supprimé les commissions sur les retraits pour les clients des deux banques et nous avons étendu le moratoire et les bonus fiscaux prévus par le décret de relance aux clients d'Ubi également, en élargissant le plafond dédié aux investissements dans l'économie circulaire de 5 à 6 milliards, l'attribuant également au réseau Ubi. L'intégration, favorisée par une culture commune tournée vers les valeurs sociales et qui nous conduira à la création d'une Banque d'Impact leader précisément dans les territoires où UBI est particulièrement ancré, témoigne de ce qui est aujourd'hui un point fort pour nous : le territorial racines. Tout au long de l'histoire du Groupe Intesa Sanpaolo, nous avons en effet accueilli et préservé l'héritage des réalités locales et ce principe nous guidera également avec succès dans cette expérience". 

Intesa Sanpaolo a récemment conclu un accord syndical très significatif sur l'emploi avec 5.000 2.500 départs volontaires en trois ans et XNUMX XNUMX embauches. Pouvez-vous expliquer plus en détail comment va se dérouler le relais générationnel ?  

"En matière de rotation générationnelle, nous avons signé il y a quelques semaines un important accord avec l'ensemble des organisations syndicales qui prévoit au moins 5.000 2023 départs volontaires d'ici 2.500 et jusqu'à XNUMX XNUMX embauches permanentes de jeunes, suite à l'opération avec UBI. Selon notre PDG et administrateur délégué Carlo Messina, l'accord signé, après des négociations rapides et efficaces, permet d'atteindre un résultat basé, pour les deux parties, sur la volonté de protéger l'emploi, de favoriser le développement professionnel des personnes, de respecter leurs aspirations. Les nouvelles entrées pourront accompagner la croissance du Groupe et de ses nouvelles activités. 

Le Covid change-t-il aussi les habitudes des clients ? Moins de recours aux guichets et agences et plus de banque à domicile et de services numériques ?  

« Le confinement a profondément modifié le comportement des clients de la Banca dei Territori qui ont appris à comprendre et à tirer le meilleur parti de la variété des outils technologiques disponibles tels que l'App et la banque à domicile. Les investissements que nous réalisons depuis des années dans le multicanal vont dans ce sens et se sont révélés encore plus précieux pendant le confinement, car ils nous ont permis de garantir notre proximité, sans obliger les gens à se rendre en agence. Cela ne signifie pas que les succursales vont disparaître, mais l'intégration entre les réseaux physiques et numériques sera de plus en plus étroite et nos professionnels devront apprendre à communiquer avec les deux. L'agence restera le lieu d'interaction pour créer des liens solides avec les clients, en établissant des relations de confiance pour les guider même dans des choix financiers complexes". 

Dernière question sur la Fintech : peut-elle être un allié précieux pour la banque ou devient-elle de plus en plus un concurrent redoutable ? 

« Nous croyons que la fintech est et continuera d'être un allié du point de vue de stimuler le développement de nouvelles solutions d'affaires et d'accélérer la transition numérique du pays. Ceci est confirmé par l'engagement du groupe Intesa Sanpaolo ces dernières années à soutenir les startups fintech avec des structures spécialisées dédiées et des investissements solides dans les processus innovants, les services de paiement, la mobilité et la numérisation. Cependant, le marché est vaste et une saine concurrence entre opérateurs qualifiés peut stimuler la reprise et la croissance, qui doivent rester notre premier objectif commun. Cependant, il est essentiel que les règles de fonctionnement et les contraintes imposées soient les mêmes pour tous et qu'il n'y ait pas de sujets privilégiés par rapport aux autres.