Les compagnies d'assurance utilisent de plus en plus les Bje date pour comprendre les besoins réels des clients, interpréter l'évolution des risques et trouver la couverture de protection la plus adaptée. Il va vers un modèle 3.0 qui voit le développement de l'insurtech, des objets connectés (assurance connectée) ainsi que l'entrée d'acteurs de nouvelle génération. C'est ce qui ressort du Forum AXA italien 2016, organisé par AXA Italia et qui s'est tenu aujourd'hui à Rome
L'Insurtech c'est un secteur en pleine croissance, qui a vu près de 2 milliards de dollars investis au cours des 9 premiers mois de 2016, et déjà en 2015 les investissements avaient plus que triplé dans le monde, passant de 0,8 en 2014 à 2,6 milliards .
"L'innovation doit conduire à un nouveau modèle commercial pour les compagnies d'assurance - a-t-il déclaré Bianca Maria Farina, président d'Ania –. Les clients ne demandent plus seulement le remboursement des dommages, mais aussi des solutions qui vont dans le sens de la prévention, par exemple des détecteurs de fumée ou d'inondation dans les habitations. Grâce à cette prévention, les clients deviennent encore plus conscients, les accidents diminuent, les coûts des polices diminuent et l'audience assurable s'élargit. La technologie ouvre donc un chemin vertueux ».
L'Observatoire de l'assurance connectée - promu par Ania et Bain - a photographié comment l'Italie joue un rôle de premier plan dans l'assurance connectée, avec 50 % du marché des boîtes noires et des appareils connectés dans les véhicules à moteur dans le monde.
Mais les défis ne sont pas terminés. Dans un avenir proche, il arrivera à un modèle 4.0parce les nouveaux risques de traces numériques vont augmenter que les individus et les entreprises laissent chaque jour dans le monde virtuel : de la vie privée aux risques du cloud computing ou de la cybercriminalité. Des réflexions s'ouvrent sur la manière de gérer les risques liés aux voitures autonomes, aux robots domestiques que nous aurons à la maison et aux drones volants.
"Les mégadonnées sont un océan d'opportunités pour les compagnies d'assurance - a-t-il déclaré Salvatore Rossi, directeur général de la Banque d'Italie – car ils permettent de mieux profiler les offres pour les clients. En tant que régulateur, nous essayons de réguler cette transition vers le nouveau monde sans l'entraver. Ce ne peut pas être nous qui dressons des barrières, chez Ivass nous essayons d'adapter la réglementation, dans le respect des règles européennes et des lois nationales, au temps qui passe, à la modernité. La transaction est rapide et complexe, le travail du régulateur se situe au milieu et nous essayons de le faire du mieux que nous pouvons".
Dans les 10 prochaines années la maison intelligente pourrait contribuer à une réduction de 43% des accidents domestiques (données McKinsey) et d'ici 2040 grâce à voitures intelligentes il pourrait y avoir une réduction de 80 % de celles de l'automobile (source : Kpmg).
On va passer d'un rôle traditionnel de prévention, où les gens sont simplement informés des risques qu'ils encourent, à un véritable modèle de "coach de style de vie» qui oriente les habitudes et les comportements vers des modes de vie plus sains et plus conscients. Un modèle qui ne se limite pas à la seule gestion du risque, mais vise à le réduire en amont.
Secondo Antimo Peretta, PDG d'AXA Italia, "le big data et la technologie réinventent le métier de la protection et les compagnies d'assurance sont désormais confrontées au nouveau défi de devenir des partenaires de l'écosystème social, offrant des services à haute valeur ajoutée à nos clients, rendus possibles grâce à l'évolution technologique . Les données intelligentes sont essentielles pour définir une offre d'assurance qui réponde aux besoins avancés des clients, récompenser les comportements vertueux et aider les particuliers et les entreprises à réduire les risques avant même qu'ils ne surviennent ».
