Chèques : 10 choses à savoir pour ne pas se tromper

Sommes-nous sûrs de connaître les règles pour remplir les chèques sans faire d'erreur ? Au cours des dernières années, les différentes lois budgétaires et réglementations sectorielles ont introduit plusieurs innovations concernant la manière d'émettre des chèques bancaires et jusqu'à quel montant l'argent peut être utilisé. C'est pourquoi l'Abi - l'association qui représente les principaux établissements de crédit italiens - a décidé de lancer une campagne d'information sur l'utilisation des espèces, des chèques, des comptes et des livrets d'épargne ou de dépôt, afin d'aider les consommateurs à prendre conscience des règles et ainsi éviter les désagréments situations. Voici les 10 choses à savoir et à faire attention pour ne pas se tromper :

1. Le transfert entre particuliers, sans faire appel à des personnes habilitées (par exemple des banques), d'espèces et de titres au porteur (par exemple des chèques sans indication de bénéficiaire) d'un montant total égal ou supérieur à 3.000 euros est interdit ; Le "plafond" sur l'utilisation des espèces il a été modifié plusieurs fois mais actuellement c'est le seuil au-delà duquel on ne peut pas aller.

2. Chèques bancaires, de caisse ou postaux montant égal ou supérieur à 1.000 XNUMX euros doit comporter - outre la date et le lieu d'émission, le montant et la signature - l'indication du bénéficiaire et la clause "incessible". Faites donc attention si vous utilisez un formulaire de chèque que vous avez retiré depuis longtemps à la banque et vérifiez si le chèque porte la mention « non transférable ». Si le libellé n'est pas présent sur le chèque, il doit être ajouté pour les montants égaux ou supérieurs à 1.000 XNUMX euros ;

3. Les banques, compte tenu des dispositions de la loi, délivrent automatiquement aux clients des chèques portant la mention pré-imprimée d'incessibilité ;

4. toute personne souhaitant utiliser des chèques à formule libre, pour des montants inférieurs à 1.000 XNUMX euros, peut le faire en adressant une demande écrite à votre banque;

5. pour chaque chèque émis ou émis sous forme libre, c'est-à-dire sans la mention « incessible » exigée par la loi le paiement par le demandeur du chèque d'un droit de timbre de 1,50 euros que la banque verse à l'État ;

6. L'ouverture de comptes ou de livrets d'épargne est interdite de manière anonyme ou avec un en-tête fictif et leur utilisation est également interdite même lorsqu'elles sont ouvertes dans un pays étranger ; les carnets de dépôt, bancaires et postaux, ne peuvent être émis que sous la forme nominative, c'est-à-dire au nom d'une ou plusieurs personnes déterminées ;

7. pour ceux qui détiennent encore des livrets au porteur, il existe un délai d'extinction, expirant le 31 décembre 2018, leur cession est cependant interdite ;

8. en cas de violation de la seuil espèces et chèques (comme le fait de ne pas indiquer la clause « non transférable ») l'amende varie de 3.000 50.000 à XNUMX XNUMX euros;

9. pour le théremise des livrets au porteur l'amende peut varier de 250 à 500 euros. La même sanction s'applique en cas de non-extinction des livrets au porteur existants à la date limite du 31 décembre 2018 ;

10. pour l'utilisation, sous quelque forme que ce soit, de comptes ou de livrets anonymes ou avec des noms fictifs, l'amende est un pourcentage et varie de 10 à 40% du solde.