Si 2014 a été l'année du lancement du premier smartphone Apple équipé du système NFC (Near Field Communication), l'iPhone 6, 2015 pourrait être celui qui verra la consécration de l'utilisation du téléphone mobile comme carte de crédit : adieu le cash et, bien sûr, les cartes de crédit ou de débit, vous pouvez payer simplement avec un cliquez en approchant votre machine à une distance maximale de quatre centimètres du point de vente.
La technologie de connectivité radiofréquence existe en effet depuis des années : elle a été développée il y a quelques années par Sony, Phillips et Nokia (c'était le Nokia 6131 le premier téléphone mobile à être équipé d'une puce NFC), et est déjà disponible actuellement sur divers appareils Android et Windows Phone, mais peine à décoller en Italie. En effet, même le point de vente doit être intégré au système NFC et, pour le moment, les banques ont tendance à être réticentes à proposer cette fonction de paiement, également appelée "sans contact".
C'est pourquoi l'arrivée sur le marché de Apple Pay, à travers l'iPhone 6, pourrait renverser la vapeur. Pour l'instant, Apple Pay, qui s'apprête à débarquer en Europe en partant du Royaume-Uni, n'est disponible qu'aux Etats-Unis, pays par excellence le moins enclin à utiliser du cash. Cependant, les résultats sont surprenants : grâce au fait qu'il s'agit de la première marque aux États-Unis, Apple Pay prend actuellement en charge 90 % des cartes de crédit aux États-Unis et selon un rapport d'ITG (Investment Research Report), le paiement sur smartphone de Cupertino système est déjà responsable, deux mois après son lancement, de 1 % de tous les achats numériques en novembre, période pendant laquelle le Black Friday et le CyberLundi.
Non seulement cela : le même rapport souligne également comment 60 % des nouveaux clients Apple Pay ont utilisé la plateforme de paiement plusieurs fois au cours du mois, tandis que pour les concurrents directs, tels que PayPal, les clients qui utilisent systématiquement la plateforme de paiement plusieurs fois par mois ne sont "que" 20%. Mais les données les plus importantes sont que les utilisateurs qui ont utilisé Apple Pay ont déclaré qu'ils le feraient pour 5,3 % des transactions futures, soit 2,3 % de tous les dollars dépensés par l'utilisation de cartes de crédit.
De quoi déclencher une véritable révolution, si l'on considère que selon ITG le nouveau système de paiement était utilisé 1,4 fois par semaine, on pourrait presque dire avec la fréquence à laquelle un Italien utilise une carte de crédit (selon Banca d'Italie, 83 % des transactions dans le coffre s'effectuent encore avec des pièces et des billets). Et la dématérialisation du paiement atteint aussi des entreprises très prisées : parmi les chaînes américaines où elle est la plus utilisée, le rapport la place en tête Whole Foods (20 % des transactions), par seconde Walgreens (19% des transactions) et en troisième position McDonald (11% des transactions). Un dernier fait explique pourquoi Apple Pay pourrait apporter la révolution en Europe : même si portefeuille Google, la plateforme de paiement de Google, lancée dès 2011, ne représentait que 4 % du total des transactions en novembre. C'est pourquoi, selon la rumeur de l'autorité Re/code, les Coréens de Samsung réfléchissent à une solution alternative pour contrer Apple Pay et seraient en dialogue avec Paiement en boucle, une startup qui s'occupe des paiements mobiles.
Cependant, il y a ceux qui, au-delà de tout, pensent que cette habitude ne sera guère transférable à Europa, et à peine d'Apple : pour sa moindre diffusion et pour une série d'outils alternatifs qui émergent. « Bien qu'étant une marque universellement reconnue, Apple ne détient que 11,7 % du marché mondial des smartphones contre 87 % de Android», explique Dan Wagner, fondateur et PDG de Powa Technologies, la startup anglaise qui révolutionne le e-commerce grâce à l'application PowaTag, permettant d'acheter non seulement via smartphone mais sans même se déplacer en magasin : juste en prenant une photo sur un panneau publicitaire ou un magazine, par exemple. Dans ce cas la technologie utilisée est celle du Qr Code, qui permet de « taguer » le produit dans une photo mais aussi dans un message publicitaire audio. C'est du shopping instantané : trois secondes, pas plus, pour finaliser l'achat, n'importe où et n'importe quand. "La décision d'Apple d'utiliser exclusivement la technologie NFC pour les paiements mobiles limite considérablement sa portée aux détaillants qui ont installé cette technologie", rappelle également Wagner. « Technologie mise à part – conclut Wagner – Apple Pay ne propose un nouveau mode de paiement sans contact que dans les commerces équipés de terminaux adaptés et appartenant aux circuits de paiement participant à l'initiative. Cependant, pour émerger sur ce marché, il est nécessaire d'offrir bien plus qu'une simple nouvelle option de paiement ».
En attendant les débuts italiens d'Apple Pay, qui prendront probablement des mois, voyons quelles sont les autres possibilités de payer avec un smartphone. Etant entendu que, comme le souligne Wagner de Powa Technologies, les banques doivent adhérer et que le commerce de chaque pays s'adapte. Il y a d'abord ce qui précède Enregistrement Paypal: c'est la fonction de l'application du système de paiement bien connu dédié aux transactions à effectuer dans le point de vente. Lancé en Italie il y a quelques semaines, il est basé sur la géolocalisation de l'utilisateur lorsqu'il entre dans le magasin : le commerçant vérifie son identité en voyant son visage et son nom sur l'écran et tous deux n'ont qu'à confirmer l'acceptation de l'échange d'argent avec une pression de vos doigts sur l'application.
A noter également l'avènement aux côtés de PayPal des nouveaux systèmes de MasterCard e Visa: le premier, MasterPass, a été lancé cette année en Italie et est présent dans une quinzaine de pays dans le monde (7 en Europe) ; la seconde, qui s'appellera V.moi, n'a pas encore fait ses débuts, mais Visa a déjà annoncé qu'il apporterait 50 950 terminaux actifs, 2015 2015 cartes sans contact en circulation et « une large couverture sur l'axe Milan-Turin en vue de l'Expo XNUMX ». "Nous avons lancé MasterPass - a souligné Paolo Battiston, président de la division MasterCard Italie & Grèce - en mars dernier en Italie et aujourd'hui nous sommes heureux d'annoncer l'entrée de nouveaux partenaires bancaires importants tels que Findomestic, Intesa Sanpaolo, Monte Paschi di Siena. MasterPass fait de n'importe quel appareil connecté à internet, n'importe où, l'appareil de paiement idéal et sécurisé pour faire ses courses". Un moyen sûr et innovant, mais peu connu et encore moins exploré. L'année XNUMX sera-t-elle le tournant ?
