La liquidité est devenu de plus en plus précieux et coûteux: les banques s'engagent à le garantir des niveaux substantiels et disposé à allonger durée des prêts.
Ce sont les intentions du système bancaire selon le président de l'ABI Antonio Patuelli exprimé lors de la réunion de l'association bancaire aujourd'hui. Le tableau pour les entreprises et les ménages, après 10 ans à taux zéro, montre des "risques de crédit évidents" d'autant plus qu'ils n'avaient souvent pas pris en compte les hausses rapides des taux d'intérêt et les réductions de liquidités. Or « les banques sont engagées dans le assurer des niveaux substantiels de liquidité même à moyen et long terme, de plus en plus précieux et cher après les décisions de la BCE, alors que les programmes de financement européens plus onéreux du TLTRO s'épuisent, avec les risques, que combattent les banques, de rationnement du crédit ».
Patuelli: les banques peuvent prolonger la durée des hypothèques régulières
"Les banques en Italie conservent près des deux tiers des prêts hypothécaires à taux fixe, avec des taux de recouvrement en constante augmentation, et, sur demande, ils peuvent prolonger la durée des hypothèques pour ceux qui sont à jour de leurs paiements ou qui font des subrogations ». Pas plus tard qu'hier, le vice-premier ministre et ministre de l'Infrastructure Matteo Salvini il a dit qu'il travaillait avec le ministère de l'économie "pour allonger les mensualités de ceux qui ont des hypothèques à taux variable". A cet égard, dans un autre passage de son discours, Patuelli a souligné qu'il faut aussi « un changement de règles strictes, trop rigide » de l'EBA pour venir en aide aux retardataires dans le paiement des mensualités hypothécaires en demandant une mise à jour de ces règles afin de répondre aux besoins des familles en difficulté en allongeant la durée des prêts hypothécaires variables.
Les banques aux prises avec les risques de croissance des prêts non performants
Patuelli défend naturellement l'activité des banques en période de taux d'intérêt à zéro ou en dessous de zéro. "Les banques en Italie n'ont pas jamais appliqué de taux négatifs sur les dépôts » dit-il et ajoute que maintenant «ils rémunèrent de plus en plus d'épargnants avec des conditions de marché concurrentielles même avec celles offertes par les États européens et les opérateurs non bancaires, proposent aux épargnants, également pour se défendre contre l'inflation, des investissements de liquidité à moyen et long terme pour financer les entreprises et les ménages ».
D'autre part, les banques sont aux prises avec la lutte contre les "risques de croissance des prêts douteux, prévu par la BCE, le Fonds monétaire international et le Centre d'études Confindustria, face aux problèmes de l'Allemagne, aux baisses récentes de la production industrielle et des exportations italiennes et aux événements climatiques dévastateurs », a déclaré Patuelli, ajoutant à cet égard que « la systèmes de garantie de crédit, qui doit se poursuivre avec la législation facilitatrice pour les entreprises, le Sud et pour l'achat d'un premier logement surtout, mais pas seulement, pour les jeunes ».
Renforcement du capital : règles de Bâle pour les États-Unis et l'UE
Sur l'état de santé des institutions bancaires suite aux récentes crises aux USA et en Europe, Patuelli a déclaré que "les banques sont engagées dans renforcement progressif des indices actions, fragilisés par des hausses de taux qui réduisent la valeur des portefeuilles, en premier lieu des obligations d'État, et en préparation de l'entrée en vigueur de Bâle 3". En particulier Patuelli demande que « le Règles de Bâle sont appliqués à parts égales en Amérique et en Europe“. Les banques italiennes, a-t-il poursuivi, "ont connu des années très difficiles en raison des crises des entreprises et de la dette souveraine, des récessions, des épidémies, des catastrophes naturelles, auxquelles elles ont été confrontées et qu'elles affrontent avec de fortes augmentations de capital, des provisions et des restructurations toujours socialement respectueuses" et, sauf dans le cas d'une banque nationalisée, les banques devaient supporter "les résolutions forcées et autres fardeaux des crises et des renflouements des banques concurrentes".
L'inflation ne peut être combattue qu'avec les taux d'intérêt
Il y avait aussi une référence aux politiques de la BCE, qui a récemment confirmé une nouvelle hausse des taux de 25 pb, également pour la réunion de juillet.
"Plus les tarifs augmentent, plus ils augmentent également le risque de crédit et le coût de la dette publique» déclare le président Abi ajoutant que la lutte contre l'inflation ne peut dépendre exclusivement des politiques monétaires : il faut des stratégies rigoureuses contre toute évasion fiscale, pour la réduction de la dette publique par rapport au PIB et en chiffres absolus, et contre la spirale de la croissance des prix, alors que l'euro est plus robuste que l'ancienne lire italienne et limite l'inflation ».
Des règles simples et uniformes sont nécessaires pour l'union bancaire
"Notre perspective stratégique est celle d'une croissance durable des unions bancaires et des marchés de capitaux, pour lesquels des veto et des obligations lourdes ne sont pas nécessaires seulement pour certains, mais des règles de droit des sociétés plus simples et plus uniformes", a déclaré Patuelli, citant notamment le Code européen de droit bancaire et financier dont « nous demandons la mise en œuvre prochaine avec des lois coordonnées simplifiées tout d'abord de droit pénal financier, bancaire et économique, sans lesquelles il est plus difficile d'intégrer le monde financier de la zone euro et de faire croître davantage de banques grandes et compétitif avec les principaux mondiaux ».
Avec un nouveau contrat pour protéger le pouvoir d'achat des travailleurs
Patuelli consacre un chapitre distinct au contrat de travail. "Vous devez mettre à jour le contrat national, protéger le pouvoir d'achat des salariés, encourager la négociation de second niveau qui inclut également les primes d'entreprise, dans un monde bancaire très diversifié et concurrentiel qui évolue très rapidement même après le Contrat National de 2019 qui a déjà introduit de nombreuses innovations utiles dont ils ont favorisé les changements et la continuité de toutes les activités bancaires même dans les phases les plus difficiles de la pandémie ». Le nouveau contrat, a ajouté Patuelli, sera le terrain d'essai pour tester les "relations industrielles constructives, intenses et clairvoyantes, qui ont mûri même dans les moments les plus difficiles de la pandémie et dans les phases ultérieures, avec d'importants accords nationaux et d'entreprise ".
