Les banques n'aiment pas l'Union européenne actuelle. Car "c'est comme un aigle à deux têtes dans lequel une tête pousse au développement, tandis que l'autre crée trop de règles". C'est ce qu'a déclaré le président de l'ABI Antonio Patuelli dans son rapport lors de la réunion annuelle de l'Association qui se tient aujourd'hui à Rome.
Les banques italiennes croient fermement au projet de construction européenne, mais "nous n'aimons pas cette Europe, ce n'est pas celle dont nous rêvons et que nous voulons", a souligné Patuelli, expliquant que "c'est comme un aigle à deux têtes dont une tête (la monétariste) pousse au développement, tandis que l'autre crée trop de règles, de plus en plus contraignantes pour le capital des banques, même avec des annonces incessantes d'autres mesures qui réduisent la disponibilité du crédit à l'économie ».
Dans ce contexte, selon Patuelli, la solution est « d'achever de toute urgence le projet de relance européenne avec l'approbation d'actes européens consolidés avec des réglementations identiques en matière de droit bancaire, financier, pénal économique, de droit de la faillite et avec une plus grande homogénéité fiscale, sans lesquelles les contradictions sont évident".
D'autre part, la grave crise grecque est "le signe révélateur" de la manière même d'être de l'Union, de conflits "qui, en plus d'être économiques, ont en fait une matrice géopolitique internationale très importante", a souligné Patuelli , indiquant que l'impulsion pour la croissance des structures institutionnelles de l'Union européenne doit être saisie de cette crise, "avec une véritable Constitution européenne qui définit les devoirs et les droits et évite les conflits économiques de haute importance politique". Pour Patuelli "du milieu du gué il faut aller vite pour achever la nouvelle Europe fédérale".
EN ITALIE UN AIR NOUVEAU ET CONSTRUCTIF
BANKITALIA, LES PRÊTS NON PERFORMANTS AURONT
En revanche, en Italie, le climat semble s'orienter vers l'optimisme. "Depuis quelques mois - a noté Patuelli - nous percevons une atmosphère nouvelle et plus constructive en Italie, en raison de la convergence des initiatives des institutions pour la relance, des efforts des catégories économiques" et du contexte extérieur largement favorable.
Même les numéros de banque indiquent des facteurs de redémarrage : le total des crédits aux ménages et aux entreprises s'est élevé à 1.403 XNUMX milliards, au-dessus des 1.279 2007 de 2015, donc avant la crise. au cours des cinq premiers mois de XNUMX les nouveaux prêts hypothécaires ont augmenté de 64 % tandis que le cles revenus des consommateurs ont augmenté de 11 % et les nouveaux prêts aux entreprises ont augmenté de 11,6 %. « Cette année 2015 – a conclu Patuelli – doit être le tournant et le début d'une reprise décisive. Si pas maintenant quand?".
Bien sûr, les créances douteuses atteignent désormais le chiffre d'exposition de 191 milliards (en avril). Mais les mesures du gouvernement ont été approuvées par le président de l'association bancaire italienne. Patuelli a déclaré qu'il apprécie "le rôle prospectif de la Banque d'Italie e l'engagement du Gouvernement à trouver de nouveaux outils pour faciliter l'écoulement de la masse des prêts non performants ». En effet, le récent décret-loi modernise le droit des faillites "en particulier pour le recouvrement des créances, et réalise l'homogénéisation du traitement fiscal des pertes de crédit à l'époque européenne". La Banque d'Italie, a expliqué plus tard le gouverneur Ignazio Visco, s'adressant à nouveau à l'ABI, estime que l'intervention sur les exécutions immobilières produira une réduction de leur durée "de quatre à trois ans" et que "le prix du marché des actifs dépréciés augmentera" et ceux garantis par des garanties immobilières pourraient augmenter leur valeur de 10 pour cent. Le stock de prêts non performants devrait se contracter, se réduire de moitié à plus long terme.
Sur le terrain, après avoir mis de côté l'idée d'une véritable bad bank, il y a ensuite AMC, la société spécialisée dans le rachat de créances douteuses qui étudie le gouvernement qui vise, selon les mots de Visco, « à réactiver les mécanismes de marché , non pour remédier aux difficultés des intermédiaires individuels aux dépens de la collectivité ». « Elle aussi – a-t-il ajouté – pourrait contribuer à rétablir un flux de crédit adéquat et, de cette manière, à soutenir la reprise économique ». Sur ce front, Visco a expliqué que le dialogue en cours entre les autorités italiennes et la Commission européenne doit être finalisé rapidement : "la persistance de l'incertitude sur ce dossier peut décourager la finalisation des transactions sur le marché".
VISCO, DE GRÈCE EFFETS LIMITÉS
UN ACCORD POLITIQUE CLAIR EST NÉCESSAIRE
La reprise italienne a une chance de se concrétiser malgré la crise grecque. Visco lui-même a noté que même dans le pire des cas, la Grèce aurait des effets modestes sur l'Italie. "Les effets directs de la crise grecque, via les liens commerciaux et financiers - a-t-il dit - seraient modestes pour l'Italie et pour la zone (euro, ndlr) même dans les pires scénarios". L'échec des négociations entre la Grèce et ses créanciers et le résultat du référendum "ont jusqu'à présent eu un impact global sur les marchés financiers de la zone euro", a-t-il dit, ajoutant que le Conseil des gouverneurs de la BCE (dont Visco est un membre) « suit attentivement les développements » et « est prêt à utiliser tous les outils à sa disposition ».
Cependant, le risque de répercussions plus graves pourrait survenir si la crise ravive la crainte chez les investisseurs internationaux que l'euro ne soit pas irréversible. "Dans ce cas, il sera essentiel - a déclaré Visco - une action coercitive coordonnée par les autorités nationales et européennes". Selon le gouverneur, les tensions n'ont pas pour autant affaibli les effets de l'assouplissement quantitatif de la BCE dont le conseil des gouverneurs « est déterminé à mettre pleinement en œuvre le programme de retour de l'inflation en ligne avec l'objectif de moyen terme. Tout resserrement indésirable des conditions monétaires devra faire l'objet d'une forte résistance." "Le Conseil des gouverneurs de la BCE - a ajouté Visco au pied levé lors de son rapport - a agi avec responsabilité et prudence sur la Grèce, mais la situation est difficile et pour maintenir le soutien, nous avons besoin de la perspective claire d'un accord politique".
BANQUES POPULAIRES SOUS LE PHARE
LA RÉFORME DOIT ÊTRE SUBSTANTIELLE
Dans le rapport de Visco, il y a aussi de la place pour les banques coopératives sur lesquelles, assure-t-il, les La Banque d'Italie veillera à ce que la réforme « soit appliquée de manière substantielle et pas seulement formelle ». "Dans l'exercice des pouvoirs d'autorisation attribués par la loi - a-t-il dit - la Banque d'Italie vérifiera que les opérations sociales proposées par les intermédiaires n'ont pas pour effet de perpétuer, sous diverses formes, les configurations de propriété et de gestion que le législateur entendait retirer".
