proteger al cliente hasta el 80% del valor máximo alcanzado por su inversión. Esta es la posibilidad que ofrece "Fideuram Vita Insieme", históricamente el primer producto unit-linked en Italia (pólizas vinculadas al rendimiento de un activo financiero subyacente), multilínea (tiene varias líneas de inversión con y sin protección) y multilínea. -fondo (en gran medida personalizable y conectado a una amplia gama de opciones de inversión, tanto internas como externas a la oferta del Grupo).
“Fideuram Vita Insieme” es el producto estrella de Fideuram Vita, una de las cuatro empresas de la División de Seguros del grupo Intesa Sanpaolo -liderada por Nicola Fioravanti- que contribuye a un negocio, el de los seguros, que por sí solo constituye el 25% del resultado bruto global del grupo bancario y ocupa el primer puesto en el mercado italiano de la rama de Vida. El modelo de asesoramiento de Intesa Sanpaolo concibe las pólizas como un pilar fundamental del bienestar familiar y en el que el banco no solo actúa como gestor del patrimonio del cliente, sino también como gestor del riesgo, para optimizar la gestión del patrimonio y también la contención del riesgo.
El grupo Intesa Sanpaolo no hizo secretos en nuevo plan de negocios acaba de presentar la intención de seguir impulsando con fuerza la gestión patrimonial y las actividades de bancaseguros, especialmente en el negocio de No Vida, no automóvil, que maneja Intesa Sanpaolo Assicura y que se espera crezca con fuerza, gracias también a las redes locales que estarán equipadas para ello. Las otras tres empresas -Fideuram Vita, Intesa Sanpaolo Life e Intesa Sanpaolo Vita- se encuentran en cambio en el mercado de Vida, donde ya se han obtenido excelentes resultados, que el plan propone consolidar.
Informar a FIRSTonline sobre las diversas soluciones ofrecidas, en particular a través de las redes de la División Privada, es María Luisa Gota, Consejero Delegado y Director General de Fideuram Vita desde mayo de 2017: “Fideuram Vita a 31 de diciembre de 2017 tenía unas reservas de 31 millones de euros, de los cuales 25 en productos unit-linked, es decir, en pólizas vinculadas a productos financieros. Tenemos 161.000 clientes en estos productos, de los cuales 10.000 han optado por líneas protegidas, por un patrimonio de 1,5 millones”.
¿Cuál es la protección que ofrecen al cliente y qué los distingue de otras ofertas?
En primer lugar, fuimos los primeros en Italia en ofrecer protección individual, completamente personalizada, no colectiva. 'Fideuram Vita Insieme', nuestro producto estrella, permite la inversión simultánea en varias líneas de inversión, protegidas y no protegidas, permitiendo al cliente elegir su estrategia personal de participación en el mercado, sin limitar la libertad del cliente. Y también para cambiarlo en cualquier momento, pasando de una línea no segura a una segura. También ofrecemos protección del 80% sobre el valor máximo alcanzado por la inversión, no sobre el valor de suscripción inicial, es importante aclarar esto. La protección es, por tanto, dinámica y actualizada diariamente y sobre un jardín financiero completamente elegido por el cliente. Por lo tanto, las pérdidas se reducen a un máximo del 20%.
El objetivo es, por tanto, ofrecer una solución adicional al cliente, protegiéndolo de posibles shocks del mercado.
"Exactamente. Los mercados bursátiles han estado compitiendo durante al menos un par de años. La última corrección significativa data de 2016, por lo que no está mal consolidar los resultados obtenidos y queremos dar esta oportunidad además de un elemento de tranquilidad al cliente”.
¿Cuál es tu cliente objetivo?
“Es el que está vinculado a las redes de asesores financieros y banqueros privados del grupo Intesa Sanpaolo, por lo tanto rico, rico alto y privado. La inversión media en pólizas supera los 100.000 euros, pero algunas superan el millón. En total, contamos con 5.950 profesionales de la consultoría que escuchan e identifican las necesidades de los clientes ofreciéndoles las soluciones aseguradoras y previsionales más adecuadas, tanto a través de modelos confeccionados como identificando respuestas concretas a las necesidades de cada uno en cada momento. Como en una sastrería, ofrecemos productos hechos a medida. La filial irlandesa Intesa Sanpaolo Life también ofrece jardines de protección desde 2016, pero está dirigido a los clientes minoristas de Banca dei Territori, con productos menos sofisticados, gestionados de forma colectiva e individual".
¿La protección que brinda al cliente solo se refiere a las inversiones de capital?
“No, incluye todas las posibles inversiones financieras dentro del contenedor del seguro. Pero si se opta por líneas de inversión protegidas y personalizadas, que son nuestra seña de identidad, entonces es más adecuado orientarlas hacia inversiones mayoritariamente en renta variable, porque los riesgos son mayores, pero también las ganancias posibles, por lo que se aprovecha al máximo la protección. en caso de correcciones”.
Además de la calidad del producto, para evaluar la oferta de una compañía de seguros siempre es fundamental evaluar los costos: ¿cuáles son los suyos para la protección del cliente de las turbulencias financieras?
“En cuanto al producto básico de 'Fideuram Vita Insieme', las líneas libres cuestan un 2%, al que hay que sumar el coste de la inversión financiera subyacente. Para las líneas protegidas el coste asciende al 2,6%. La estructura de costes del producto es consistente con las oportunidades de inversión que ofrece, creando valor para el cliente en el medio-largo plazo”.
