La Comisión Europea ha lanzado hoy un paquete de propuestas para reformar la gestión de los préstamos dudosos (NPL) en el sector bancario. El aspecto más importante se refiere a las nuevas provisiones requeridas a las entidades para cubrir el riesgo de deterioro de futuros préstamos. No es un detalle menor: se hace referencia únicamente a los nuevos NPL, no a los existentes.
La idea básica es que sufrimiento garantizado debe cubrirse al 100% durante 8 años, con una progresión lenta. Aquí está el esquema:
- 5% el primer año;
- 10% el segundo año;
- 17,5% el tercer año;
- 27,5% el cuarto año;
- 40% el quinto año;
- 55% el sexto año;
- 75% el séptimo año;
- 100% en el octavo año.
Por deudas incobrables no garantizadas, en cambio, se esperan tiempos mucho más rápidos. La cobertura debe completarse en un período de dos años:
- 35% el primer año;
- 100% el segundo año.
El pasado mes de octubre, el Consejo de Supervisión del BCE adelantó una propuesta similar. La principal diferencia era que se preveía un tiempo máximo de 7 años para disponer de los fondos necesarios para cubrir los nuevos NPL garantizados.
Volviendo a las medidas ideadas por la Comisión, el paquete también pretende fomentar el desarrollo de mercados secundarios en los que los bancos puedan vender préstamos dudosos a entidades activas en la gestión de préstamos e inversores.
El tercer y último objetivo principal es facilitar el cobro de deudas. En este caso, la intervención integra una propuesta sobre insolvencia y reestructuración empresarial presentada en noviembre de 2016.
En cuanto a los riesgos bancarios y financieros, Italia "está bajo especial observación" por parte de otros países europeos, comentó. Ignacio Angeloni, miembro del consejo de supervisión del BCE, respondiendo a una pregunta en una conferencia sobre itinerarios de seguridad social.
"Las opciones de Italia, como país deudor aunque hacia el interior y con los bancos todavía en parte en situaciones de riesgo, son importantes", añadió Angeloni, reiterando que el país no puede dejar de estar presente en el debate que se abre en Europa "para la reforma de la euro, el apoyo de los países en crisis y de los bancos en crisis".
Angeloni recordó que Italia "es el país que más ha progresado en los últimos 2-3 años en la limpieza de los balances de morosidad". Una limpieza que se habría producido en cualquier caso gracias a la recuperación del ciclo económico pero que la Supervisión del BCE ha acelerado. "La acción de estímulo del BCE fue fundamental para producir estos brillantes resultados para los bancos italianos que deben consolidarse y continuarse", concluyó.
Incluso el vicepresidente de la Comisión Europea, Valdis Dombrovskis, reconoció que Italia ha hecho "progresos sustanciales" en la reducción de las deudas incobrables.
En el tercer trimestre de 2016 el stock de préstamos incobrables bancarios brutos en Italia equivalía al 16,1% de los préstamos totales, mientras que en el mismo período del año siguiente la cifra había descendido al 12,1%.
La relación entre el dinero necesario para cubrir cualquier pérdida y el total de préstamos improductivos aumentó en el mismo período del 50 % al 53,6 % (frente a una media de la UE que aumentó del 47,7 % al 50,7 %).
Italia es el cuarto país de la UE con la mayor proporción de préstamos dudosos. En Grecia en el tercer trimestre de 2017 ascendieron al 46,7% del total de préstamos, en Chipre fueron en cambio el 32,1% y en Portugal el 14,6%. Después de Italia, le sigue Bulgaria con un 11,5 %, Irlanda con un 11,2 %, Eslovenia y Croacia con un 10,8 %.
