Ein ehrgeiziger Plan, der auf drei Säulen ruht und bereits über 2022 hinausblickt und die 7 Säulen der kommenden Bank identifiziert. Die UBI Banca stellte in Mailand ihren Businessplan für die nächsten drei Jahre vor, der zunächst die Kapitalstärke mit einer CET-Quote1 von 12,5 %, einem für 2022 erwarteten Nettogewinn von 665 Mio durchschnittliche Auszahlung von 251 % über die Laufzeit des Plans, wobei die Dividende im Jahr 2019 im Falle einer CET-Quote40 höher als die prognostizierten 2022 % steigen könnte. Die So werden, auch durch die Schließung von 1 Filialen, um 12,5 % der Gesamtsumme gekürzt, was über die Laufzeit des Plans (also einschließlich Neueinstellungen) einem abgehenden Saldo von 175 Ressourcen entspricht. Dadurch sinkt die Cost/Income Ratio von 10 % auf 2.030 %.
Die Rationalisierung des Einzelhandelsgeschäfts ist dank Digitalisierung und Umschulung genau eine der drei Säulen des Plans. Die anderen beiden sind die strenge Auswahl von Krediten zur Verbesserung ihrer Qualität und die Stärkung des Services für High-End-Kunden, insbesondere Private Banking. Vor diesem Hintergrund wird erwartet, dass die UBI Banca ein moderates Wachstum der Betriebserträge auf 3,7 Milliarden Euro (CAGR +0,3 %) erreichen wird, mit einer Zusammensetzung, die an das anknüpft, was bereits 2019 begonnen wurde, d. h. eine Komponente der Zinsmarge mit leichtem Rückgang ( CAGR -0,9 %) mehr als kompensiert durch das Wachstum der Nettoprovisionskomponente (CAGR +1,7 %). Die Betriebsausgaben werden sich 2,2 voraussichtlich auf 2022 Milliarden Euro belaufen, mit einer CAGR von -1,9 % von 2019 bis 2022.
Die 7 Grundlagen für nach 2022 lauten stattdessen:
• kundenorientiertes Omnichannel-Servicemodell
• Integration von Advanced Analytics und Big Data in Prozesse
• Verbesserung des Humankapitals, hochqualifizierte Arbeitskräfte und weit verbreitete „agile“ Teams
• hocheffiziente Risikomanagement- und Kreditmanagementprozesse
• Skalierbare IT-Plattform mit Cloud-Migration
• Nachweis der Standfestigkeit
• Nachhaltigkeit als Querschnittselement der Tätigkeit der Gruppe.
Eine höhere Rentabilität basiert wiederum auf drei Säulen der Entwicklung: a) Strenge Aufmerksamkeit bei der Kreditauswahl und der Qualität der Vermögenswerte: Die Gruppe startet Ende 2019 dank der Aufmerksamkeit mit einem der erfolgreichsten brutto notleidenden Kredite im System auf die Auszahlung notleidender Kredite, die konsolidierte Organisation und Effizienz der Kreditbeitreibung und die sorgfältige Auswahl notleidender Kredite in den durchgeführten Masseneinsätzen. Ende 2019 lag die Brutto-Non-Performing-Loan-Quote bei 7,8 % und ein massiver Verkauf von faulen KMU-Krediten in Höhe von brutto 800 Mio. € wird ebenfalls geprüft, der 2020 abgeschlossen werden soll und sich teilweise bereits niedergeschlagen hat im Jahresabschluss 2019.
Folglich sind über den Planzeitraum keine massiven Aufträge erforderlich, wenn man bedenkt, dass nach Abschluss des massiven Auftrags die interne Inkassotätigkeit, basierend auf einer Plattform von absoluter Exzellenz mit hoher Leistung (2 Milliarden interne Work-Outs im Jahr 2019, im Vergleich zu 930 Millionen Euro Bruttoneuzuflüssen) könnte die Quote der wertgeminderten Kredite auf das erwartete Niveau von 2022 % im Jahr 5,2 (von 7,8 % im Jahr 2019) und die Bruttobestände von 4,5 Milliarden Euro im Jahr 6,8 auf 2019 Milliarden Euro bringen Kreditauswahl und Vermögensqualität bleiben eines der zentralen Elemente des Geschäftsplans 2022. UBI Banca wird sich im Einklang mit den aktuellen Strategien weiterhin auf Kunden mit geringem Risiko konzentrieren.
„Der Geschäftsplan 2022 – kommentierte Victor Massiah, Chief Executive Producer der UBI Banca – geht von einem soliden Fundament aus, das mit der Beteiligung und dem Engagement aller UBI-Mitarbeiter aufgebaut wurde. Tatsächlich waren die Ergebnisse des Jahres 2019 ausgesprochen positiv. Die im Laufe des Jahres ergriffenen Maßnahmen ermöglichten es, eine Bruttoquote notleidender Kredite von 7,8 % (6,9 % pro forma) zu erreichen, nahezu die beste im System. Ende 2019 präsentiert sich die Bank mit einer ausgewogenen Bilanzstruktur, starker Liquidität und wachsender Kapitalausstattung. Der von uns erstellte Plan basiert auf der Transformation der Bank aus Sicht eines Konzerns, der die neuen digitalen Technologien dank einer signifikanten Investitionskomponente zu meistern versteht, ohne jedoch auf den Faktor Mensch zu verzichten, sondern diesen vielmehr um einen zu bereichern starkes Engagement für die Ausbildung. Kundendienstmodelle in einer Omnichannel-Umgebung werden sich verbessern und in einigen Fällen transformieren, sodass der Kunde alle verfügbaren physischen und Remote-Kanäle völlig flexibel nutzen kann. Wir werden trotz der geplanten erheblichen Investitionen weiterhin die Kostenkontrolle beibehalten, Risiken überwachen, notleidende Kredite dank der Stärke unserer internen Recovery-Plattform weiter reduzieren und die Kontrollen verstärken.“
„Die Bank – so Massiah weiter – wird sich auf die Beibehaltung von Eigenkapital und strukturellen Kennzahlen verlassen können, die in der Lage sind, ihre übliche Solidität zu gewährleisten, aber gleichzeitig in der Lage sein werden, erhebliche Elemente der Flexibilität zu nutzen. Nachhaltigkeitsthemen, die in der über 1-jährigen DNA der Bank bereits weit verbreitet sind, wird eine Struktur der ersten Ebene gewidmet, die übergreifend wirkt und alle Bereiche der Gruppe organisch einbezieht. Schließlich sieht der Plan dank der Steigerung der Gesamtrentabilität eine ständig wachsende Dividende vor, die mit der Aufrechterhaltung eines CETXNUMX auf absolut solidem Niveau vereinbar ist. Die dreijährige Laufzeit des Plans stellt symbolisch dar, dass sie ein Jahrzehnt der Krise hinter sich gelassen hat, das die Bank mit Widerstandsfähigkeit gemeistert hat. Basierend auf einem konservativen Ansatz für Zukunftsszenarien ist die Bank davon überzeugt, dass sie über alle Möglichkeiten verfügt, ihr Geschäftsmodell im Dienste der Aktionäre, Kunden, Mitarbeiter und des ökologischen Umfelds, in dem sie tätig ist, weiterzuentwickeln."
