Le وثائق التأمين على الحياة تم بيعها من قبل الشركة فوو للتأمين على الحياة لوكس اتبع نموذجًا تعاقديًا يضع، للأسف، مؤمن عليه ضد المخاطر من السنوات الخمس الأولى di عقد. وهذا ما ذكرته الجمعيات رموز, مستهلك e سنا في مذكرتهم المشتركة، التي أوضحوا فيها أنه على الرغم من أن البعض قد دفعوا أقساط التأمين لسنوات، فإن قيمة الوثيقة -التي كان ينبغي أن تزيد مع الاستثمارات- غالبًا ما تنخفض إلى نصف المبلغ الأولي. ولكن لماذا يتزايد الخطر بشكل أكبر خلال تلك الفترة بالتحديد؟
القوانين أيضًا أخبار جيدة: قد لا تضيع المدخرات عند التصفية بفضل خطة السداد
المخاطر الخفية في السنوات الخمس الأولى من وثيقة التأمين على الحياة
السبب الرئيسي هو أن الشركة تركز معظم تكاليفها وعمولاتها في الخمس سنوات الأولى من السياسة. وهذا يعني أن معظم الأقساط التي يدفعها المؤمن عليه خلال هذه الفترة من المقرر أن تغطية التكاليف الأولية من الشركة (على سبيل المثال، تكاليف الاستحواذ، ولجان السمسرة، وغيرها من النفقات الإدارية)، بدلاً من استثمارها فعليًا لزيادة قيمة السياسة. علاوة على ذلك، هذه الجوائز لا يتم حمايتها بالاحتياطيات الفنية كافية، - تلك الضمانات التي من شأنها، في العادة، حماية العميل وأمواله.
وتصبح هذه الحالة أكثر إشكالية عندما تواجه الشركة صعوبات مالية أو تتعرض للإفلاس. وفي مثل هذه الظروف، يتم تحويل المدفوعات التي تم إجراؤها في السنوات القليلة الأولى إلى ائتمانات رسم خطي - أي الديون غير المضمونة التي ليس لها أولوية في السداد - وتصبح عُرضة للخطر إلى حد كبير. في الممارسة العملية، فإن الأموال التي دفعها المؤمن عليه في السنوات القليلة الأولى معرضة لخطر "التهامها" من قبل نظام الائتمان غير المضمون، مع احتمال ضئيل لاستردادها.
سياسات Fwu: سنوات من الدفع، ولكن القيمة نصف
ويعد الوضع حرجًا بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين واصلوا دفع أقساط التأمين لسنوات عديدة. يجد العديد من الأشخاص الذين دفعوا أقساط التأمين بانتظام لمدة عشر سنوات، على سبيل المثال، أن قيمة سياستهم - والتي كان ينبغي أن تعكس كل من المدفوعات التي تم إجراؤها والاستثمارات الناتجة - يساوي 50% فقط من المبلغ المدفوع فعليا. بمعنى آخر، قد يجد الشخص الذي دفع 10.000 يورو نفسه مع بوليصة بقيمة 5.000 يورو فقط، وفي حالة تصفية الشركة، فقد يكون قادرًا على استعادة جزء فقط من هذا المبلغ.
هذه الآلية، التي وصفتها الجمعيات بأنها "مزعجة"، غريبة تماما عن الممارسات الطبيعية للشركات الإيطالية، حيث يتم توزيع التكاليف والاحتياطيات بطريقة أكثر توازنا وحماية للمؤمن عليهم.
أزمة FWU ومراقبة شركات التأمين الأجنبية الأخرى
لقد ألقى حادث طائرة Fwu الضوء على وضع ليس فريدًا من نوعه، للأسف. بالإضافة إلى شركة لوكسمبورج، عشرات شركات التأمين الأجنبية الشركات العاملة في إيطاليا، في قطاعي التأمين على الحياة والأضرار، أصبحت الآن تحت مراقبة وثيقة من قبل إيفاس. لكن على الرغم من المراقبة، فإن السلطات الإيطالية مضطرة للتعامل مع حدود الصلاحياتنظرًا لأن الرقابة على الشركات الأجنبية تعتمد على سلطات البلد الذي يوجد فيه مقر الشركة، فإن حاملي وثائق التأمين الإيطاليين معرضون للخطر ويضطرون إلى التعامل مع حماية غير كافية. وفي كثير من الحالات، كما في حالة فوو، اندلعت الأزمة قبل أن تتمكن السلطات الإيطالية من التصرف في الوقت المناسب، وتركت مهمة إدارة الوضع للسلطات في لوكسمبورغ.
لذلك تطلب الجمعيات التدخل العاجل وحملة تفتيشية واسعة النطاق لحماية حقوق المؤمن عليهم المتورطين في هذه القضية الدرامية وضمان رقابة أكبر على شركات التأمين الأجنبية العاملة في إيطاليا.
