لا يقتصر تأثير محاولة استحواذ مجموعة إنتيسا سان باولو على بنك مونتي دي باشي، أقدم بنك في إيطاليا، على مدينة سيينا، المقر التاريخي للمجموعة، بل يمتد ليشمل منطقة توسكانا بأكملها. لكن ثمة عملية مصرفية أخرى جارية في هذه المنطقة، أصغر حجماً لكنها لا تقل أهمية، تشمل بنك كامبيانو 1884، أقدم بنك تعاوني إيطالي كان يعمل قبل خروجه من قطاع الائتمان التعاوني وتحوله إلى شركة مساهمة بموجب قانون رينزي. وقد تفوقت كاسا سنترال على شركة إيكريا، الشركة القابضة الوطنية الأخرى للبنوك التعاونية، وحصلت على الحق الحصري في الاستحواذ على حصة 15% في بنك كامبيانو، لتصبح بذلك أكبر مساهم من الأقلية فيه. يُذكر أن بنك كاستانيتو بانكا 1910، وهو بنك تعاوني آخر تابع لكاسا سنترال، يعمل بالفعل في توسكانا، وهو بنك محلي رائد على ساحل توسكانا، يمتلك 24 فرعاً بالإضافة إلى مقره الرئيسي في كاستانيتو كاردوتشي، والذي تربطه علاقة تعاون طويلة الأمد مع بنك كامبيانو. ولهذا السبب تظهر سيناريوهات مصرفية غير مسبوقة، والتي يناقشها فابريزيو ماناري، المدير العام لبنك كاستانيتو بانكا 1910، لأول مرة في هذه المقابلة مع FIRSTonline.
السيد ماناري، في الأسابيع الأخيرة، فازت مجموعة كاسا سنترالي، التي يُعد بنك كاستانيتو التابع لكم جزءًا منها وممثلها الوحيد في توسكانا، بالمناقصة التنافسية للاستحواذ على حصة 15% في بنك كامبيانو، وهو بنك مستقل في فلورنسا وتوسكانا، متفوقةً على عرض مجموعة إيكريا. هل أدى هذا إلى لعبة مخاطرة إقليمية في توسكانا تتجاوز قضية مونتي دي باشي، وتُظهر كاسا سنترالي كلاعب رئيسي؟
بالتأكيد لا. انتهزت كاسا سنترال الفرصة للاستثمار في بنك محلي راسخ في توسكانا، في مناطق لا تُنافس مؤسستنا. وبذلك تمكنت من ترسيخ وجودها في منطقة رئيسية، حيث ظلت العديد من المواقع الأخرى غير مستغلة، على الرغم من وجود بنك كاستانيتو 1910. وتُقيّد القواعد التي لا تزال تُنظم توسع بنوك الائتمان التعاونية التوسع في البلديات المجاورة، لذا كان من غير المعقول تغطية المنطقة بأكملها بتوسع بنكنا.
ما أهمية العرض الذي قدمتموه، بصفتكم كاسا سنترال، لبنك كامبيانو مقابل حصة 15%؟ هل يمثل هذا العرض نقطة انطلاق أم نهاية بالنسبة لكم؟ متى سيتم إتمام عملية الاستحواذ على الحصة، وما هي خططكم المستقبلية لبنك كامبيانو؟
هذه قرارات الشركة الأم. في رأيي، الاستثمار الحالي كافٍ لتزويد بنك كامبيانو بالموارد الرأسمالية اللازمة لمواصلة التطور. وإذا دعت الحاجة إلى استثمارات إضافية في المستقبل، فستكون شركتنا الأم قادرة على تلبية الاحتياجات المستقبلية. أعتقد، وأقول هذا من واقع خبرتي الشخصية، أن قرب كاسا سنترال من كامبيانو سيوفر له دعمًا موثوقًا به فيما يتعلق بالهيكل التنظيمي والتوجيه الاستراتيجي، برؤية أقل تركيزًا على الذات. وهذا يُعزز أفضل الممارسات التي تتبناها بنوك المجموعة، ويُقدم نهجًا أكثر تطورًا، بما يتماشى مع اللوائح الرقابية الحالية، التي تعتبر جودة الأصول، ونسبة القروض المتعثرة الإجمالية وتغطيتها، ورأس مال الشركة، من نقاط قوة البنك السليم والفعال. بنك كامبيانو بنك راسخ في منطقته، وأعتقد أنه سيُحقق رضا كبير لشركتنا الأم ومساهمي البنك في المستقبل القريب.
بالنظر إلى أنكم تفكرون في فتح فرع في فلورنسا منذ فترة، فهل ستكون هناك منافسة مع بنك كامبيانو في السوق أم سيكون هناك تحالف مع أوجه تآزر تشغيلية؟
أتطلع إلى تحالف يُمكّن كلا البنكين من التنافس باستراتيجيات تنويع المخاطر، حتى في المعاملات المتوسطة والكبيرة. بالطبع، على الصعيد العملي، من السذاجة الاعتقاد بعدم وجود خلافات نتيجة المنافسة بين المؤسستين، ولكن على الصعيد الاستراتيجي، أعتقد أن تعاونًا مثمرًا سيثمر. في الواقع، قبل إصلاح عام 2016، عملنا مع كامبيانو لمدة أربعين عامًا، في جو من الاحترام المتبادل. علاوة على ذلك، ستُسهم المعرفة الشخصية لجزء كبير من فريق الإدارة بلا شك في تعزيز العلاقات بين البنكين.
كيف أنهى بنك كاستانيتو بياناته المالية لعام 2025، وكيف تسير السنة المالية 2026؟
وافق مساهمو بنك كاستانيتو على بيان مالي حقق أرقامًا قياسية هذا العام. فقد بلغ صافي الربح 18,3 مليون يورو، وهو أفضل نتيجة في تاريخ البنك للعام الثالث على التوالي، بعد أن بلغ 14,6 مليون يورو في عام 2023 و16,1 مليون يورو في عام 2024. كما سجلت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول (CET 1) مستوى قياسيًا جديدًا، حيث بلغت 23,3%، مسجلةً نموًا مطردًا في السنوات الأخيرة، ومتجاوزةً بذلك متوسط القطاع المصرفي. وتكتسب هذه النسبة أهميةً أكبر عند مقارنتها بنسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول لمجموعة كاسا سنترال، التي بلغت 29,1% بنهاية عام 2025. وتجدر الإشارة إلى وجود نظام ضمانات متبادلة ضمن مجموعات البنوك التعاونية، مما يسمح لكل بنك بالاستفادة بشكل قانوني من كامل أصول المجموعة. كما أن مؤشرات جودة الائتمان ممتازة، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة الإجمالية 3,4%، ووصلت نسبة تغطية القروض المتعثرة إلى 78,1%، مع شطب الديون المعدومة بنسبة 100%. وبذلك يؤكد البنك وضعه المالي الخالي من الديون المعدومة، كما كان عليه الحال في نهاية عام 2024. وتتضمن البيانات المالية لعام 2025 أرقامًا تُظهر مدى ارتباط بنك كاستانيتو بانكا الوثيق بمجتمعه المحلي: 540 عضوًا جديدًا، ونمو ملحوظ في عدد العملاء، و210 موظفين في المقر الرئيسي و24 فرعًا منتشرة على طول ساحل توسكانا، من غروسيتو إلى لوكا. أما فيما يخص حجم المعاملات، فقد زادت القروض بمقدار 78 مليون يورو، والودائع المباشرة بأكثر من 161 مليون يورو، والودائع غير المباشرة بمقدار 140 مليون يورو.
إلى جانب نتائجها الاقتصادية، لطالما تميز بنك كاستانيتو بعلاقاته القوية مع المنطقة المحلية ووعيه الاجتماعي، الذي تعد مؤسستكم الجديدة جزءًا لا يتجزأ منه: ما هي الأهداف والبرامج في هذا المجال؟
تأسست مؤسسة كاستانيتو بانكا في يناير 2025 بهدف تعزيز الشعور بالانتماء والتواصل مع مجتمعنا المحلي، ونقل جزء من القيمة التي نحققها من خلال دعم المبادرات الثقافية والاجتماعية والرعاية الصحية. وقد بدأنا بالفعل بتنفيذ أولى هذه المبادرات خلال السنة الأولى من نشاطنا. ومن أبرزها، أودّ أن أسلط الضوء على مساهماتنا في العديد من الجمعيات المعنية بالتوحد في مقاطعة ليفورنو، وتبرعنا بمعدات طبية عن بُعد لمستشفى ليفورنو، وقسم أمراض القلب والنساء والتوليد في تشيتشينا. وستركز دعوات تقديم المقترحات القادمة هذا العام على التوحد في مقاطعات غروسيتو وبيزا ولوكا، بينما سندعم في مقاطعة ليفورنو الجمعيات التي تُعنى بمرضى الزهايمر. كل هذا يتكامل مع أنشطتنا الثقافية من خلال المعارض والمؤتمرات. يتماشى كل هذا مع مهمة بنكنا الأساسية: جمع الموارد، واستثمارها بفعالية في الشركات المحلية، وتحقيق أرباح تُعاد إلى المجتمع نفسه، بما في ذلك من خلال المؤسسة. "بنك كاستانيتو 1910 لمن يحتاجون إلى المساعدة".
