意大利和欧洲的手机银行
根据 2015 年 2015 月至 14.000 月对来自全球 15 个国家/地区（包括意大利）的 58 多名移动设备（智能手机和平板电脑）所有者进行的 ING 国际调查 50，荷兰是最大的移动银行市场（49％的移动设备用户），其次是美国 (12%) 和英国 (36%)。 就地理区域而言，欧洲落后于美国和澳大利亚，尽管我们有更多人打算在未来 20 个月内采用手机银行。 在意大利，只有 12% 的智能手机或平板电脑用户使用手机银行，另有 XNUMX% 的人认为他们会在未来 XNUMX 个月内使用它。
手机银行的优缺点
根据研究人员 Chandran 的一项研究，使用手机银行会增加网络钓鱼的风险，即来自银行的虚假信息，目的是窃取个人数据。 您还冒着手机银行 PIN 码和移动设备上的其他敏感数据被盗的风险。 为避免这些风险，有必要遵循与 PC 相同的预防措施：更改智能手机密码、保护机密信息、定期删除 cookie 和缓存。
手机银行也提供了有趣的机会：ING 采访的自 90 年以来意大利手机银行用户（手机银行家）中有 2014% 声称，由于手机银行，他们能够更好地控制和管理资金。
FCA（英国 Consob）最近的一项研究详细介绍了这些工具如何改善资金管理。 该研究分析了两家银行的客户样本，这些银行提供年度往来账户报表、通过应用程序提供的移动银行服务、有关其账户和已支付佣金的短信提醒。 研究发现，意外的透支费用——通常是客户错误和交易时间不当的结果——在统计学上显着降低，银行应用程序用户平均减少 8%，使用短信提醒的用户减少 6%。 同时使用这两种服务的用户可享受 24% 的更大成本降低。 这表明，如果客户能够对某些信息做出快速反应，警报就会起作用：如果您拥有移动应用程序，则比在线帐户更容易做到这一点。
相反，年度报告不会以任何方式改变客户行为。 此外，移动银行和提醒的使用在 11 个月内将活期账户中剩余的流动资金量减少了 248 英镑和 428 英镑，产生的利息很少或没有。
但如果您认为手机银行和提醒仅对客户有利，那您就错了。 正如预期的那样，一方面，移动应用程序部分蚕食了在线银行业务，其使用量减少了 30%。 然而，警报增加了 4%，最重要的是，将它们与应用程序一起使用与切换银行呈负相关，与切换帐户和不活动（当前帐户的低使用率）呈正相关。 这意味着这些服务提高了客户对银行的忠诚度，既因为转换成本高，也因为它们帮助他们管理个人财务。
但既然“万物皆有应用”，既然有管钱的应用，也有花钱的应用：我说的是移动支付。
意大利和欧洲的移动支付
即使在现金之乡意大利，接受 ING 国际调查 60 年采访的人中也有 2015% 承认他们使用的现金比一年前少。 这并不意味着意大利人会大量接受比特币等数字货币：只有 43% 的人认为它们是网上购物的未来，甚至更少 (23%) 的人一生中至少使用过一次。 然而，通过移动支付的应用程序更成功：在意大利，我们在土耳其和波兰之后排名第三（43% 的受访者）。 除此之外，还有 20% 的人相信他们会在未来 12 个月内使用它们。
移动支付的光影
移动支付应用程序的两大优势是即时使用，以至于 50% 的欧洲客户赞赏它们的速度，42% 的欧洲客户赞赏它们的易用性（来源：ING International Survey 2015）。 移动支付应用目前存在一个主要问题：不信任。 42% 的欧洲人从未使用过它们，因为他们不信任提供它们的机构。 当被问及他们认为哪家机构的移动支付更可靠时，84% 的人提到了银行。 有迹象表明，尽管如此，银行仍被确定为主要的货币中介机构。 眼下。
